एक निवेशक के रूप में, मैं निवेश पोर्टफोलियो में विविधीकरण के महत्व को समझता हूं। विविधीकरण जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश फैलाने की प्रक्रिया है। यह एक महत्वपूर्ण रणनीति है जो निवेशकों को अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को कम करते हुए उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।
अप्रैल 2023 से जनवरी 2024 के बीच भारतीय निवेशकों ने बैंक जमा में 17.66 लाख करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 3.96 लाख करोड़ रुपये और छोटी बचत में 2.27 लाख करोड़ रुपये, कुल 23.89 लाख करोड़ रुपये लगाए।
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विविध पोर्टफोलियो के लिए रणनीतियाँ
संपत्ति के निर्माण के लिए परिकलित जोखिमों की आवश्यकता होती है, लेकिन उन जोखिमों को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए सर्वोपरि है। इन वर्षों में, मैंने भारतीय निवेशकों को गतिशील और अक्सर अप्रत्याशित वित्तीय परिदृश्य से निपटने में मदद करने में विविधीकरण की शक्ति को प्रत्यक्ष रूप से देखा है।
परिसंपत्ति आवंटन: यह विविधीकरण की नींव है. इसमें आपके निवेश योग्य कोष को इक्विटी (स्टॉक), सोना, निश्चित आय (बॉन्ड), रियल एस्टेट और कमोडिटी जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित करना शामिल है। आदर्श आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। उच्च जोखिम सहनशीलता वाला एक युवा निवेशक इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा आवंटित कर सकता है, जबकि सेवानिवृत्ति के करीब कोई व्यक्ति बांड की स्थिरता को प्राथमिकता दे सकता है
सेक्टर चयन: अपने इक्विटी निवेश को प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और वित्तीय जैसे विभिन्न क्षेत्रों में फैलाएं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो किसी एक उद्योग के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर नहीं है।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें: व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) की लगातार वृद्धि से प्रेरित होकर, म्यूचुअल फंड उद्योग की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) दिसंबर 2023 में 50 ट्रिलियन रुपये के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गई। विशेष रूप से, एसआईपी-लिंक्ड एयूएम का हिस्सा 10 ट्रिलियन रुपये था। 2023 के अंत में कुल एयूएम।
एसआईपी आपको निश्चित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो एक बार में बड़ी राशि निवेश नहीं कर सकते हैं। आप कम से कम 500 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और एक अनुशासित निवेश रणनीति विकसित कर सकते हैं।
भौगोलिक विविधीकरण: संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोप, एशिया और उभरते बाजारों जैसे विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों के शेयरों में निवेश करने से आपके विविध निवेश में वृद्धि होती है।
2021 में, 2020 की तुलना में 200% से अधिक की वृद्धि दर के साथ, 2021 में अमेरिका में भारतीय निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हुई। इस वृद्धि के साथ-साथ लेनदेन करने वाले निवेशकों की संख्या में भी पर्याप्त वृद्धि हुई, जो 250% से अधिक बढ़ी। परिणामस्वरूप, निवेश की कुल मात्रा दोगुनी हो गई, जो कुछ प्लेटफार्मों के आधार पर 2021 में लगभग $500 मिलियन तक पहुंच गई, जो भारतीयों को अमेरिकी शेयरों में निवेश करने में सक्षम बनाती है।
यह विभिन्न विकास पैटर्न और आर्थिक चक्रों के लिए जोखिम प्रदान करता है, संभावित रूप से केवल घरेलू होल्डिंग्स से जुड़े जोखिमों को कम करता है।
व्यावसायिक अचल संपत्ति: वाणिज्यिक अचल संपत्ति संपत्ति के मूल्य में पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ स्थिर आय (6-8% वार्षिक किराया) प्रदान करती है। यह बांड जैसी आय को स्टॉक जैसी प्रशंसा के साथ जोड़ता है। एक सर्वांगीण पोर्टफोलियो में उच्च गुणवत्ता वाली संपत्तियों को जोड़ने पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन: जोखिम का प्रबंधन करने के लिए, निवेशकों को अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना चाहिए, जो उच्च रिटर्न के लिए संभावित नुकसान का सामना करने की उनकी इच्छा और क्षमता है।
जोखिम सहनशीलता वित्तीय स्थिति, लक्ष्य और समय सीमा जैसे कारकों से प्रभावित होती है। किसी की जोखिम सहनशीलता को जानने से निवेशकों को एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है जो उनके आराम स्तर से मेल खाता है और अत्यधिक जोखिम से बचता है।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लाभ
किसी पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। यह कुछ परिसंपत्ति वर्गों में अति-एकाग्रता को रोककर एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद करता है, जिससे नुकसान का खतरा बढ़ सकता है। पुनर्संतुलन निवेशकों को बाजार की गतिविधियों का लाभ उठाने और अच्छा प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचकर और खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को खरीदकर समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाने की अनुमति देता है।
इसके अतिरिक्त, पुनर्संतुलन पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिससे निवेशकों को अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखने और अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचने में मदद मिलती है।
एक जीवंत वित्तीय भविष्य के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
ठीक उसी तरह जैसे होली के दौरान, जहां एक जीवंत, संतुलित मिश्रण बनाने के लिए रंगों का इस्तेमाल किया जाता है, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपके निवेश में सामंजस्य आता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति सही अनुपात में है, जैसे लाल, नीले और हरे रंग का सही मिश्रण।
तो इस होली को केवल रंगों के साथ नहीं, बल्कि एक विविध निवेश पोर्टफोलियो के साथ मनाएं जो आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर ले जाए।
-लेखक ट्रेडजिनी में सीओओ हैं। व्यक्त किये गये विचार व्यक्तिगत हैं।
अस्वीकरण: News18.com की इस रिपोर्ट में विशेषज्ञों के विचार और निवेश सुझाव उनके अपने हैं, वेबसाइट या उसके प्रबंधन के नहीं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।
