व्यवसायों द्वारा अपनी डिजिटल पहचान और ऑपरेटिंग मॉडल पर पुनर्विचार करने के साथ, 2023 डिजिटल भुगतान की दिशा में तेजी देखने के लिए तैयार है। नवोन्मेष इस वृद्धि को ग्राहक वरीयता और स्वीकृति के साथ केंद्र स्तर पर ले जाएगा।
इस साल, इस क्षेत्र में रीयल-टाइम भुगतान, पारंपरिक बैंकों और फिनटेक के बीच सहयोग में वृद्धि, ग्राहकों तक बेहतर पहुंच और ग्राहकों के लिए चुनने के लिए डिजिटल और पारंपरिक भुगतान विधियों का विस्तार होगा। 2023 भुगतान के लिए एक आकार देने वाला वर्ष साबित होगा, जो देश को ‘लेस-कैश’ वास्तविकता की ओर ले जाएगा।
इस पृष्ठभूमि में, आइए उन पांच उभरती प्रवृत्तियों को देखें जो भारतीय भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में अवसर पैदा करने के लिए तैयार हैं।
अभी खरीदें बाद में भुगतान करें
2023 में, ग्राहक निश्चित रूप से राजा होगा। व्यवसायों को खरीदारों को एक किफायती खरीदारी अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करना होगा और इसलिए, अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) एक व्यवहार्य विकल्प बन जाएगा।
जुनिपर रिसर्च के एक अध्ययन के अनुसार, बीएनपीएल युवा नस्ल को आकर्षित करना जारी रखेगा जो खरीदारी करना पसंद करते हैं और बड़े लोग जिनके पास क्रेडिट कार्ड तक पहुंच नहीं है। अध्ययन में आगे बताया गया है कि भारत इस सेगमेंट में तेजी से विकास के लिए तैयार है, इसके उपयोगकर्ताओं के 2022 में 25 मिलियन से बढ़कर 2027 तक 116 मिलियन होने का अनुमान है।
दिलचस्प बात यह है कि यह मॉडल टियर 3 से टियर 5 शहरों में बढ़ रहा है और इलेक्ट्रॉनिक्स, मोबाइल, किराने का सामान से परे जा रहा है और महंगी चीजों के अलावा आवश्यक, स्वास्थ्य सेवा, ऑनलाइन शिक्षा, बीमा और यात्रा और यहां तक कि कम टिकट वाली वस्तुओं तक भी पहुंच रहा है। .
बैंकों और फिनटेक के बीच अधिक सहयोग
बैंकिंग क्षेत्र भारत के दुनिया की पांचवीं सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बनने के लिए एक महत्वपूर्ण विकास उत्प्रेरक रहा है। इस वृद्धि का समर्थन प्रौद्योगिकी है, जो तेजी से बैंकों के लिए एक प्रमुख फोकस क्षेत्र बनता जा रहा है क्योंकि वे अधिक चुस्त बनने के लिए खुले तौर पर डिजिटलीकरण को अपना रहे हैं। यह बैंकों के बीच डेटा को बदलने और वित्तीय क्षेत्र को नया आकार देने के लिए फिनटेक के बीच सहयोग में वृद्धि कर रहा है। सहयोग बैंकों को अच्छी तरह से स्थापित और सिद्ध तकनीक-सक्षम सेवाएं प्रदान कर रहा है और दूसरी ओर, फिनटेक एक व्यापक ग्राहक आधार तक पहुंच प्रदान कर रहा है।
डिजिटल बैंकिंग सेंटर स्टेज ले रही है
2023 में प्रवेश करते हुए, हम देश के 75 जिलों में 75 डिजिटल बैंकिंग इकाइयों की स्थापना देख सकते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक की हालिया पहल से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है। पेपरलेस मॉडल, ये डिजिटल बैंकिंग इकाइयां बैंक खाते खोलने, एफडी और आरडी, पासबुक प्रिंटिंग, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग के साथ-साथ डेबिट, क्रेडिट और मास ट्रांज़िट जारी करने की सुविधा के अलावा एटीएम और सीआरएम के माध्यम से नकद निकासी और जमा करने में सक्षम होंगी। सिस्टम कार्ड। ये इकाइयां देश भर में निर्बाध वित्तीय पहुंच सुनिश्चित करने के लिए कागज रहित ऋण प्रसंस्करण को भी सक्षम करेंगी।
संपर्क रहित भुगतान
एक अन्य भुगतान विधि जिसमें बैंकिंग, वित्तीय सेवाओं और बीमा उद्योग के तेजी से डिजिटलीकरण के कारण महत्वपूर्ण वृद्धि होगी। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, विधि ग्राहकों को अपने स्मार्टफोन को रीडर के पार ले जाने की अनुमति देगी। यह कार्ड डालने की तुलना में तेज़ और अधिक सुविधाजनक है, जिससे यह पिन की तुलना में अधिक सुरक्षित तरीका बन जाता है। ईवीएम चिप कार्ड को अपनाने ने देश में संपर्क रहित भुगतान के विकास में बड़ी भूमिका निभाई है। इस विकास की कहानी को सहायक विनियमों और महामारी के दौरान भुगतान के एक सुरक्षित और आसान तरीके की आवश्यकता द्वारा समर्थित किया गया है।
वर्ल्डलाइन इंडिया की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में संपर्क रहित भुगतान पिछले तीन वर्षों में दिसंबर 2018 में 2.5 प्रतिशत से बढ़कर दिसंबर 2021 में 16 प्रतिशत हो गया। रिपोर्ट के अनुसार, जबकि सुपरमार्केट में सभी लेनदेन का 25 प्रतिशत 2022 में संपर्क रहित थे, जनवरी 2023 तक यह संख्या बढ़कर 31 प्रतिशत हो गई।
मोबाइल वॉलेट का प्रभुत्व
मोबाइल वॉलेट आपको अन्य उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने, उनसे पैसे प्राप्त करने और उसे स्टोर करने में मदद करता है। आप उपयोगिता बिलों का भुगतान भी कर सकते हैं, टिकट खरीद सकते हैं, पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं और क्या नहीं। रिपोर्ट ओशन के एक हालिया अध्ययन के अनुसार, भारत का मोबाइल वॉलेट बाजार 46.3 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ने का अनुमान है, जो 2027 के अंत तक लगभग $429.2 बिलियन का राजस्व अर्जित करेगा। इस वृद्धि का श्रेय स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं की बढ़ती संख्या को दिया जा सकता है और मोबाइल वॉलेट के माध्यम से सुविधाजनक भुगतान विकल्पों के बारे में उपभोक्ताओं में बढ़ती जागरूकता। व्यापारियों के लिए, ये वॉलेट पारंपरिक कार्ड-आधारित भुगतान प्रणालियों की तुलना में कम सेट-अप बुनियादी ढांचे और लेनदेन शुल्क की मांग करते हैं।
हालांकि, सीमित इंटरनेट पहुंच और साइबर सुरक्षा से जुड़े जोखिम बाजार के विकास को रोक सकते हैं।
(लेखक एयरपे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक हैं)
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