क्या वार्षिकी योजनाएं सेवानिवृत्ति की योजना के लिए आवश्यक हैं? प्रकार और अन्य विवरण की जाँच करें

नौकरी या व्यवसाय से सेवानिवृत्ति अपरिहार्य है, और इसके साथ आय के नियमित स्रोत का अंत आता है। फिर भी, खर्च रिटायर नहीं होते हैं। वास्तव में, वे अक्सर बढ़ते हैं, विशेष रूप से मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य देखभाल लागत के साथ। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो अपने परिवार की वित्तीय रीढ़ रहा है, यह संक्रमण कठिन हो सकता है यदि आपने अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन की योजना नहीं बनाई है। इसे औसत जीवन प्रत्याशा के साथ मिलाएं, जो हमारे देश में पिछले कुछ वर्षों में बढ़ी है और बेहतर स्वास्थ्य सेवा और जीवन स्तर के कारण 70 वर्षों से पार हो गई है। साथ में, वे अपने साथ अक्सर कम चर्चा की जाती हैं लेकिन बड़ी चुनौती: बहुत लंबे समय तक रहने का जोखिम, विशेष रूप से उन वर्षों के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता के बिना सेवानिवृत्ति के बाद।

हम अपनी बचत को रेखांकित करने के इस वित्तीय जोखिम को कैसे कम करते हैं?

अशोक मनवानी के अनुसार, उपाध्यक्ष – उत्पाद, गो डिजिट जीवन बीमा, उत्तर प्रारंभिक और रणनीतिक योजना में निहित है।

मनवानी ने कहा, “किसी को स्थिर और सुरक्षित आय के रास्ते की तलाश करनी चाहिए। यह वह जगह है जहां जीवन बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली वार्षिकी योजनाएं खेल में आती हैं। ये योजनाएं जीवन के लिए आय की एक नियमित धारा सुनिश्चित करती हैं, जिससे आपको अपने काम के वर्षों के बाद अपनी जीवन शैली और स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद मिलती है,” मनवानी ने कहा।

वार्षिकी योजना क्या है?

एक वार्षिकी योजना एक एनिटेंट (जो नियमित वार्षिकी भुगतान प्राप्त करती है) और एक बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है, जहां पूर्व की किस्तों या एकमुश्त की एक श्रृंखला में बाद में भुगतान करता है। इसके बदले में, वह या वह तुरंत आय के नियमित संवितरण प्राप्त करता है या चुने गए योजना के अनुसार एक विशिष्ट कार्यकाल पूरा करने के बाद।

सेवानिवृत्ति के लिए वार्षिकी महत्वपूर्ण क्यों हैं?

1। स्थिर आय स्ट्रीम: वे सुनिश्चित करते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आय की एक नियमित और अनुमानित धारा प्राप्त करें, जिससे आपको वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने और अपने स्वर्ण वर्षों में मन की पूर्ण शांति के साथ अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

2। दीर्घायु संरक्षण: विस्तारित मानव जीवनकाल लोगों को अपने सेवानिवृत्ति निधि को रेखांकित करने के लिए एक वास्तविक संभावना बनाता है। आजीवन वार्षिकी योजनाएं सुनिश्चित करें कि जब तक आप रहते हैं, तब तक आय जारी रहती है, मन की शांति प्रदान करती है।

3। अनुकूलन योग्य विकल्प: वार्षिकियां विभिन्न विशेषताओं के साथ आती हैं, जैसे कि मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए वार्षिकी बढ़ाना, संयुक्त जीवन वार्षिकी विकल्प आपके बाद भी जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्यों को वार्षिकी भुगतान की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए, और कई अन्य विकल्प जैसे कि खरीद मूल्य की वापसी, आदि, जिससे आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए योजना बनाने की अनुमति देते हैं।

