सिलिकॉन वैली बैंक के पतन से दुनिया भर में सदमे की लहरें; क्या यह भारतीय स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र को भी प्रभावित करेगा?

सिलिकॉन वैली बैंक पतन: संयुक्त राज्य अमेरिका में सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) के अचानक पतन से दुनिया भर में सदमे की लहर फैल गई है। कैलिफ़ोर्निया स्थित सिलिकॉन वैली बैंक, अमेरिका का 16वां सबसे बड़ा बैंक, शुक्रवार (10 मार्च) को कैलिफ़ोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ़ फ़ाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन द्वारा बंद कर दिया गया, जिसने बाद में फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) को अपना रिसीवर नियुक्त किया।

कैलिफोर्निया के विजेताओं से लेकर अटलांटिक के दूसरी तरफ स्टार्टअप्स तक, शुक्रवार को उनके बैंक के अचानक बंद होने के बाद व्यवसाय अपने खातों को संभालने का प्रयास कर रहे हैं। रिपोर्टों के अनुसार, वित्तीय संकट निगमों के साथ-साथ उनके सभी कर्मचारियों के लिए चिंता का कारण बन रहा है, जिनकी तनख्वाह हंगामे से प्रभावित हो सकती है।

FDIC ने एक बयान में कहा, 31 दिसंबर, 2022 तक, सिलिकॉन वैली बैंक की कुल संपत्ति में लगभग 209 बिलियन अमरीकी डालर और कुल जमा में लगभग 175.4 बिलियन अमरीकी डालर था। समापन के समय, बीमा सीमा से अधिक जमा राशि अनिर्धारित थी। FDIC द्वारा बैंक और ग्राहकों से अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के बाद अबीमाकृत जमा की संख्या निर्धारित की जाएगी।

एसवीएम के दिवालिया होने के क्या कारण थे?

यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सिलिकन वैली बैंक फेडरल रिजर्व की मुद्रास्फीति से निपटने के लिए ब्याज दरों को बढ़ाने की आक्रामक योजना के साथ-साथ पिछले एक साल में प्रौद्योगिकी शेयरों में गिरावट से बुरी तरह प्रभावित हुआ था। बैंक ने पिछले कुछ वर्षों में ग्राहक जमा राशि का उपयोग करके अरबों डॉलर मूल्य के बांड खरीदे थे। आमतौर पर बैंक यही करते हैं।

ये निवेश आम तौर पर सुरक्षित होते हैं, लेकिन जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, इन निवेशों का मूल्य गिर गया है क्योंकि उन्हें आज के उच्च ब्याज की तुलना में कम ब्याज मिल रहा था। आम तौर पर यह कोई समस्या नहीं है, क्योंकि बैंक लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं। लेकिन चीजें तब बदल सकती हैं जब उन्हें आपात स्थिति में बेचना पड़े। एसवीबी के ग्राहक बड़े पैमाने पर स्टार्टअप और अन्य तकनीक-केंद्रित कंपनियां थीं, जो पिछले एक साल से नकदी के लिए संघर्ष कर रही हैं।

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रिपोर्टों के अनुसार, वेंचर कैपिटल फंडिंग सूख रही थी और कंपनियों को लाभहीन व्यवसायों के लिए अतिरिक्त फंड नहीं मिल पा रहा था। इसलिए उन्हें अपने मौजूदा फंड का इस्तेमाल करना पड़ा, जिसे उन्होंने आमतौर पर सिलिकॉन वैली बैंक में जमा किया था। इसके बाद, सिलिकॉन वैली के ग्राहकों ने अपनी जमा राशि निकालना शुरू कर दिया। प्रारंभ में, यह कोई बड़ी समस्या नहीं थी, लेकिन बाद में बैंक को ग्राहकों से निकासी के अनुरोध मिलने लगे। बाद में, बैंक को इन अनुरोधों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्ति बेचने के लिए मजबूर होना पड़ा और बॉन्ड को नुकसान में बेचने से सिलिकॉन वैली बैंक प्रभावी रूप से दिवालिया हो गया।

एसवीबी उद्यम पूंजी समर्थित कंपनियों के लिए वित्तीय प्रवेश द्वार के रूप में कार्य करता है

सिलिकॉन वैली बैंक कोई छोटा बैंक नहीं था, यह यूएस का 16वां सबसे बड़ा बैंक है, जिसके पास 210 बिलियन डॉलर की संपत्ति है। यह वेंचर कैपिटल-समर्थित कंपनियों के लिए एक प्रमुख वित्तीय माध्यम के रूप में कार्य करता है, जो पिछले 18 महीनों में कठिन रूप से प्रभावित हुए हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों में वृद्धि की है और जोखिम भरी तकनीकी संपत्तियों को निवेशकों के लिए कम आकर्षक बना दिया है।

एसवीबी के पतन से भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टम पर असर पड़ सकता है: विशेषज्ञ

इस बीच, स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र में सबसे बड़े विक्रेता सिलिकॉन वैली बैंक के पतन से भारतीय स्टार्टअप परिदृश्य पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ने की संभावना है, साथ ही इसने इस क्षेत्र में रातों-रात बहुत अनिश्चितता पैदा कर दी है, उद्योग के विशेषज्ञों का कहना है। सिलिकन वैली के जाने-माने वेंचर कैपिटलिस्ट और शुरुआती स्तर के निवेशक आशु गर्ग ने कहा, ‘उम्मीद है कि मामला सुलझ जाएगा, लेकिन मुझे लगता है कि यह भारतीय स्टार्टअप्स के लिए बड़ी हिट है।’

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एक दशक में किसी वित्तीय संस्थान का सबसे बड़ा पतन

एक दशक पहले वाशिंगटन म्युचुअल के पतन के बाद से इसे किसी वित्तीय संस्थान का सबसे बड़ा पतन कहा जा रहा है। सिलिकॉन वैली बैंक जमा स्वीकार करता है और उच्च जोखिम वाले स्टार्टअप्स को पैसा उधार देता है। महामारी के कारण, स्टार्टअप्स ने धीमी वृद्धि का अनुभव किया है और उद्यम पूंजीपतियों से धन जुटाने के लिए संघर्ष किया है। इसके परिणामस्वरूप स्टार्टअप एसवीबी को वापस भुगतान नहीं कर रहे थे, जिससे ऋण चूक में वृद्धि हुई।

फेडरल रिजर्व सिस्टम ने ब्याज दरों में बढ़ोतरी की जिससे उनकी उधार लेने की लागत में वृद्धि हुई जिससे उनका लाभ कम हो गया। ब्याज दरों में बढ़ोतरी ने भी बैंकों के बॉन्ड को कम मूल्यवान बना दिया जिससे उन्हें नुकसान में बांड बेचने के लिए प्रेरित किया गया। इस बीच, बैंक के पतन के बाद की चर्चा के लिए एक बैठक के बाद सिलिकॉन वैली स्थित उद्यम पूंजीपतियों के एक समूह ने कहा कि पिछले दो दिनों में सामने आई घटनाएं बेहद निराशाजनक और चिंताजनक हैं।

(एजेंसियों से इनपुट्स के साथ)

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