घर खरीदना अक्सर किसी व्यक्ति द्वारा अपने जीवनकाल में की जाने वाली सबसे बड़ी खरीदारी में से एक होता है, और अधिकांश लोगों के पास एकमुश्त घर खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचता है।
अगर कोई अपना घर बनाना चाहता है, तो वे निर्माण लागत को पूरा करने के लिए होम लोन ले सकते हैं।
कम ब्याज दरों का लाभ उठाने, अपने मासिक भुगतान को कम करने, या एक अलग प्रकार के ऋण पर स्विच करने के लिए गृहस्वामी अपने मौजूदा होम लोन को पुनर्वित्त करना चुन सकते हैं।
रियल एस्टेट निवेश का एक अच्छा अवसर हो सकता है, और कुछ लोग निवेश संपत्ति या किराये के घर खरीदने के लिए होम लोन ले सकते हैं।
कुल मिलाकर, गृह ऋण लोगों को अपने घर के स्वामित्व के लक्ष्यों को प्राप्त करने, अपने वित्त का प्रबंधन करने, या अचल संपत्ति में निवेश करने में मदद करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।
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होम लोन में कई घटक होते हैं। नीचे इसके समान मासिक किस्त (EMI) घटक का विवरण दिया गया है।
ईएमआई क्या है?
आप ईएमआई में मूलधन और ब्याज दोनों का पुनर्भुगतान करते हैं। ईएमआई के माध्यम से चुकौती उस महीने के अगले महीने से शुरू होती है जिसमें आप पूर्ण संवितरण लेते हैं।
ईएमआई में लचीलापन:
कुछ बैंक अपने ग्राहकों को लचीले पुनर्भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं। यहां ईएमआई असमान हैं। स्टेप-अप लोन में, शुरुआत में ईएमआई कम होती है और जैसे-जैसे साल बीतते जाते हैं (बैलून रीपेमेंट) बढ़ती जाती है। स्टेप-डाउन लोन में, ईएमआई शुरू में अधिक होती है और जैसे-जैसे साल बीतते जाते हैं, घटती जाती है।
स्टेप-अप विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए सुविधाजनक है जो अपने करियर की शुरुआत में हैं। स्टेप-डाउन लोन विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी है जो अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के करीब हैं और वर्तमान में अच्छा पैसा कमा रहे हैं।
प्री-ईएमआई ब्याज क्या है?
आवास परियोजना के पूरा होने के चरणों के आधार पर कभी-कभी ऋण किश्तों में वितरित किया जाता है। अंतिम संवितरण लंबित होने पर, आपको केवल संवितरित ऋण के हिस्से पर ही ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।
इस ब्याज को प्री-ईएमआई ब्याज कहा जाता है। यह प्रत्येक संवितरण की तारीख से ईएमआई शुरू होने की तारीख तक हर महीने देय होता है।
हालांकि, कई बैंक एक विशेष सुविधा प्रदान करते हैं जिससे ग्राहक उस समय तक किस्तों का चयन कर सकते हैं जो वे निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए भुगतान करना चाहते हैं जब तक कि संपत्ति कब्जे के लिए तैयार न हो जाए।
ग्राहक द्वारा ब्याज के ऊपर और अधिक भुगतान किया गया कुछ भी मूल पुनर्भुगतान की ओर जाता है। ईएमआई भुगतान जल्दी शुरू करने से ग्राहक को लाभ होता है और इसलिए वह तेजी से ऋण चुकाता है।
प्री-ईएमआई आमतौर पर होम लोन या अन्य प्रकार के दीर्घकालिक ऋणों के संदर्भ में इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है, खासकर भारत में।
उदाहरण के लिए, जब कोई होम लोन लेता है, तो हो सकता है कि लोन की राशि एक ही बार में नहीं दी जाए, लेकिन संपत्ति के निर्माण की प्रगति के आधार पर किस्तों में। इस अवधि के दौरान, उधारकर्ता को बैंक द्वारा वितरित राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है, जिसे प्री-ईएमआई के रूप में जाना जाता है।
प्री-ईएमआई भुगतान आम तौर पर नियमित ईएमआई भुगतान से कम होते हैं, जिसमें ऋण के ब्याज और मूलधन दोनों घटक शामिल होते हैं। एक बार पूरी ऋण राशि वितरित हो जाने के बाद, नियमित ईएमआई भुगतान शुरू हो जाता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं।
कार्यकाल ऋण की लागत को कैसे प्रभावित करता है?
लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी मासिक ईएमआई उतनी ही कम होगी। कम अवधि का मतलब ईएमआई का अधिक बोझ है, लेकिन आपका ऋण तेजी से चुकाया जाता है। यदि आपके पास अल्पकालिक नकदी प्रवाह बेमेल है, तो आपका बैंक ऋण की अवधि बढ़ा सकता है, और आपकी ईएमआई का बोझ कम हो जाता है। लेकिन लंबी अवधि का अर्थ है ऋण के लिए बड़े ब्याज का भुगतान और इसे और अधिक महंगा बनाना।
पता लगाएं कि आपको कितना डाउन पेमेंट चुकाना है, और लोन में शामिल सभी लागतों का पता लगाएं (प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और बैंकों द्वारा लगाए गए प्रीपेमेंट शुल्क सहित)।
केवल ईएमआई या ब्याज दर की राशि जानना काफी नहीं है। इसी तरह, ऋण राशि, ऋण अवधि, और ऋण के प्रकार (निश्चित या अस्थायी) के बारे में जानकारी मांगें ताकि आप जानकारी की तुलना कर सकें और एक सूचित निर्णय ले सकें।
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