नो -कॉस्ट एमिस की वास्तविक लागत: आपको अपने क्रेडिट स्कोर के लिए क्या जानना चाहिए – News18

आखरी अपडेट:18 मई, 2025, 13:28 ist

'नो-कॉस्ट एमिस' में खरीदारी को एक जीत की तरह लगता है। लेकिन अगर दुरुपयोग किया जाता है, तो ये योजनाएं आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं और उधारदाताओं के लिए लाल झंडे उठा सकती हैं।

सचिन सेठ द्वारा लिखित, क्रिफ हाई मार्क के अध्यक्ष: नो-कॉस्ट ईएमआई योजनाएं भारतीय उपभोक्ता वित्त में एक लोकप्रिय स्थिरता बन गई हैं। चाहे आप एक स्मार्टफोन, एक रेफ्रिजरेटर खरीद रहे हों, या यहां तक ​​कि छुट्टी के लिए भुगतान कर रहे हों, संभावना है कि आपको चेकआउट में “नो-कॉस्ट ईएमआई” विकल्प की पेशकश की गई है। बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के मासिक भुगतान में एक उच्च-टिकट खरीद को विभाजित करना खर्चों के प्रबंधन के लिए एक सम्मोहक विकल्प हो सकता है।

यह दृष्टिकोण एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने में भी मदद कर सकता है क्योंकि इन लेनदेन को क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है। हालांकि, ईएमआई भुगतान के साथ मेहनत करना महत्वपूर्ण है क्योंकि छूटे हुए भुगतान या आस्थगित ब्याज, आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

नो-कॉस्ट ईएमआई योजनाओं को भ्रामक रूप से नामित किया जा सकता है, क्योंकि वे पूरी तरह से लागत से मुक्त नहीं हैं। ग्राहक के हित को सीधे चार्ज करने के बजाय, ब्याज को आमतौर पर विक्रेता, ओईएम, या वित्तपोषण भागीदार द्वारा सब्सिडी दी जाती है, या उत्पाद की कीमत में एम्बेडेड किया जाता है। इस संरचना का एक उदाहरण है, डीलर सबवेंशन, एक अभ्यास जो आमतौर पर दो-पहिया वाहनों और उपभोक्ता टिकाऊ की बिक्री में उपयोग किया जाता है, जहां ब्याज डीलर या OEM द्वारा वहन किया जाता है, या एक अग्रिम भुगतान के माध्यम से समायोजित किया जाता है या लागत मूल्य में फैक्टर किया जाता है।

कई युवा पेशेवर और पहली बार क्रेडिट उपयोगकर्ता क्रेडिट तक पहुंच के आसान होने के कारण नो-कॉस्ट ईएमआई के लिए आकर्षित होते हैं, साथ ही साथ अपने क्रेडिट प्रोफाइल को स्थापित करने या बनाने के तरीके के रूप में भी। कागज पर, यह समझ में आता है। समय पर ईएमआई भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं, खासकर यदि आपके पास क्रेडिट इतिहास की कमी है। विवेकपूर्ण रूप से उपयोग किया जाता है, नो-कॉस्ट ईएमआई आपको पुनर्भुगतान व्यवहार को प्रदर्शित करने और समय के साथ अपनी श्रेय में सुधार करने में मदद कर सकता है।

हालांकि, लाभ कुछ परिदृश्यों के तहत बैकफायर कर सकते हैं। यदि आप अक्सर अलग-अलग प्लेटफार्मों में नो-कॉस्ट ईएमआई विकल्पों का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कई खुले ऋण खातों के साथ समाप्त हो सकते हैं, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कई खुली क्रेडिट सुविधाओं के रूप में प्रतिबिंबित करेगा और ऋणदाताओं के लिए आपकी उधार लेने की आदतों के बारे में चिंताएं बढ़ाएगा, खासकर अगर आय क्रेडिट एक्सपोज़र का समर्थन नहीं करती है। एक मिस्ड ईएमआई, यहां तक ​​कि कुछ दिनों तक, आपके क्रेडिट स्कोर को काफी प्रभावित कर सकता है। चूंकि ये ऋण अक्सर छोटे मूल्य के होते हैं, इसलिए उपयोगकर्ता उन्हें अलग कर देते हैं, यह मानते हुए कि यह उनके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर मामूली प्रभाव पड़ेगा, यह एक महंगी गलती है (उदाहरण के लिए, एक ग्राहक के पास 3 ऋण हैं, मोबाइल फोन और एलईडी टीवी के लिए ली गई दो उपभोक्ता ऋण और एक होम लोन, यदि यह ग्राहक अपने मोबाइल फोन पर भुगतान में देरी करता है, तो यह 3 ऋणों में से एक है। इसके अतिरिक्त, नो-कॉस्ट ईएमआई सुविधा के लिए आवेदन करना, लेन-देन को मंजूरी देने से पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कठिन पूछताछ का परिणाम है। कम समय सीमा के भीतर बार -बार पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है।

चूंकि ईएमआई दर्द रहित लग रहा है, इसलिए उपयोगकर्ता छोटी अवधि में कई ईएमआई ऐसी नो-कॉस्ट ईएमआई सुविधाओं के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं। यह आपके क्रेडिट उपयोग और कथित वित्तीय बोझ को बढ़ाता है, जिससे लीवरेज में वृद्धि होती है, जो उधारदाताओं की नजर में आपकी साख को कम कर सकता है क्योंकि एक मैट्रिक में से एक है जो ग्राहक का समग्र निश्चित दायित्व है

“क्रेडिट कंजम्पशन को सक्षम करता है” नो-कॉस्ट ईएमआई इस दर्शन का समर्थन करने के लिए सही उदाहरण है, अगर कोई क्रेडिट उपलब्ध नहीं था, तो आकांक्षात्मक ग्राहक अपने फैंसी मोबाइल फोन और हाउस होल्ड उपकरण खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, अगर अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाता है तो वे जीवन शैली को ऊंचा करने और आराम करने के लिए सही समाधान हैं, हालांकि किसी को उनके क्रेडिट का समर्थन नहीं करने का ध्यान नहीं होना चाहिए जो कि आय से समर्थन नहीं किया जा सकता है। एक अच्छा अभ्यास संचयी ईएमआई भुगतानों को इस बिंदु पर प्रतिबंधित करने के लिए हो सकता है कि इसे आसानी से आय द्वारा समर्थित किया जा सकता है और नियमित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी भी अधिक बढ़ने से रोकने और स्वस्थ क्रेडिट स्कोर का समर्थन करने में मदद कर सकती है।

यह क्रिफ हाई मार्क के अध्यक्ष सचिन सेठ द्वारा लिखा गया है

इस लेख में व्यक्त किए गए विचार लेखक के हैं और इस प्रकाशन के रुख का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।

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