2026 निवेश गाइड: सुरक्षा और विकास के लिए सर्वोत्तम बचत योजनाएँ

आखरी अपडेट:24 दिसंबर, 2025, 18:33 IST

पारंपरिक बैंक खाते अब न्यूनतम ब्याज देते हैं, जबकि शेयरों जैसे अस्थिर बाजार में निवेश करना जोखिम भरा और अप्रत्याशित हो सकता है।

जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ती जा रही है और रोजमर्रा के खर्च बढ़ते जा रहे हैं, लोग अच्छे रिटर्न की तलाश में अपनी मेहनत की कमाई को बचाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। पारंपरिक बैंक खाते अब न्यूनतम ब्याज देते हैं, जबकि शेयरों जैसे अस्थिर बाजार में निवेश करना जोखिम भरा और अप्रत्याशित हो सकता है।

लोग अब सुरक्षित और उच्च-उपज वाले बचत विकल्पों की तलाश में हैं जो उन्हें अच्छा रिटर्न अर्जित करने के साथ-साथ अपने पैसे को नुकसान से बचाने में मदद करें। उदाहरण के लिए, मुद्रास्फीति की दर 7 प्रतिशत है, इसलिए अपना पैसा बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका उन जगहों पर निवेश करना है जो आपको 8 प्रतिशत या अधिक रिटर्न देते हैं।

अनुचित जोखिम के बिना अपनी संपत्ति बढ़ाने के इच्छुक निवेशकों के लिए यहां कुछ सबसे विश्वसनीय विकल्प दिए गए हैं।

सरकार समर्थित बचत योजनाएँ और डाकघर योजनाएँ

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

पीपीएफ सरकार द्वारा पेश किए जाने वाले सबसे भरोसेमंद दीर्घकालिक बचत साधनों में से एक है। यह धारा 80सी के तहत चक्रवृद्धि ब्याज और कर लाभ के साथ एक सुरक्षित आश्रय प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि आप जो पैसा निवेश करते हैं या ब्याज के रूप में कमाते हैं उस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है।

हालाँकि, पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि आप इस अवधि से पहले सारा पैसा नहीं निकाल सकते हैं। लेकिन सातवें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति है। गंभीर बीमारी, उच्च शिक्षा या वित्तीय आपात स्थिति जैसे कुछ मामलों में खाते को जल्दी बंद करने की अनुमति केवल 5 साल के बाद ही दी जाती है।

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)

सुकन्या समृद्धि योजना बालिकाओं के लिए सरकार समर्थित बचत योजना है। यह योजना, बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ अभियान का हिस्सा है, जो माता-पिता को अपनी बेटी की भविष्य की शिक्षा और शादी के लिए बचत करने में मदद करती है। SSY खातों पर 8.2 प्रतिशत ब्याज दर मिलती है, जो छोटी बचत योजनाओं में सबसे अधिक ब्याज दरों में से एक है।

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत, व्यक्ति एसएसवाई खाते में योगदान की गई राशि से 1.5 लाख रुपये तक कर छूट का दावा कर सकते हैं।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) सरकार द्वारा डाकघरों के माध्यम से पेश किया जाने वाला एक सुरक्षित, निश्चित आय वाला निवेश है। मौजूदा ब्याज दर 7.7 फीसदी है. अर्जित ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं है। एक साल में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80सी के तहत कर मुक्त है।

लॉक-इन अवधि पांच वर्ष है। न्यूनतम जमा राशि 100 रुपये है और अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है।

बैंक सावधि जमा (एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों में सुरक्षित रूप से पैसा बचाने का एक लोकप्रिय तरीका है। आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं और बैंक आपको उस पर ब्याज देता है। आप अपनी जमा राशि के लिए 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक की अवधि चुन सकते हैं। लंबी एफडी आमतौर पर अधिक ब्याज देती है।

सबसे अच्छी बात यह है कि ब्याज दरें कम होने पर भी आपको वह ब्याज मिलता रहेगा जिस पर शुरुआत में सहमति बनी थी। इक्विटी जैसी अन्य संपत्तियों में निवेश की तुलना में एफडी को अधिक सुरक्षित माना जाता है।

कर-बचत निश्चित आय विकल्प

कई सरकार समर्थित और कम जोखिम वाले विकल्प भारतीय आयकर अधिनियम, मुख्य रूप से धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

