पीपीएफ, डाकघर एफडी, एसएसवाई: लघु बचत योजनाएं क्या हैं? विशेषताएं, ब्याज दरें, अन्य विवरण

आखरी अपडेट:मार्च 15, 2026, 11:19 IST

केंद्र सरकार की छोटी बचत योजनाएं उच्च रिटर्न, कर लाभ और संप्रभु गारंटी प्रदान करती हैं।

लघु बचत योजना ब्याज दरें: लघु बचत योजनाएँ वित्तीय साधनों का एक समूह है जो केंद्र सरकार द्वारा आम जनता, विशेष रूप से निवेशकों और मध्यम से निम्न आय समूहों के बीच बचत को प्रोत्साहित करने के लिए शुरू की जाती है।

ब्याज दरें सरकार द्वारा हर तिमाही में तय की जाती हैं, उदाहरण के लिए मौजूदा तिमाही, जनवरी से मार्च 2026 के लिए दरें 31 दिसंबर, 2025 को घोषित की गईं।

आइए समझते हैं कि छोटी बचत योजनाएं क्या हैं और सरकार किस आधार पर दरें तय करती है।

लघु बचत योजनाएँ क्या हैं?

बचत योजनाएं लोकप्रिय हैं क्योंकि वे न केवल रिटर्न प्रदान करती हैं जो आम तौर पर बैंक सावधि जमा से अधिक होती हैं बल्कि संप्रभु गारंटी और कर लाभ के साथ भी आती हैं।

वित्त मंत्रालय 2016 से तिमाही आधार पर छोटी बचत योजनाओं पर ब्याज दरों की समीक्षा कर रहा है। विभिन्न लघु बचत योजनाओं के तहत प्राप्त सभी जमा राशि को राष्ट्रीय लघु बचत कोष में जोड़ा जाता है। फंड में मौजूद पैसे का इस्तेमाल केंद्र सरकार अपने राजकोषीय घाटे को पूरा करने के लिए करती है।

लघु बचत योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

• कम जोखिम (भारत सरकार द्वारा समर्थित)

• निश्चित और आकर्षक ब्याज दरें (त्रैमासिक समीक्षा)

• सभी नागरिकों के लिए सुलभ

• कुछ योजनाओं के लिए धारा 80सी के तहत कर लाभ

• दीर्घकालिक बचत और वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करता है

भारत में बचत योजनाओं के प्रकार क्या हैं?

लघु बचत योजनाओं को निम्नलिखित समूहों में बांटा जा सकता है: डाकघर जमा, बचत प्रमाणपत्र और सामाजिक सुरक्षा योजनाएं।

डाकघर जमा: इस योजना में बचत जमा, आवर्ती जमा और 1, 2, 3 और 5 साल की परिपक्वता अवधि वाली सावधि जमा और मासिक आय खाता है। वर्तमान में, 3-वर्षीय जमा के लिए ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष और 1-वर्षीय जमा के लिए 6.9% है। बचत खाते पर वर्तमान में 4% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है और इसे प्रारंभिक निवेश के साथ व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से खोला जा सकता है। 5 साल की अवधि के लिए आवर्ती जमा पर ब्याज दर 6.7% है। मासिक आय खाता एक कम जोखिम वाला निवेश है जो 7.40% की ब्याज दर देता है।

बचत प्रमाणपत्र: राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और किसान विकास पत्र बचत प्रमाणपत्र हैं। राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र 5 साल के बाद परिपक्वता पर 7.7% प्रति वर्ष की दर से ब्याज देता है। जो ब्याज अर्जित होता है वह हर साल स्वचालित रूप से योजना में पुनः निवेश किया जाता है। एनएससी आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर बचत के लिए भी योग्य है। किसान विकास पत्र, जो सभी के लिए खुला है, और सालाना 7.5% चक्रवृद्धि रिटर्न के साथ आता है। न्यूनतम निवेश राशि 1,000 रुपये है जबकि कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

5-वर्षीय वरिष्ठ नागरिक बचत खाता 60 वर्ष से अधिक आयु वाले व्यक्ति इसे खोल सकते हैं। इसमें त्रैमासिक देय 8.2% प्रति वर्ष का ब्याज भी शामिल है और यह धारा 80 सी कर लाभ के लिए योग्य है।

लघु बचत योजनाओं पर नवीनतम ब्याज दरें

सुकन्या समृद्धि योजना जमा: सुकन्या समृद्धि योजना के तहत 8.2% की ब्याज दर मिलती रहेगी।

सुकन्या समृद्धि खाता 2015 में बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ अभियान के तहत विशेष रूप से एक बालिका के लिए शुरू किया गया था। खाता 10 साल से कम उम्र की बेटी के नाम पर खोला जा सकता है। यह योजना प्रति वर्ष 8.2% रिटर्न की गारंटी देती है और आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। जमा की अवधि खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष है और एक वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है।

तीन वर्षीय सावधि डाकघर जमा: तीन साल की सावधि जमा पर ब्याज दर 7.1% बनी हुई है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और डाकघर बचत जमा: सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और डाकघर बचत जमा योजनाओं के लिए ब्याज दरें क्रमशः 7.1% और 4% पर अपरिवर्तित रहेंगी।

सार्वजनिक भविष्य निधि सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक लोकप्रिय बचत विकल्प है। यह प्रति वर्ष 7.1% का भुगतान करता है और आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। 15 साल के बाद खाते की परिपक्वता पर इसे 5 साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है। निकासी के समय संचित राशि और अर्जित ब्याज कर से मुक्त होते हैं।

किसान विकास पत्र: किसान विकास पत्र पर ब्याज दर 7.5% होगी, निवेश 115 महीनों में परिपक्व होगा।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) पर अप्रैल-जून 2025 की अवधि के लिए 7.7% की ब्याज दर लगेगी।

मासिक आय योजना: मासिक आय योजना निवेशकों के लिए 7.4% की ब्याज दर अर्जित करेगी।

लघु बचत योजनाओं की ब्याज दरों की गणना कैसे की जाती है

सरकार के निर्णय के अनुसार, छोटी बचत योजनाओं पर ब्याज दर को प्रसार यानी मार्क-अप के साथ समान परिपक्वता की सरकारी सुरक्षा (जी-सेक) दरों के साथ संरेखित किया जाएगा। उदाहरण के लिए, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पर प्रसार तुलनीय परिपक्वता जी-सेक पर 1% होगा। इसे द्वितीयक बाजार में जी-सेक पैदावार से जोड़ने का तर्क यह है कि यह ब्याज दर आंदोलनों के अनुरूप है; जी-सेक उपज की गतिविधियां ब्याज दर की गति से संबंधित वास्तविक और प्रत्याशित आर्थिक घटनाओं को दर्शाती हैं।

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