आरबीआई ने माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर मूल्य निर्धारण पर अंकुश लगाया, कहते हैं कि ऋणदाता उच्च ब्याज दर नहीं ले सकते

भारतीय रिजर्व बैंक ने सोमवार, 14 मार्च को घोषणा की कि वह किसी भी वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किए गए माइक्रोफाइनेंस ऋण पर मूल्य निर्धारण की सीमा को हटा देगा। केंद्रीय बैंक ने एक अधिसूचना में यह भी कहा कि ये ऋणदाता उधारकर्ता से ब्याज की ब्याज दर नहीं वसूल सकते हैं।

आरबीआई के संशोधन के बाद, माइक्रोफाइनेंस ऋण को एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया जाएगा, जो 3,00,000 रुपये तक की वार्षिक घरेलू आय वाले परिवार को दिया जाएगा। फिलहाल, एक माइक्रोफाइनेंस ऋण को एक उधारकर्ता को दिए गए संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है, जिसकी घरेलू आय ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 1,25,000 रुपये और अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों के लिए 2,00,000 रुपये से अधिक नहीं है।

“सभी संपार्श्विक-मुक्त ऋण, अंतिम उपयोग और आवेदन / प्रसंस्करण / वितरण के तरीके (या तो भौतिक या डिजिटल चैनलों के माध्यम से) के बावजूद, कम आय वाले परिवारों को प्रदान किए जाते हैं, यानी, 3,00,000 रुपये तक की वार्षिक आय वाले परिवारों को प्रदान किया जाएगा। माइक्रोफाइनेंस ऋण के रूप में माना जाता है, “केंद्रीय बैंक ने ‘मास्टर डायरेक्शन रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए नियामक ढांचा) निर्देश, 2022’ जारी करते हुए कहा।

“लाभ के लिए नहीं” कंपनियों (कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 8 के तहत पंजीकृत) के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण की परिभाषा को अब माइक्रोफाइनेंस ऋण की संशोधित परिभाषा के साथ संरेखित किया गया है, जैसे कि वार्षिक घरेलू आय वाले परिवारों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण 3,00,000 रुपये, बशर्ते किसी परिवार का मासिक ऋण दायित्व मासिक घरेलू आय के 50 प्रतिशत से अधिक न हो,” बैंक ने आगे कहा।

“सूक्ष्म वित्त ऋण पर ब्याज दरें और अन्य शुल्क / शुल्क सूदखोर नहीं होने चाहिए। ये रिजर्व बैंक द्वारा पर्यवेक्षी जांच के अधीन होंगे, “केंद्रीय बैंक ने यह भी कहा। प्रत्येक आरई (विनियमित इकाई) एक मानकीकृत सरलीकृत फैक्टशीट में संभावित उधारकर्ता को मूल्य निर्धारण संबंधी जानकारी का खुलासा करेगा, यह कहा।

“ऋण चुकौती दायित्वों की गणना घर के सभी बकाया ऋणों (संपार्श्विक-मुक्त माइक्रोफाइनेंस ऋण के साथ-साथ किसी भी अन्य प्रकार के संपार्श्विक ऋण) को ध्यान में रखेगी। मासिक घरेलू आय के 50 प्रतिशत की सीमा में बहिर्वाह में सभी मौजूदा ऋणों के साथ-साथ विचाराधीन ऋण के लिए पुनर्भुगतान (मूलधन के साथ-साथ ब्याज घटक दोनों सहित) शामिल होंगे, “नोटिस भी पढ़ा।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि नए दिशानिर्देश 1 अप्रैल से लागू होंगे।

आरबीआई ने आरई को उधारकर्ताओं की आवश्यकता के अनुसार माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर चुकौती आवधिकता की लचीलापन प्रदान करने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति रखने का भी सुझाव दिया।

“प्रत्येक आरई अनिवार्य रूप से क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) को घरेलू आय के संबंध में जानकारी प्रस्तुत करेगा। पहले से रिपोर्ट की गई घरेलू आय और निर्धारित घरेलू आय के बीच किसी भी अंतर के कारणों का विशेष रूप से सीआईसी के साथ आकलन की गई घरेलू आय को अपडेट करने से पहले उधारकर्ताओं से पता लगाया जाएगा।”

इसके अलावा, मौजूदा ऋण, जिसके लिए एक परिवार के मासिक ऋण दायित्वों के पुनर्भुगतान के कारण बहिर्वाह मासिक घरेलू आय का प्रतिशत 50 प्रतिशत की सीमा से अधिक होगा, को परिपक्व होने की अनुमति दी जाएगी। तथापि, ऐसे मामलों में, इन परिवारों को 50 प्रतिशत की निर्धारित सीमा का अनुपालन किए जाने तक कोई नया ऋण प्रदान नहीं किया जाएगा।

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