सिर्फ EPF पर भरोसा? यहां बताया गया है कि सेवानिवृत्ति से पहले 1.5 करोड़ रुपये कैसे प्राप्त करें

आखरी अपडेट:23 सितंबर, 2025, 18:32 IST

EPFO 8.25% वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करता है, जबकि SIPs उच्च संभावित रिटर्न के साथ बाजार से जुड़े हैं, लेकिन जोखिम भी। उचित योजना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करती है

जैसा कि सेवानिवृत्ति के लिए चिंता हर कार्यरत व्यक्ति पर बड़ी है, वित्तीय सुरक्षा के बाद की सेवानिवृत्ति का प्रश्न एक दबाव है। नौकरी के बिना, खर्च अपरिवर्तित रहते हैं, और केवल कर्मचारियों के प्रोविडेंट फंड (EPF) पर भरोसा करते हुए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

यहां बताया गया है कि व्यक्ति अभी भी काम करते हुए बुढ़ापे की तैयारी कैसे कर सकते हैं:

EPF क्या है?

ईपीएफओ द्वारा प्रबंधित कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ), एक सेवानिवृत्ति निवेश योजना है जहां कर्मचारी अपने बुनियादी वेतन और डीए मासिक के 12% तक योगदान करते हैं। नियोक्ता इस योगदान से मेल खाते हैं, जिसमें न्यूनतम 1,800 रुपये और कर्मचारी के बुनियादी वेतन और डीए का अधिकतम 12% होता है।

इस 12 प्रतिशत में से, 8.33 प्रतिशत ईपीएफ में जाता है, जबकि शेष 3.67 प्रतिशत कर्मचारियों के पेंशन फंड (ईपीएस) को आवंटित किया जाता है, जो सेवानिवृत्ति पर मासिक पेंशन प्रदान करता है।

EPFO इन योगदानों पर 8.25 प्रतिशत की वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज दर प्रदान करता है। कर्मचारियों के पास 12 प्रतिशत योगदान सीमा को पार करने का विकल्प भी है, जिसमें अतिरिक्त राशि को स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड (वीपीएफ) को जमा किया जाता है। ईपीएफ निवेश का प्रमुख लाभ यह है कि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.50 लाख रुपये तक कर छूट है, और अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।

EPF छूट-मुक्त-मुक्त (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आता है। हालांकि, वीपीएफ में, कर छूट केवल बुनियादी वेतन और डीए के 12 प्रतिशत तक लागू होती है, इस राशि से ऊपर योगदान पर रिटर्न कर योग्य है। इन महत्वपूर्ण कर लाभों को देखते हुए, विशेषज्ञ अक्सर 12 प्रतिशत की सीमा तक निवेश करने की सलाह देते हैं।

सिप को समझना

विचार करने के लिए एक और निवेश विकल्प म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) है। एसआईपी व्यक्तियों को दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या सालाना एक पूर्व निर्धारित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। टॉप-अप एसआईपी के माध्यम से निवेश राशि को सालाना बढ़ाया जा सकता है। SIPS रुपये-लागत औसत प्रदान करता है, जहां शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करता है।

जब बाजार उच्च होता है, तो कम एसआईपी खरीदे जाते हैं, लेकिन निवेश मूल्य बढ़ जाता है; जब बाजार कम होता है, तो अधिक एनएवी का अधिग्रहण किया जाता है, लेकिन निवेश मूल्य कम हो जाता है। इसके अतिरिक्त, एसआईपी निवेश चक्रवृद्धि वृद्धि से लाभान्वित होते हैं, जिससे निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ने की अनुमति देता है।

जो निवेशक छोटे, नियमित रूप से एकमुश्त निवेश पर नियमित योगदान पसंद करते हैं, वे अक्सर एसआईपी चुनते हैं।

ईपीएस बनाम एसआईपी: कैसे तेजी से 1.5 करोड़ रुपये तक पहुंचें

ईपीएफ और एसआईपी की तुलना करते हुए, यदि कोई व्यक्ति 1.50 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने का लक्ष्य रखता है, तो यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ईपीएफ ब्याज के रूप में गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है, जबकि एसआईपी को संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ बाजार से लिंक किया जाता है, लेकिन बाजार गिरने पर नकारात्मक रिटर्न के जोखिम भी।

चूंकि एक एसआईपी के सटीक रिटर्न अनिश्चित हैं, इसलिए गणना उद्देश्यों के लिए एक मानक 12% रिटर्न माना जाता है।

यदि कोई 25 वर्ष की आयु में योगदान देना शुरू करता है, तो 60 तक जारी है, ईपीएफ को 35 करोड़ रुपये के कॉर्पस को प्राप्त करने के लिए 6,350 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता होगी, जो 35 वर्षों के बाद 1,50,29,133.18 रुपये की उपज देता है।

इसके विपरीत, एसआईपी के साथ, 25 साल की उम्र से 6,350 रुपये से शुरू होने वाला मासिक निवेश 27 वर्षों में 1.50 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंच सकता है, जिसमें 20,57,400 रुपये की निवेश राशि और 1,34,15,875 रुपये के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के साथ, कुल 1,54,73,275 रुपये।

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