वित्तीय तैयारियों के लिए एक उल्लेखनीय विकास में, एक हालिया रिपोर्ट से पता चला है कि तीन-चौथाई शहरी भारतीयों ने जीवन बीमा उत्पादों को अपनाया है, जो शहरी भारत के वित्तीय परिदृश्य में महत्वपूर्ण प्रगति को दर्शाता है।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ने मंगलवार को 25 भारतीय शहरों के 4,700 उत्तरदाताओं से संपर्क करते हुए इंडिया प्रोटेक्शन कोटिएंट (आईपीक्यू) 6.0 जारी किया, जिसमें यह भी बताया गया कि पिछले सर्वेक्षण की तुलना में डिजिटल मोड के माध्यम से जीवन बीमा की बिक्री में वृद्धि हुई है।
सुरक्षा सूचकांक आईपीक्यू 6.0 में 45 के सर्वकालिक उच्च स्तर पर है, जो आईपीक्यू 5.0 में 43 से अधिक है, जो देश की विकसित हो रही सुरक्षा जागरूकता और अपनाने में एक सकारात्मक प्रक्षेपवक्र को दर्शाता है।
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साथ ही, जीवन बीमा स्वामित्व का स्तर 73 (आईपीक्यू 5.0) की तुलना में बढ़कर 75 हो गया।
रिपोर्ट में कहा गया है कि पांच वर्षों में, भारत सुरक्षा भागफल में प्रभावशाली 10 अंकों की वृद्धि देखी गई है, आईपीक्यू 1.0 में 35 से आईपीक्यू 6.0 में 45 तक, जो वित्तीय लचीलापन बनाने की दिशा में शहरी भारत की निरंतर यात्रा को दोहराता है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि पिछले निष्कर्षों के अनुरूप, दक्षिण भारत ने 49 अंकों के सुरक्षा गुणांक के साथ सबसे अधिक वित्तीय रूप से संरक्षित क्षेत्र के रूप में अपनी स्थिति बरकरार रखी है, इसके बाद पश्चिम भारत का स्थान है, जिसने आईपीक्यू 5.0 में 42 अंकों से वित्तीय तैयारियों में उल्लेखनीय सुधार दिखाया है। IPQ 6.0 में 46 अंक तक।
इस संस्करण में उत्तरी और पूर्वी क्षेत्र वित्तीय सुरक्षा में क्रमशः 41 और 40 अंक पर पिछड़ गए।
निम्नलिखित निष्कर्षों से उन अंतर्दृष्टियों का पता चलता है जो वित्तीय तैयारियों के प्रति शहरी भारत के दृष्टिकोण और दृष्टिकोण में बदलाव को उजागर करती हैं;
शहरी भारतीयों की वित्तीय तैयारी
जीवन बीमा उत्पादों के बारे में जागरूकता में सबसे अधिक प्रगति देखी गई है, आईपीक्यू 1.0 के बाद से ज्ञान सूचकांक में 50% से अधिक की वृद्धि हुई है; जीवन बीमा स्वामित्व 75% तक बढ़ गया।
एक सकारात्मक कदम में, शहरी भारत ने पिछले छह वर्षों में जीवन बीमा के बारे में जागरूकता में बड़ी प्रगति की है, आईपीक्यू 6.0 अध्ययन के अनुसार ज्ञान सूचकांक आईपीक्यू 1.0 में 39 से बढ़कर 61 हो गया है।
जीवन बीमा स्वामित्व में भी IPQ 6.0 सर्वेक्षण में IPQ 1.0 में 65% से 75% तक लगातार सुधार देखा गया, जो अप्रत्याशित चुनौतियों से वित्तीय सुरक्षा की दिशा में शहरी भारत के स्थिर मार्ग को दर्शाता है।
