जब अनुशासित बचत की बात आती है, तो दोनों व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) और आवर्ती जमा (आरडी) लोकप्रिय विकल्प हैं। लेकिन जब लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन होता है, तो इन दो विकल्पों के बीच का अंतर महत्वपूर्ण हो जाता है।
आइए पता करें कि कैसे SIPs और RDs रिटर्न जैसे कारकों, कंपाउंडिंग की शक्ति, सूचित जोखिम और कर दक्षता जैसे कारकों पर विचार करते हैं।
1। समय के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति
फिनेज में सीईओ और सह-संस्थापक हर्ष गाहलौट के अनुसार, कंपाउंडिंग को अक्सर “दुनिया का आठवां वंडर” कहा जाता है, क्योंकि रिटर्न में छोटे अंतर दीर्घकालिक धन संचय में पर्याप्त परिणामों में अनुवाद कर सकते हैं।
आइए इसे एक उदाहरण के साथ समझें
SIP परिदृश्य: 20 वर्षों के लिए 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश लगभग 99.9 लाख रुपये उत्पन्न कर सकता है।
RD परिदृश्य: 20 वर्षों के लिए 7 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न के साथ प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश लगभग 52.4 लाख रुपये उत्पन्न कर सकता है।
यह स्पष्ट रूप से दिखाता है कि एसआईपी लंबे समय में आरडी की तुलना में लगभग दोगुना कॉर्पस उत्पन्न कर सकते हैं, विशुद्ध रूप से समय के साथ उच्च रिटर्न के प्रभाव के कारण।
2। वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
जबकि आरडी कम से कम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। इसका उद्देश्य मुद्रास्फीति को पछाड़ना और वास्तविक धन उत्पन्न करना चाहिए।
दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश निवेशकों को बाजार के विकास से लाभान्वित करने में मदद करता है, जिससे लंबे समय में महत्वपूर्ण धन पैदा होता है। इसके अतिरिक्त, एसआईपी मात्रा (स्टेप-अप एसआईपी) बढ़ाने के लिए लचीलापन धन सृजन क्षमता को और बढ़ाता है।
3। दीर्घकालिक लाभ के लिए सूचित जोखिम लेना
जोखिम और वापसी एक ही सिक्के के दो पहलू हैं। जबकि आरडी वस्तुतः जोखिम-मुक्त हैं, 7 प्रतिशत वापसी मुश्किल से मुद्रास्फीति को हरा देती है, इस प्रकार सीमित वृद्धि की पेशकश की जाती है।
दूसरी ओर, एसआईपी में बाजार का जोखिम शामिल होता है, लेकिन जब एक लंबी अवधि में लगातार निवेश किया जाता है, तो बाजार की अस्थिरता औसत होती है, और संभावित 12 प्रतिशत रिटर्न में मुद्रास्फीति को खत्म करने में काफी मदद मिलती है। यह सूचित जोखिम उठाना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आवश्यक है।
4। कर दक्षता: एक प्रमुख विभेदक
विशेषज्ञों के अनुसार, कराधान एक निवेश के शुद्ध रिटर्न को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
“अर्जित ब्याज व्यक्ति के आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है। 30 प्रतिशत कर ब्रैकेट में किसी के लिए, 7 प्रतिशत आरडी से प्रभावी रिटर्न में काफी कमी आएगी। यदि एक वर्ष से अधिक समय तक आयोजित किया जाता है, तो एसआईपी पर रिटर्न को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और भारत में 12.5 प्रतिशत की अनुकूल दर पर कर-जरूरी है। कहा।
5। धन सृजन में व्यवहार प्रबंधन की भूमिका
कई निवेशक बाजार के मंदी के दौरान डर जैसे व्यवहार पूर्वाग्रहों के कारण यौगिक की क्षमता का एहसास करने में विफल रहते हैं या बूम के दौरान लालच। एसआईपी, अपने स्वचालित निवेश तंत्र के साथ, अनुशासन सुनिश्चित करते हैं और भावनात्मक निर्णय लेने को कम करते हैं।
जबकि आवर्ती जमा सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं, वे कम रिटर्न और उच्च कर देयता के कारण धन सृजन क्षमता के संदर्भ में कम हो जाते हैं। इसके विपरीत, व्यवस्थित निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न, कर दक्षता, मुद्रास्फीति को हराने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन अर्जित करने की पेशकश करती हैं।
उन्होंने कहा, “एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए एक दीर्घकालिक मानसिकता और एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। कर दक्षता और लक्ष्य संरेखण के साथ संयुक्त, कंपाउंडिंग, एसआईपी को समय के साथ पर्याप्त धन बनाने के लिए एक अधिक प्रभावी योजना बनाता है,” उन्होंने निष्कर्ष निकाला।