4। कर लाभ: वार्षिकी योजनाओं में प्रीमियम योगदान प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ के अधीन है। आस्थगित वार्षिकी योजनाओं के मामले में, कमाई पर कर स्थगित वृद्धि होती है, जिसका अर्थ है कि आपको भुगतान प्राप्त करने के लिए केवल लागू करों का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

वार्षिकी योजनाओं के प्रकार

भारत में कई प्रकार की वार्षिकी योजनाएं उपलब्ध हैं, प्रत्येक विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए खानपान:

तत्काल और स्थगित वार्षिकी योजना आपको नियमित आय प्राप्त करने में मदद करती है – चाहे आप जल्द ही सेवानिवृत्त हो रहे हों या भविष्य के लिए योजना बना रहे हों।

1। तत्काल वार्षिकी: एनिटेंट को एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा, और योजना अगले महीने या अगली तिमाही या अगले साल या छह महीने के बाद नियमित रूप से आय के भुगतान की पेशकश करना शुरू कर देती है, जो आपके द्वारा चुनी गई वार्षिकी भुगतान आवृत्ति के आधार पर होती है। यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्त हैं या जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले हैं, तो आप इस प्रकार की वार्षिकी चुन सकते हैं।

2। स्थगित वार्षिकी: इस विकल्प के तहत, एनिटेंट अपनी पसंद की भविष्य की तारीख में वार्षिकी प्राप्त करना शुरू करने का विकल्प चुनता है और इसके लिए उस अवधि तक एकमुश्त राशि का निवेश करता है या इस निर्धारित अवधि के दौरान नियमित रूप से योगदान देता है जिसे संचय या स्थगित अवधि कहा जाता है। इस प्रकार की वार्षिकी उन लोगों के लिए अच्छी है जो उम्र में अपेक्षाकृत कम हैं, अभी भी काम कर रहे हैं और बाद की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं।

निश्चित, चर और सूचकांक से जुड़ी वार्षिकी के बीच महत्वपूर्ण अंतर आपके जोखिम की भूख में निहित है:

3। निश्चित वार्षिकी: इस प्रकार की वार्षिकी वापसी की गारंटी या निश्चित दर प्रदान करती है और किसी भी बाजार में उतार -चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है, इस प्रकार जीवन के लिए अनुमानित और सुसंगत आय प्रदान करती है। वे जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए एक गारंटीकृत और स्थिर आय की तलाश करते हैं।

4। चर वार्षिकी: इस प्रकार की वार्षिकी के तहत, आपके प्रीमियम योगदान को बाजार से जुड़ी परिसंपत्तियों जैसे कि स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है और अंतर्निहित निवेशों के प्रदर्शन से जुड़े उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम उठाते हैं क्योंकि भुगतान बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार -चढ़ाव कर सकता है। इस प्रकार की वार्षिकी उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो उच्च रिटर्न की तलाश करते हैं और उसी के लिए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।

5। सूचकांक से जुड़ी वार्षिकी: यहां, रिटर्न एक विशिष्ट बाजार सूचकांक से जुड़े हैं, जैसे कि निफ्टी 50, लेकिन वे अक्सर एक गारंटीकृत न्यूनतम रिटर्न के साथ आते हैं। तो, इसका मतलब है कि वे इक्विटी बाजार के संभावित लाभ में भागीदारी की अनुमति देते हुए कुछ स्तर की गारंटी प्रदान करके निश्चित और चर वार्षिकी के बीच एक संतुलन प्रदान करते हैं। इस प्रकार की वार्षिकी जोखिम और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है।

वार्षिकी योजनाओं की तुलना करना: कौन सा आपके लिए सही है?

“जब आप अपने रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना सेवानिवृत्ति से पहले वार्षिकी विकल्पों की जांच करते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवन शैली में काफी लाभ होगा। एक वार्षिकी योजना का चयन करने से पहले आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन जोखिम के लिए अपनी सहिष्णुता और आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति की अवधि के साथ मिलकर करना चाहिए। एक वित्तीय सलाहकार आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता करेगा।”