मान लीजिए कि आपको एक छोटे से ऋण की आवश्यकता है, जिसे बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण देने को तैयार नहीं हैं। उस परिदृश्य में, एक फिनटेक ऐप की कल्पना करें जो आपके समय पर बिल भुगतान की जांच करता है और उसके आधार पर आपको ऋण प्रदान करता है।
सरकार ने ‘अकाउंट एग्रीगेटर्स’ (एए) नेटवर्क के नाम से जानी जाने वाली एक नई वित्तीय डेटा साझाकरण प्रणाली शुरू की है जिसमें निवेश और क्रेडिट के संबंध में देश में वित्तीय डेटा साझाकरण प्रणाली का चेहरा बदलने की क्षमता है।
यह भारत में ओपन बैंकिंग लाने और लाखों ग्राहकों को सुरक्षित और कुशल तरीके से अपने वित्तीय डेटा को डिजिटल रूप से एक्सेस करने और संस्थानों में साझा करने की दिशा में पहला कदम है।
एकाउंट एग्रीगेटर एक प्रणाली या इकाई है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के दायरे में आती है। यह इकाई एनबीएफसी-एए लाइसेंस के साथ आती है।
हाल ही में शुरू की गई अकाउंट एग्रीगेटर प्रणाली व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को संस्थानों में वित्तीय डेटा को डिजिटल रूप से साझा करके बिना किसी परेशानी के बैंकों से ऋण प्राप्त करने में मदद करेगी।
अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम संबंधित संस्थाओं द्वारा धन प्रबंधन में भी सुधार करेगा, वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किए गए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के एक सेट में अवधारणा को समझाने और गलतफहमी को दूर करने के लिए कहा गया है।
अकाउंट एग्रीगेटर्स (एए) ऐसी संस्थाएं हैं जो ग्राहकों की सहमति के आधार पर वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) से वित्तीय सूचना उपयोगकर्ताओं (एफआईयू) को वित्तीय डेटा साझा करने में सक्षम बनाती हैं।
यह ग्राहकों को सुरक्षित तरीके से डिजिटल मीडिया के माध्यम से अपनी वित्तीय जानकारी तक पहुंचने में सक्षम बनाने में मदद करेगा। विवरण को एक ही एए नेटवर्क में एक वित्तीय संस्थान से दूसरे में साझा किया जा सकता है।
एए प्रणाली पिछले सप्ताह आठ बैंकों के साथ शुरू हुई, यह कहते हुए, एए प्रणाली उधार और धन प्रबंधन को बहुत तेज और सस्ता बना सकती है। यह बिना परेशानी के ऋण देने सहित बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने में मदद करेगा और बैंक स्टेटमेंट आदि की भौतिक हस्ताक्षरित और स्कैन की गई प्रतियों को साझा करने की कठोरता से बचाएगा।
एए नेटवर्क प्रेषक द्वारा एन्क्रिप्टेड प्रारूप में बचत/जमा/चालू खातों से लेनदेन डेटा या बैंक विवरण साझा करने की अनुमति देता है और केवल प्राप्तकर्ता द्वारा डिक्रिप्ट किया जा सकता है।
धीरे-धीरे एए ढांचा साझा करने के लिए सभी वित्तीय डेटा उपलब्ध कराएगा, जिसमें कर डेटा, पेंशन डेटा, प्रतिभूति डेटा (म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज) शामिल हैं, और बीमा डेटा उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध होगा।
यह वित्तीय क्षेत्र से परे भी विस्तार करेगा ताकि स्वास्थ्य सेवा और दूरसंचार डेटा एए के माध्यम से व्यक्ति के लिए सुलभ हो सके।
एए एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है और ग्राहक को मानकीकृत एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) के माध्यम से कई वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) से जोड़ने में मदद करता है।
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