स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक सुरक्षा कवच है जो हमें उस समय अफोर्डेबल चिकित्सा देखभाल से बचाता है जब इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। जबकि सामान्य धारणा यह है कि हमारी बीमा पॉलिसी बिलों को कवर करती है, ऐसे उदाहरण हैं जहां हमें बिल का एक हिस्सा वहन करना पड़ सकता है।
कोपे और डिडक्टिबल दो ऐसी स्थितियां हैं जिन्हें पॉलिसी खरीदते समय नजरअंदाज कर दिया जाता है। एक सोच-समझकर लिया गया निर्णय ही आपको एक बड़ी राशि का भुगतान करने से बचाता है और अधिकतम पॉलिसी लाभ प्राप्त करता है। (यह भी पढ़ें: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं? पहली बार खरीदारों को 5 प्रमुख टिप्स की जांच करनी चाहिए)
कोपेमेंट या कोपे क्या है?
एक कोपे एक लागत-साझाकरण खंड है जिसके लिए बीमाधारक को स्वीकार्य लागतों का प्रतिशत भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह भी सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने की आवश्यकता है। कोपे क्लॉज को समझने से आपको अस्पताल में भर्ती होने या बीमारी के समय अनावश्यक वित्तीय तनाव से बचने में मदद मिलेगी। एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू यह है कि भुगतान नकद रहित और प्रतिपूर्ति दावों दोनों पर लागू है।
उदाहरण के लिए, यदि आपसे एक मेडिकल बिल के लिए १०,००० रुपये का शुल्क लिया जाता है, और आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में १०% कोपे क्लॉज है, तो आपको, बीमाधारक के रूप में, १००० रुपये का भुगतान करना होगा, और बीमाकर्ता बाकी का भुगतान करेगा।
प्रतिभुगतान आपकी बीमा राशि को कम नहीं करता है; हालाँकि, यह आपको प्राप्त होने वाली दावा राशि को कम कर देता है।
सह-भुगतान में कई भिन्नताएँ हैं जो आपको बाज़ार में देखने को मिलती हैं:
प्रत्येक दावे पर लागू कोपे का निश्चित%
कोपे का निश्चित% केवल आश्रित दावे पर लागू होता है
● कर्मचारियों और आश्रितों को कम% या कोई कॉपी नहीं, और माता-पिता के लिए सह-वेतन का उच्च% %
जोनल कॉपी
गैर-नेटवर्क अस्पतालों के दावों पर लागू कोपे
स्वैच्छिक प्रतिलिपि
अनिवार्य प्रतिलिपि
निर्दिष्ट भौगोलिक स्थान के बाहर पसंदीदा दावों पर कॉपी करें
डिडक्टिबल क्या है?
डिडक्टिबल एक ऐसा क्लॉज है जिसका इस्तेमाल बीमा कंपनियां पॉलिसी भुगतान के लिए सीमा के रूप में करती हैं। सरल शब्दों में, एक कटौती योग्य वह राशि है जिसे बीमित व्यक्ति स्वयं भुगतान करने के लिए सहमत होता है। इसलिए बीमाकर्ता कवर किए गए खर्चों की निर्दिष्ट राशि के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसी में 20 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए 30,000 रुपये की कटौती योग्य है, तो आपको 30,000 रुपये का भुगतान करना होगा, और बीमाकर्ता शेष राशि वहन करेगा।
तो, रेगुलर पॉलिसी और डिडक्टिबल में क्या अंतर है? सरल – आप डिडक्टिबल्स वाली पॉलिसी के लिए काफी कम प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
उदाहरण के लिए, एक 60 वर्षीय महिला के लिए एक मानक पॉलिसी प्रीमियम की कीमत INR 5000 हो सकती है, जबकि एक कटौती योग्य पॉलिसी की कीमत उसके लिए INR 2,300 होगी। एक कटौती योग्य बीमा राशि को कम नहीं करता है। (बीमाकर्ता परिभाषित करते हैं कि क्या कटौती योग्य प्रति वर्ष लागू है, या जीवन, या घटना, या विशिष्ट कटौती योग्य सीमाएं)।
कटौती योग्य शायद
स्वैच्छिक कटौती योग्य
अनिवार्य कटौती योग्य
मुख्य टेकअवे या निचला रेखा क्या है?
हो सकता है कि आपकी बीमा पॉलिसी आपके उपचारों को पूरी तरह से कवर न करे। इसलिए, हमेशा अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण के बारे में जागरूक रहें। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की अधिकता के साथ, पॉलिसी के नियमों और शर्तों की तुलना करना न भूलें ताकि आपकी पॉलिसी आपकी आवश्यकता के लिए सबसे उपयुक्त हो।
(विशेषज्ञ टिप्पणी निखिल चोपड़ा, मुख्य व्यवसाय अधिकारी – मेडी असिस्ट हेल्थकेयर सर्विसेज)
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