ओपन बैंकिंग क्या है? जानिए कैसे यह फिनटेक इनोवेशन के जरिए वित्तीय सेवाओं में बदलाव ला रहा है

भले ही वित्तीय दुनिया नई तकनीक को अंतरिक्ष में प्रवेश करते देख रही है, नवीनतम नवाचार भी बैंकिंग क्षेत्र में आ रहे हैं। ऐसी ही एक प्रणाली ओपन बैंकिंग है। इसके साथ, उपभोक्ता अपनी वित्तीय जानकारी का प्रबंधन कर सकते हैं और इसे विभिन्न प्लेटफार्मों पर एक्सेस कर सकते हैं – इस प्रक्रिया में एक सहज, अधिक व्यक्तिगत अनुभव प्राप्त कर सकते हैं।

ओपन बैंकिंग क्या है?

ओपन बैंकिंग एक बैंकिंग अभ्यास है जो तीसरे पक्ष के वित्तीय सेवा प्रदाताओं को एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के उपयोग के माध्यम से बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों से उपभोक्ता बैंकिंग, लेनदेन और अन्य वित्तीय डेटा तक खुली पहुंच प्रदान करता है। ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं, वित्तीय संस्थानों और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं द्वारा उपयोग के लिए संस्थानों में खातों और डेटा की नेटवर्किंग की अनुमति देगा। Investopedia.

ओपन बैंकिंग बनाम पारंपरिक बैंकिंग

एस्क्रोपे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक अश्विन चावला ने कहा, “ओपन बैंकिंग उपलब्ध होने से पहले, उपभोक्ता वित्तीय डेटा बड़े बैंकों द्वारा नियंत्रित किया जाता था। अब, उपभोक्ता अपनी वित्तीय जानकारी का प्रबंधन कर सकते हैं और इसे विभिन्न प्लेटफार्मों पर एक्सेस कर सकते हैं – इस प्रक्रिया में एक सहज, अधिक व्यक्तिगत अनुभव प्राप्त कर सकते हैं। और, स्टार्ट-अप्स और टेक प्लेटफॉर्म्स के लिए खेल के मैदान को समतल करके, ओपन बैंकिंग इनोवेशन को प्रोत्साहित कर सकती है।”

उन्होंने कहा कि यह छोटे और नए बैंकों के साथ व्यापार के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए बड़े बैंकों को अपनी पेशकश में सुधार करने के लिए प्रेरित करता है। इससे उपभोक्ताओं को लाभ मिल सकता है, जो अक्सर बेहतर तकनीक और ग्राहक सेवा का आनंद लेते हुए कम लागत का भुगतान करते हैं।

“ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं और व्यवसायों को अपने पैसे को ट्रैक करने, खर्च करने, उधार लेने और निवेश करने का एक तेज़, पारदर्शी और सुलभ तरीका प्रदान करता है। खुला बैंकिंग लेन-देन से घर्षण को दूर करता है। चावला ने कहा कि ओपन बैंकिंग आपको वेब या किसी स्मार्ट डिवाइस के माध्यम से अभिनव डिजिटल बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देती है।

ओपन बैंकिंग कैसे काम करता है?

उपभोक्ता और व्यवसाय एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के माध्यम से अपने वित्तीय डेटा तक पहुंचने के लिए एक डिजिटल ऐप को अधिकृत कर सकते हैं। ये एपीआई किसी कंपनी के सॉफ़्टवेयर को “प्लग इन” करने और वास्तविक समय में किसी अन्य कंपनी के सॉफ़्टवेयर से जानकारी तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। चावला ने कहा कि वे भुगतान के तरीके, अपने पैसे का प्रबंधन, क्रेडिट तक पहुंच और अधिक विकल्पों के माध्यम से इससे लाभान्वित होते हैं।

‘करेंसी ऑफ ट्रस्ट’ बैंकिंग खोलने का आधार है

चावला ने कहा कि ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं और व्यवसायों को बेहतर वित्तीय सेवाओं और अनुभवों के साथ सशक्त बनाने पर केंद्रित है, जो सभी विश्वास से शुरू होती हैं। विश्वास उस मूल्य पर बनाया गया है जो सुरक्षित और सुरक्षित कनेक्शन बनाकर खुली बैंकिंग-संचालित सेवाएं प्रदान कर सकता है। यह पारदर्शी सहमति प्रबंधन प्रथाओं के माध्यम से प्रबलित है जो उपभोक्ताओं को अपने वित्तीय डेटा तक ऐप की पहुंच को अधिकृत करने और किसी भी समय उस पहुंच को रद्द करने की शक्ति देता है।