मेट्रो और टियर II के निष्कर्षों से सुरक्षा गुणांक में एक बड़े अंतर का पता चलता है
आईपीक्यू 6.0 ने मेट्रो और टियर II शहरों के आईपीक्यू स्कोर में एक बड़े अंतर का खुलासा किया, मेट्रो शहर 49 पर आधे रास्ते के निशान की ओर बढ़ रहे हैं, इसके बाद टियर I शहर 45 अंक हासिल कर रहे हैं लेकिन टियर II 36 अंकों पर पीछे है। यह असमानता छोटे शहरी केंद्रों में जीवन बीमा जागरूकता और पहुंच को बढ़ावा देने की चल रही चुनौती को रेखांकित करती है, जो वित्तीय लचीलेपन की बाधाओं को दूर करने के लिए लक्षित हस्तक्षेप की आवश्यकता पर प्रकाश डालती है।
शहरी भारत के वित्तीय व्यवहार और बचत पैटर्न में दिलचस्प रुझान
बढ़ते चिकित्सा खर्चों का बोझ शहरी भारतीयों के बीच शीर्ष चिंता के रूप में उभरा है, लगभग दो-तिहाई आबादी ने महत्वपूर्ण आशंकाएँ व्यक्त की हैं। आर्थिक रूप से स्थिर सेवानिवृत्त जीवन पाने पर बढ़ते फोकस के बावजूद, सेवानिवृत्ति के लिए बचत पीछे की सीट बन गई है क्योंकि शहरी भारतीय बच्चों की शिक्षा और शादी जैसे अन्य बचत लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के प्रति दृष्टिकोण
आईपीक्यू 6.0 के अनुसार टर्म इंश्योरेंस के बारे में जागरूकता और उठाव के बीच का अंतर बढ़ जाता है
टर्म प्लान के बारे में बढ़ती जागरूकता के बावजूद, आईपीक्यू 5.0 में 64% से आईपीक्यू 6.0 में 70% तक, टर्म इंश्योरेंस स्वामित्व में पिछले संस्करण के बाद से नगण्य सुधार देखा गया है, जो आईपीक्यू 6.0 में 31% है, जो आईपीक्यू 5.0 में 30% से अधिक है।
टर्म इंश्योरेंस उत्पादों के स्वामित्व और जागरूकता के बीच बढ़ता अंतर बचत प्राथमिकताओं में बदलाव को दर्शाता है, क्योंकि आईपीक्यू 6.0 से पता चलता है कि कमाने वाले की असामयिक मृत्यु के खिलाफ सुरक्षा कैसे उत्तरदाताओं के बीच कम महत्व रखती है।
अन्य जीवन बीमा उत्पादों के संदर्भ में, आईपीक्यू 6.0 ने बताया कि 10 में से 4 शहरी भारतीयों के पास अब एक या अधिक बचत उत्पाद हैं, जबकि यूलिप के लिए प्राथमिकता 14% स्वामित्व स्तर पर कम बनी हुई है। यह भी देखा गया है कि शहरी भारतीय टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय कवर और राइडर्स को अधिक महत्व देते हैं, जबकि प्रीमियम को दी जाने वाली प्राथमिकता कम हो गई है।
जीवन बीमा और अन्य निवेशों के बारे में न सोचना इस संस्करण में देखी गई प्रमुख बाधाएँ हैं। ध्यान देने वाली एक दिलचस्प बात यह है कि आज 4 में से 1 भारतीय जीवन बीमा की तुलना में स्वास्थ्य बीमा को प्राथमिकता देता है, जो भारतीयों द्वारा स्वास्थ्य को दिए जाने वाले मूल्य को रेखांकित करता है।
मिलेनियल्स और नॉन मिलेनियल्स
पीढ़ियों के बीच वित्तीय तैयारी असमानताओं को उजागर करती है
