भारत के केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा, या डिजिटल रुपये, ने दिन का प्रकाश देखा है और वर्तमान में वास्तविक समय में इसके निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करने के लिए अपने परीक्षण मोड में है। इस पायलट में चरणबद्ध भागीदारी के लिए आठ बैंकों की पहचान की गई है। अब, चूंकि डिजिटल रुपया आरबीआई द्वारा जारी किया जाने वाला प्रतिमोच्य कानूनी निविदा है, क्या उपयोगकर्ताओं को इसका उपयोग करने के लिए यूपीआई की तरह बैंक खाते की आवश्यकता है?
विशेषज्ञों ने कहा कि चूंकि डिजिटल रुपया एक कानूनी निविदा है, इसलिए यूजर्स के लिए यह जरूरी नहीं होना चाहिए कि उनका बैंक खाता डिजिटल रुपी वॉलेट से जुड़ा हो। हालांकि, उन्होंने कहा कि वॉलेट से पैसे लोड करने या निकालने के लिए, उपयोगकर्ताओं को वॉलेट से जुड़ा एक बैंक खाता होना चाहिए।
फिनटेक सर्विस प्रोवाइडर इन-सॉल्यूशंस ग्लोबल के सीईओ (घरेलू) अनूप नायर ने कहा, “सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) सेंट्रल बैंक द्वारा डिजिटल फॉर्म में जारी किया जाने वाला फंगिबल लीगल टेंडर है। CBDC के धारकों को किसी खुदरा या वाणिज्यिक बैंक के साथ बैंक खाता रखने की आवश्यकता नहीं है। उपयोगकर्ता भाग लेने वाले बैंकों द्वारा पेश किए गए डिजिटल वॉलेट के माध्यम से डिजिटल रुपये के साथ लेनदेन कर सकते हैं। दोनों व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) लेनदेन संभव होंगे।”
हालांकि, उन्होंने कहा कि वॉलेट को लोड करने और वॉलेट से राशि निकालने के लिए एक बैंक खाता आवश्यक है।
डिजिटल एस्क्रो पेमेंट प्लेटफॉर्म एस्क्रोपे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक अश्विन चावला ने कहा, ‘हां, डिजिटल रुपया एक बैंक खाते से जुड़ा हुआ है। आप अपने बैंक से डिजिटल रुपये को अपने व्यक्तिगत eRupee वॉलेट में अपलोड कर सकते हैं।”
आरबीआई ने यह भी कहा है कि खुदरा डिजिटल रुपया बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा। इसने यह भी कहा कि डिजिटल रुपये का लेन-देन मूल्यवर्ग में किया जा सकता है क्योंकि यह उसी मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा जो वर्तमान में कागजी मुद्रा और सिक्के जारी किए जाते हैं।
चावला ने कहा कि eRupee टोकन केवल लिंक किए गए बैंक खाते के माध्यम से लोड/जोड़ा जा सकता है। eRupee खाते में सरकार के पास मौजूद आपके व्यक्तिगत वॉलेट में टोकन जमा किए जाते हैं।
यस बैंक, जो डिजिटल रुपये के पायलट लॉन्च में शामिल है, ने एक बयान में कहा, “ग्राहक उन व्यापारियों और व्यक्तियों को भुगतान करने के लिए डिजिटल रुपी वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं, जो सीयूजी पायलट का हिस्सा हैं। व्यापारियों को भुगतान संबंधित मर्चेंट टचपॉइंट्स पर प्रदर्शित एक अद्वितीय क्यूआर कोड के माध्यम से किया जा सकता है। इस डिजिटल भुगतान यात्रा में भाग लेने और अपने वॉलेट को सक्रिय करने के लिए, कुछ चुनिंदा ग्राहकों को बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए वेब लिंक का उपयोग करके येस बैंक डिजिटल रुपी वॉलेट डाउनलोड करना होगा।”
एसबीआई, जो कि डिजिटल रुपी परीक्षण में भी शामिल है, को भेजे गए प्रश्नों पर बार-बार याद दिलाने के बाद भी कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली।
सार्वजनिक क्षेत्र के एक बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने भी कहा कि डिजिटल रुपी वॉलेट में पैसे लोड करने या वहां से पैसे निकालने के लिए वॉलेट को लिंक करने के लिए बैंक खाते की आवश्यकता होती है।
हालांकि, उन्होंने यह भी कहा कि अगर कोई अपने डिजिटल वॉलेट में पैसे प्राप्त करना चाहता है, तो वह बैंक खाते के बिना ऐसा कर सकता है। वे डिजिटल रुपये को किसी और के वॉलेट में भी ट्रांसफर कर सकते हैं।
डिजिटल रुपया एक उपयोगकर्ता के लिए डिजिटल मनी या क्रिप्टोकरेंसी से कैसे अलग है?
इन-सॉल्यूशंस ग्लोबल के अनूप नायर ने कहा कि सीबीडीसी सेंट्रल बैंक द्वारा जारी फिएट करेंसी का एक डिजिटल रूप है और क्रिप्टोकरेंसी किसी भी सरकार या केंद्रीय बैंक की जंजीरों से दूर एक विकेंद्रीकृत नेटवर्क पर डिजिटल संपत्ति है। डिजिटल मुद्रा संप्रभु मुद्रा के समान होगी और मौजूदा मुद्रा के बराबर विनिमय योग्य होगी। दूसरी ओर, क्रिप्टोक्यूरेंसी मुद्रा का एक रूप है जिसका अपना मूल्यवर्ग है और लेनदेन को सुरक्षित करने के लिए क्रिप्टोग्राफी का उपयोग करता है।
डिजिटल रुपया विश्वास, सुरक्षा और निपटान की अंतिमता जैसी भौतिक नकदी की सुविधाएँ प्रदान करेगा। दुनिया भर में, 60 से अधिक केंद्रीय बैंकों ने खुदरा और थोक दोनों श्रेणियों में पहले से ही पायलट के तहत कुछ कार्यान्वयन के साथ सीबीडीसी में रुचि व्यक्त की है और कई अन्य अपने स्वयं के सीबीडीसी ढांचे का शोध, परीक्षण और / या लॉन्च कर रहे हैं।
देश भर के चार शहरों में चार बैंक – स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक – डिजिटल रुपये के परीक्षण के प्रारंभिक चरण में शामिल हैं। चार और बैंक – बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक – बाद में इस पायलट में शामिल होंगे।
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