एक कहावत है कि पैसा प्यार नहीं खरीद सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से एक जोड़े के भविष्य को हासिल करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। पैसा वह चीज नहीं है जब लोग प्यार की बात करते हैं, लेकिन यह दूसरा तरीका है, क्योंकि जोड़े कुछ करों को बचा सकते हैं। विशेषज्ञों के अनुसार, एक क्षेत्र जिसे अक्सर रिश्तों में अनदेखा किया जाता है, वह है कर योजना। कई जोड़े यह महसूस करने में विफल रहते हैं कि वे अपनी वित्तीय और कर रणनीतियों को संरेखित करके करों पर कितना बचा सकते हैं।
सीए रुचिका भगत, एमडी, नीरज भगत एंड कंपनी ने कहा, “चाहे आप एक लंबी अवधि की साझेदारी में, या एक टीम के रूप में वित्त का प्रबंधन कर रहे हों, प्यार, धन और करों के बीच तालमेल को समझने में मदद कर सकते हैं, दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा बनाने में मदद कर सकते हैं।”
1। एक जोड़े के रूप में अपनी कर की स्थिति को समझें
भारत में, व्यक्तिगत कर फाइलिंग अनिवार्य है, यहां तक कि विवाहित जोड़ों के लिए भी। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि संयुक्त योजना के लिए कोई जगह नहीं है। यदि दोनों भागीदार कमा रहे हैं, तो उन्हें अपनी आय स्लैब का आकलन करना चाहिए और तदनुसार अपने निवेश को डिजाइन करना चाहिए।
उदाहरण: यदि एक भागीदार एक उच्च कर ब्रैकेट में है और दूसरा नहीं है, तो निम्न-आय वाले भागीदार दोनों के बीच कर देयता को संतुलित करने के लिए धारा 80C, 80D, और NPS के तहत निवेश कर सकते हैं।
2। अधिकतम धारा 80 सी लाभ – कटौती को दोगुना करें
प्रत्येक व्यक्ति धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकता है। इसलिए एक साथ, एक युगल 3 लाख रुपये के निवेश पर कर बचा सकता है।
कुछ सामान्य विकल्पों में शामिल हैं:
- लोक भविष्य निधि
- जीवन बीमा प्रीमियम
- इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएस)
- कर-बचत नियत जमाराशियाँ
- गृह ऋण प्रधान चुकौती
- बच्चों के लिए ट्यूशन फीस (2 बच्चों तक)
स्मार्ट टिप: भगत के अनुसार, यदि केवल एक पति या पत्नी काम कर रहे हैं, तो दूसरा अभी भी एक पीपीएफ में योगदान कर सकता है या उपहार या स्थानान्तरण के माध्यम से उनके नाम में निवेश कर सकता है, हालांकि आय क्लबिंग नियमों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।
3। संयुक्त होम लोन: एक जीत-जीत
यदि कोई जोड़ा संयुक्त रूप से एक संपत्ति का मालिक है और दोनों एक होम लोन के सह-उधारकर्ता हैं, तो प्रत्येक भागीदार दावा कर सकता है:
- ब्याज पर 2 लाख रुपये की कटौती (धारा 24 (बी) के तहत)
- प्रिंसिपल पर 1.5 लाख रुपये (धारा 80 सी के तहत)
यह जोड़ों को आवास ऋण पर कर लाभ को दोगुना करने की अनुमति देता है। सुनिश्चित करें कि दोनों नाम संपत्ति डीड पर हैं और दोनों भागीदार कटौती का दावा करने के लिए ईएमआई भुगतान में योगदान दे रहे हैं।
4। स्वास्थ्य बीमा और धारा 80 डी
जोड़े स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के माध्यम से भी बचा सकते हैं। धारा 80 डी के तहत:
- एक व्यक्ति स्वयं और पति या पत्नी के लिए 25,000 रुपये का दावा कर सकता है।
- अतिरिक्त 25,000 रुपये – 50,000 रुपये की उम्र के आधार पर माता -पिता के लिए दावा किया जा सकता है।
यदि दोनों भागीदारों की अलग -अलग नीतियां हैं, तो दोनों स्वतंत्र रूप से दावा कर सकते हैं। बेहतर कवरेज और कर लाभों के लिए परिवार की फ्लोटर योजनाओं पर विचार करें।
5। पति -पत्नी के बीच उपहार: कोई कर नहीं, लेकिन क्लबिंग देखें
पति -पत्नी के बीच उपहार कर योग्य नहीं हैं, लेकिन उपहार की राशि से अर्जित किसी भी आय को दाता की आय के साथ क्लब किया जाएगा। इस नियम को रणनीतिक रूप से प्रबंधित किया जाना चाहिए।
उदाहरण: यदि कोई पति अपनी पत्नी को 5 लाख रुपये का उपहार देता है, और वह एक एफडी में निवेश करती है, तो ब्याज पर पति के हाथों में कर लगाया जाएगा।
चालाकी से योजना बनाएं: “कर-मुक्त उपकरणों में निवेश करने के लिए प्रतिभाशाली धन का उपयोग करें, जैसे कि पीपीएफ या दीर्घकालिक, विकास-उन्मुख संपत्ति, ताकि आय स्थगित हो जाए या छूट दी जाए,” उसने कहा।
6। ट्यूशन फीस और बच्चों की योजनाएं
धारा 80 सी के तहत, 1.5 लाख रुपये तक स्कूल ट्यूशन फीस (दो बच्चों के लिए) कटौती योग्य है। सुकन्या समृद्धि योजना (एक बेटी के लिए) या चाइल्ड उलिप जैसी बाल योजनाएं टैक्स-सेविंग एवेन्यू और भविष्य की सुरक्षा प्रदान करती हैं।
एक साथी ट्यूशन फीस का दावा कर सकता है, जबकि अन्य पीपीएफ/ईएलएसएस का दावा करता है, जिससे धारा 80 सी लाभ अधिकतम हो जाता है।
7। आय विभाजन और निवेश योजना
यदि एक भागीदार कम कर ब्रैकेट में है, तो समग्र कर देयता को कम करने के लिए उनके नाम पर निवेश रखने पर विचार करें। लंबे समय तक पूंजीगत लाभ, लाभांश या ब्याज को निचले कमाई वाले भागीदार के माध्यम से रूट किया जा सकता है।
भविष्य की कर जटिलताओं से बचने के लिए उचित प्रलेखन करें।