शिक्षा ऋण इस अर्थ में एक अनूठी सेवा है कि यह अन्य ऋण प्रकारों जैसे गृह ऋण, कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण की तरह भुगतान की संरचना से बाध्य नहीं है। एक छात्र आमतौर पर इसे भुगतान करना शुरू कर देता है जब उन्हें नौकरी मिल जाती है जो ऋण के पुनर्भुगतान को निधि दे सकती है। कई छात्रों के लिए, उनके करियर की नींव रखने के लिए शिक्षा ऋण अगला बड़ा कदम है। अक्सर छात्र विदेश जाकर पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन लेते हैं, जो उन्हें लंबे समय में एक व्यापक क्षितिज देता है। CRIF हाई मार्क विश्लेषण के अनुसार लगभग 90 प्रतिशत शिक्षा ऋण सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से मूल्य और मात्रा के आधार पर लिए जाते हैं। अगस्त में जारी 10वीं के अंक के साथ, स्नातक उच्च अध्ययन की तलाश में जा रहे हैं और यहीं से एक शैक्षिक ऋण आता है।
इच्छुक छात्रों के लिए बैंक एकमात्र विकल्प नहीं हैं। आप पारंपरिक मार्ग अपना सकते हैं और बैंक ऋण चुन सकते हैं, लेकिन गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) से ऋण उधार लेने का भी एक विकल्प है। आपकी वित्तीय स्थिति और दृष्टिकोण के आधार पर दोनों के अपने फायदे और कमियां हैं।
एक महत्वपूर्ण बिंदु विचलन ब्याज दरें है। बैंकों के पास कुछ हद तक मानकीकृत ब्याज दर है जो एकरूपता के कुछ रूप को बनाए रखता है क्योंकि अप्रैल 2016 के बाद लिया गया शिक्षा ऋण बैंक की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) से जुड़ा हुआ है। एक एनबीएफसी एमसीएलआर की इस अवधारणा को नहीं रखता है, इसलिए वे अक्सर बाजार की प्रतिस्पर्धा और अन्य कारकों के बीच संचालन की लागत के आधार पर अपनी ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। इससे एनबीएफसी से शिक्षा ऋण ब्याज में अधिक हो सकता है।
ऋण चुकाने के मामले में, बैंक और एनबीएफसी दोनों ही कमोबेश एक जैसे ही काम करते हैं। ज्यादातर एजुकेशन लोन लेंडर्स के पास इतना बड़ा गैप होता है कि छात्र कोर्स पूरा कर सकते हैं और नौकरी मिलने के बाद लोन चुकाना शुरू कर सकते हैं। बैंकों की तुलना में एनबीएफसी शैक्षिक ऋण लेने का मुख्य लाभ विशिष्ट विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला का अध्ययन करने का लचीलापन होगा। हालाँकि, CRIF हाई मार्क विश्लेषण के अनुसार, पिछले 4 से 5 वर्षों में वार्षिक संवितरण में मात्रा के हिसाब से शैक्षिक ऋण के शीर्ष ऋणदाता सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं। इसने यह भी दिखाया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के उधारदाताओं की तुलना में निजी बैंकों के लिए शिक्षा ऋण के लिए उच्च ब्याज दर है।
जब शिक्षा ऋण प्राप्त करने की बात आती है तो बैंक के पास एक चुनिंदा किस्म होती है। कोई टॉप रेटेड विश्वविद्यालय के लिए शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है, विदेश में अध्ययन करने के लिए या केवल घरेलू उच्च शिक्षा संस्थान के रूप में अध्ययन करने के लिए आवेदन कर सकता है। आप जो भी रास्ता चुनते हैं, बैंक के लिए यह स्पष्ट होना चाहिए कि क्या वह संस्थान ऋण देने योग्य है, उस पाठ्यक्रम के बाद छात्र की रोजगार क्षमता क्या है और अन्य कारक जो मामला-दर-मामला आधार पर निर्धारित किए जाते हैं। बैंक आमतौर पर इन कारकों के इर्द-गिर्द अपनी शर्तों को ऋण के लिए बदलते हैं।
इस संबंध में बैंकों और एनबीएफसी के बीच अंतर यह है कि, जहां बैंक अपनी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के साथ थोड़े कठोर होते हैं, एक एनबीएफसी थोड़ा अधिक लचीला हो सकता है। बैंक और एनबीएफसी दोनों ही उच्च अध्ययन के दौरान होने वाले अधिकांश सामान्य खर्चों जैसे फीस, परिवहन, सुरक्षा जमा, किताबों के लिए पैसा आदि को कवर करते हैं। यहां मुख्य अंतर यह है कि बैंक अक्सर ऐसे फंडों पर कैप लगाते हैं। दूसरी ओर एनबीएफसी अधिक लचीली सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं और यहां तक कि उन छात्रों के लिए ऐड-ऑन भी प्रदान करते हैं जो विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं।
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