नवीनतम आंकड़ों से विभिन्न पीढ़ियों में वित्तीय तैयारियों में एक दिलचस्प बदलाव का पता चला है। जबकि मिलेनियल्स क्रमशः 45 और 46 के प्रोटेक्शन कोशेंट के साथ वित्तीय तत्परता के मामले में गैर-मिलेनियल्स के साथ समानता के करीब हैं, जेनरेशन जेड 42 अंकों के प्रोटेक्शन कोशेंट के साथ थोड़ा पीछे है। IPQ 6.0 जीवन बीमा स्वामित्व स्तर में एक उल्लेखनीय अंतर को उजागर करता है, जिसमें जेनरेशन Z 69 पर है जबकि गैर-सहस्राब्दि 79 पर है।
दिलचस्प बात यह है कि जेनरेशन Z सुरक्षा स्तरों में उच्च स्कोर प्रदर्शित करता है, जो 66 पर वित्तीय सुरक्षा की मजबूत भावना का संकेत देता है, जो कि 63 पर गैर-सहस्राब्दी से अधिक है। जबकि जेनरेशन Z वित्तीय नियोजन में वादा दिखाता है, विशेष रूप से टर्म इंश्योरेंस में सुधार की गुंजाइश है।
वेतनभोगी बनाम स्व-रोज़गार
स्व-रोज़गार वाले शहरी भारतीयों ने केवल एक वर्ष में ज्ञान सूचकांक में 9 अंक का सुधार प्रदर्शित किया है
जबकि वेतनभोगी व्यक्तियों ने अपेक्षाकृत स्थिर आईपीक्यू स्कोर बनाए रखा है, स्व-रोज़गार वाले शहरी भारतीय अनिश्चित कल के लिए वित्तीय रूप से तैयारी में प्रगति कर रहे हैं। वित्तीय साक्षरता और जागरूकता में उल्लेखनीय वृद्धि को दर्शाते हुए, स्व-रोज़गार क्षेत्र का ज्ञान सूचकांक राष्ट्रव्यापी ज्ञान सूचकांक स्कोर से 64 – 3 अंक ऊपर है।
ज्ञान में यह वृद्धि स्वामित्व स्तर में एक ठोस वृद्धि के समानांतर है, जिसमें 73% से 77% की वृद्धि हुई है, जो दर्शाता है कि कैसे समूह सक्रिय रूप से वित्तीय सुरक्षा में अंतराल को संबोधित कर रहा है।
डिजिटल रूप से समझदार शहरी भारतीय
54 के आईपीक्यू के साथ, शहरी भारत के डिजिटल-प्रेमी उपभोक्ता किसी भी अन्य समूह की तुलना में अधिक वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
डेटा से पता चला कि डिजिटल रूप से समझदार शहरी भारतीयों का सुरक्षा गुणांक उनके गैर-डिजिटल समकक्षों की तुलना में 9 अंक अधिक है, समूह का स्कोर 54 है, जबकि गैर-डिजिटल समूह का स्कोर 45 अंक है। डिजिटल रूप से समझदार शहरी भारतीय समूह में ज्ञान सूचकांक 73 पर उच्चतम बना हुआ है, जिसमें 80% उत्तरदाताओं के पास जीवन बीमा है।
जबकि एजेंट जैसे पारंपरिक चैनल प्रचलित हैं, ऑनलाइन चैनलों की ओर बदलाव हो रहा है, जो सुविधा और पहुंच के लिए डिजिटल रूप से समझदार उपभोक्ताओं की प्राथमिकता को दर्शाता है। एक साल के भीतर फिटनेस ऐप सब्सक्राइबर्स में 11% से 24% की भारी उछाल शहरी भारतीयों की बदलती जीवनशैली विकल्पों और प्राथमिकताओं को रेखांकित करती है।
मैक्स लाइफ के एमडी और सीईओ प्रशांत त्रिपाठी ने कहा कि पिछले पांच संस्करणों में, आईपीक्यू शहरी भारत के वित्तीय सुरक्षा स्तरों को मापने के लिए एक सच्चा बैरोमीटर बन गया है।