टैक्स सेविंग एफडी 5 साल के लिए फंड लॉक करती है और धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए योग्य होती है लेकिन ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। इसके विपरीत, पीपीएफ और एसएसवाई जैसी सरकारी छोटी बचत योजनाएं न केवल कर योग्य आय को कम करती हैं बल्कि कर मुक्त ब्याज भी देती हैं।

डिजिटल और हाइब्रिड बचत विकल्प

2026 में, डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म लोगों द्वारा अपनी नकदी बढ़ाने के तरीके को नया आकार दे रहे हैं। यहां आरबीआई द्वारा अनुमोदित उच्च-ब्याज वाले डिजिटल बचत खाते हैं।

उज्जीवन लघु वित्त बैंक

आरबीआई-विनियमित उज्जीवन एसएफबी आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और आसान ऐप-आधारित बैंकिंग के साथ ऑनलाइन बचत खाता खोलने की सुविधा देता है। इसे आधार कार्ड और पैन कार्ड से तुरंत खोला जा सकता है। डिजिटल बचत खातों ने बैंकिंग सेवाओं को 24/7 उपलब्ध करा दिया है, इसलिए भौतिक शाखा जाने की कोई आवश्यकता नहीं होगी।

प्रीमियम खातों के विपरीत, जो आपको हर महीने एक बड़ा न्यूनतम शेष रखने के लिए मजबूर कर सकता है, डिजिटल बचत खातों के लिए बस एक मामूली राशि की आवश्यकता होती है।

बृहस्पति बचत खाता

जुपिटर एक डिजिटल बैंकिंग ऐप है जो आपको फेडरल बैंक में ऑनलाइन बचत खाता खोलने की सुविधा देता है। यह पूरी तरह से कागज रहित है इसलिए आप अपने फोन से मिनटों में खाता खोल सकते हैं। बृहस्पति का बचत खाता आपके जमा शेष पर ब्याज अर्जित करता है।

मिनिमम अकाउंट बैलेंस की भी जरूरत नहीं है. आपको डेबिट कार्ड, यूपीआई और डिजिटल गोल्ड पर 1 प्रतिशत कैशबैक भी मिलेगा।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए मुख्य युक्तियाँ

विविध जोखिम के लिए योजनाओं को संयोजित करें

बेहतर होगा कि आप अपना सारा पैसा एक जगह न लगाएं। विभिन्न बचत विकल्प अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। चूंकि कोई भी एक उत्पाद सभी लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है, इसलिए पीपीएफ और एसएसवाई जैसे दीर्घकालिक विकल्पों को मध्यम अवधि के एनएससी या बैंक एफडी और अल्पकालिक डिजिटल जमा के साथ मिश्रित करने की आवश्यकता है। इसलिए, यदि एक निवेश से कम कमाई होती है या समय लगता है, तो अन्य इसे संतुलित कर सकते हैं।

ब्याज दर में बदलाव और मुद्रास्फीति प्रभाव को ट्रैक करें।

ब्याज दरें समय के साथ बदलती रहती हैं. कुछ निवेश, जैसे एफडी या एनएससी, मौजूदा आर्थिक स्थितियों के आधार पर उच्च या निम्न दरों की पेशकश कर सकते हैं। मुद्रास्फीति आपके पैसे का वास्तविक मूल्य कम कर देती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी एफडी 6 प्रतिशत देती है लेकिन मुद्रास्फीति 7 प्रतिशत है, तो आपका वास्तविक लाभ नकारात्मक है।

इसलिए, बेहतर होगा कि पैसे को उन जगहों पर स्थानांतरित किया जाए जो बेहतर विकल्प देते हों।

तरलता बनाम रिटर्न

तरलता का मतलब है कि जरूरत पड़ने पर आप कितनी आसानी से अपने पैसे तक पहुंच सकते हैं। रिटर्न यह है कि आप अपने निवेश पर कितना लाभ या ब्याज कमाते हैं।

कई बार लंबी अवधि की योजनाएं बेहतरीन रिटर्न तो देती हैं लेकिन फंड तक पहुंच सीमित कर देती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको निकट अवधि में धन की आवश्यकता है, जैसे कि शिक्षा या घर के नवीनीकरण के लिए, तो आपके पैसे को पीपीएफ या किसी दीर्घकालिक विकल्प में लॉक करने का कोई मतलब नहीं है।

लंबी अवधि के विकल्प आपके पैसे को वर्षों तक लॉक रखते हैं लेकिन अधिक रिटर्न देते हैं। जबकि डिजिटल बचत जैसे अल्पकालिक विकल्प त्वरित पहुंच की अनुमति देते हैं लेकिन कम ब्याज दे सकते हैं।

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