क्या पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड पर आरबीआई का ताजा कदम आपकी ईएमआई को प्रभावित करेगा? नवीनतम नियमों की व्याख्या – News18

चूंकि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और एनबीएफसी के उपभोक्ता ऋण जोखिम पर जोखिम भार 25 प्रतिशत बढ़ा दिया है, विशेषज्ञों ने कहा कि इस कदम से उधारकर्ताओं से असुरक्षित ऋण पर ली जाने वाली ब्याज दरों में महत्वपूर्ण वृद्धि होगी। उन्होंने कहा कि उपभोक्ता ऋण बाजार से बैंकों और एनबीएफसी की अचानक वापसी से भी इस श्रेणी में अपराध जोखिम बढ़ सकता है।

व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड पर आरबीआई का नवीनतम कदम क्या है?

आरबीआई ने बैंकों और एनबीएफसी के उपभोक्ता ऋण जोखिम पर जोखिम भार 25 प्रतिशत बढ़ा दिया है। अब तक, उपभोक्ता ऋण पर 100 प्रतिशत जोखिम भार लगता था, जिसे अब संशोधित कर 125 प्रतिशत कर दिया गया है।

जोखिम भार वह पूंजी है जिसे बैंकों को प्रत्येक ऋण के लिए अलग रखना पड़ता है। उच्च जोखिम भार बैंकों की ऋण देने की क्षमता को प्रतिबंधित करता है।

आरबीआई ने क्रेडिट कार्ड एक्सपोजर पर जोखिम भार भी 25 प्रतिशत बढ़ाकर बैंकों के लिए 150 प्रतिशत और एनबीएफसी के लिए 125 प्रतिशत कर दिया है।

आरबीआई के सर्कुलर के मुताबिक, नए नियम आवास ऋण, शिक्षा ऋण, वाहन ऋण और सोने और सोने के आभूषणों द्वारा सुरक्षित ऋण पर लागू नहीं होंगे।

इसका उधारकर्ताओं, बैंकों, एनबीएफसी पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च के मुख्य अर्थशास्त्री और प्रमुख (अनुसंधान) सुमन चौधरी ने कहा कि असुरक्षित ऋणों की कुल वृद्धि में कमी के अलावा, उपायों का प्रभाव निम्नलिखित के माध्यम से देखा जा सकता है:

1) बैंकों और एनबीएफसी द्वारा असुरक्षित ऋणों पर ली जाने वाली ब्याज दरों में भारी वृद्धि, जिससे ईएमआई प्रभावित होगी

2) बड़े और छोटे एनबीएफसी (फिनटेक सहित) के लिए उधार की उच्च लागत, उनके एयूएम में असुरक्षित खुदरा ऋण का उच्च अनुपात

3) बैंकों से फंडिंग के विविधीकरण और आकर्षक पैदावार के साथ सार्वजनिक और निजी दोनों बाजारों में उच्च जारी करने पर एनबीएफसी का फोकस बढ़ा

4) अतिरिक्त पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एनबीएफसी द्वारा असुरक्षित ऋण में पूंजी का अधिक जुटाना

5) उपभोक्ता ऋण बाजार से बैंकों और एनबीएफसी की अचानक वापसी से भी इस श्रेणी में अपराध जोखिम बढ़ सकता है।

आईसीआरए के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और समूह प्रमुख (वित्तीय क्षेत्र रेटिंग) कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा, “आरबीआई की इन घोषणाओं के परिणामस्वरूप ऋणदाताओं के लिए उच्च पूंजी आवश्यकताओं की उम्मीद है और इसलिए, उधारकर्ताओं के लिए उधार दरों में वृद्धि होगी। बैंकों द्वारा गैर-बैंकों को दी जाने वाली ये उच्च ऋण दरें उच्च प्रतिफल और गैर-बैंकों के लिए ऋण प्रसार के विस्तार के माध्यम से कॉर्पोरेट बांडों में भी फैल सकती हैं।

आरबीआई ने उपभोक्ता ऋण एक्सपोजर पर जोखिम भार क्यों बढ़ाया है?

इन उपायों का उद्देश्य दो चिंताओं को दूर करना है:

1) बैंकों और एनबीएफसी दोनों के मामले में 125 प्रतिशत के उच्च जोखिम भार के माध्यम से वित्तीय क्षेत्र में असुरक्षित उपभोक्ता ऋण की अत्यधिक वृद्धि; उच्च पूंजी आवश्यकताओं से ऐसे ऋणों की वृद्धि धीमी होने की उम्मीद है।

2) गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र की एनबीएफसी को ऋण देने पर जोखिम भार में वृद्धि के माध्यम से बैंकिंग क्षेत्र में ऐसे किसी भी प्रणालीगत जोखिम का प्रसार (ए और उससे ऊपर की बाहरी रेटिंग वाले लोगों के लिए +25 प्रतिशत)