आरबीआई बैंकों को सलाह देता है कि साइबर स्विंडलिंग को रोकने के लिए डॉट के वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक का उपयोग करें

नई दिल्ली: दूरसंचार विभाग (डीओटी) बैंकों को आरबीआई की सलाह को देखता है कि वह अपने सिस्टम में विकसित वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (एफआरआई) को “साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में वाटरशेड पल” के रूप में एकीकृत करता है।

30 जून को जारी किए गए सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, भुगतान बैंकों और सहकारी बैंकों के लिए आरबीआई की सलाह, बुधवार को जारी एक डॉट स्टेटमेंट के अनुसार, भारत की बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था में नागरिकों की सुरक्षा में अंतर-एजेंसी सहयोग की शक्ति के लिए एक वसीयतनामा है।

बयान में कहा गया है कि यह एपीआई-आधारित एकीकरण के माध्यम से बैंकों और डॉट के डुबकी के बीच डेटा एक्सचेंज को स्वचालित करने के रणनीतिक महत्व को भी रेखांकित करता है, जिससे वास्तविक समय की जवाबदेही को सक्षम किया जाता है और धोखाधड़ी जोखिम मॉडल को और अधिक परिष्कृत करने के लिए निरंतर प्रतिक्रिया होती है, बयान में कहा गया है।

फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर (FRI), जिसे मई 2025 में डॉट की डिजिटल इंटेलिजेंस यूनिट (DIU) द्वारा लॉन्च किया गया है, एक जोखिम-आधारित मीट्रिक है जो एक मोबाइल नंबर को वर्गीकृत करता है जो मध्यम, उच्च या वित्तीय धोखाधड़ी के बहुत अधिक जोखिम से जुड़ा हुआ है। यह वर्गीकरण विभिन्न हितधारकों से प्राप्त इनपुट का एक परिणाम है, जिसमें भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल (NCRP), DOT के CHAKSHU प्लेटफॉर्म और बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा साझा खुफिया शामिल हैं।

यह हितधारकों – विशेष रूप से बैंकों, एनबीएफसी, और यूपीआई सेवा प्रदाताओं को सशक्त बनाता है- प्रवर्तन को प्राथमिकता देने के लिए और मोबाइल नंबर में उच्च जोखिम होने की स्थिति में अतिरिक्त ग्राहक सुरक्षा उपाय करने के लिए। DOT की डिजिटल इंटेलिजेंस यूनिट (DIU) नियमित रूप से स्टेकहोल्डर्स के साथ मोबाइल नंबर निरसन सूची (MNRL) साझा करती है, साइबर क्राइम लिंक के कारण डिस्कनेक्ट किए गए नंबर का विस्तार करते हुए, पुन: सत्यापन, या दुरुपयोग में विफल रहे, जिनमें से कई वित्तीय धोखाधड़ी से बंधे हैं।

बैंक और वित्तीय संस्थान वास्तविक समय में FRI का उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि संदिग्ध लेनदेन में गिरावट, ग्राहकों को अलर्ट या चेतावनी जारी करना, और उच्च जोखिम के रूप में झंडे के लेनदेन में देरी करना।

सिस्टम की उपयोगिता पहले से ही PhonePE, पंजाब नेशनल बैंक, HDFC बैंक, ICICI बैंक, Paytm, और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक जैसे प्रमुख संस्थानों के साथ सक्रिय रूप से प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके प्रदर्शित की गई है। यूपीआई पूरे भारत में सबसे पसंदीदा भुगतान विधि होने के साथ, यह हस्तक्षेप लाखों नागरिकों को साइबर धोखाधड़ी के शिकार होने से बचा सकता है। डीओटी के बयान के अनुसार, एफआरआई टेलीकॉम और वित्तीय डोमेन दोनों में संदिग्ध धोखाधड़ी के खिलाफ स्विफ्ट, लक्षित और सहयोगी कार्रवाई के लिए अनुमति देता है।

डीओटी ने कहा कि यह वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक जैसे प्रौद्योगिकी के नेतृत्व वाले, राष्ट्रीय स्तर पर समन्वित समाधानों को तैनात करके साइबर-सक्षम धोखाधड़ी का मुकाबला करने के अपने प्रयासों में बैंकों और वित्तीय संस्थानों का समर्थन करने के लिए प्रतिबद्ध है। यह कदम सरकार के व्यापक डिजिटल इंडिया विजन को मजबूत करते हुए, डिजिटल ट्रस्ट और सुरक्षा के एक नए युग को चिह्नित करता है।

डीओटी ने यह भी कहा कि यह आरबीआई-विनियमित संस्थाओं के साथ मिलकर काम करना जारी रखता है ताकि चेतावनी तंत्र को सुव्यवस्थित किया जा सके, धोखाधड़ी का पता लगाने में तेजी आ सके, और सीधे बैंकिंग वर्कफ़्लो में टेलीकॉम इंटेलिजेंस को एकीकृत किया जा सके। बयान में कहा गया है कि अधिक संस्थान अपने ग्राहक-सामना करने वाली प्रणालियों में एफआरआई को अपनाते हैं, इसलिए यह एक सेक्टर-वाइड मानक में विकसित होने, ट्रस्ट को मजबूत करने, वास्तविक समय के निर्णय लेने को सक्षम करने और भारत के डिजिटल वित्तीय वास्तुकला में अधिक से अधिक प्रणालीगत लचीलापन देने की उम्मीद है।