मुंबई: आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दासको समाप्त करने का निर्णय उपभोक्ता क्रेडिट पार्टी पर इसका प्रभाव पड़ा शेयरों की कीमतें का खुदरा ऋणदाता जैसा कि बाज़ारों ने मूल्यांकन किया पूंजी की आवश्यकता इन संस्थाओं द्वारा. वित्तीय क्षेत्र में महत्वपूर्ण नुकसान हुआ, जिससे प्रमुख सूचकांकों में गिरावट आई।
रेटिंग एजेंसी एसएंडपी और एसबीआई की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंकों के लिए पूंजी की आवश्यकता 60 आधार अंक (100 आधार अंक 1 प्रतिशत अंक के बराबर) बढ़ जाएगी। एसबीआई के अनुसार, पूंजी पर उच्च जोखिम भार का प्रभाव 84,000 करोड़ रुपये होगा।
ऋणदाताओं को पूंजी संग्रह को बढ़ावा देने की आवश्यकता होगी क्योंकि आरबीआई ने उन्हें अधिक जोखिम भरा बताया है और उन्हें उपभोक्ता ऋण के लिए पहले की तुलना में 25% अतिरिक्त पूंजी रखने का निर्देश दिया है। विश्लेषकों के अनुसार, उपभोक्ता ऋण या एनबीएफसी ऋण में अधिक हिस्सेदारी वाले बैंक आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक हैं, इसके बाद एसबीआई और आईसीआईसीआई बैंक हैं।
वित्त कंपनियों में, एसबीआई कार्ड सबसे अधिक प्रभावित हुआ क्योंकि इसका पूरा पोर्टफोलियो उच्च जोखिम भार के अधीन होगा, और इसकी उधार लेने की लागत भी बढ़ने की संभावना है। उपभोक्ता ऋण में उच्च जोखिम वाली अन्य एनबीएफसी बजाज फाइनेंस और पूनावाला फिनकॉर्प हैं।
हालाँकि, पूनावाला फिनकॉर्प ने कहा कि उसके पास पर्याप्त से अधिक पूंजी है। “कंपनी के उपभोक्ता ऋण जोखिम पर जोखिम भार में 100% से 125% तक की वृद्धि मामूली होगी और लगभग 220 बीपीएस होने की उम्मीद है। इसके साथ, परिणामी पूंजी पर्याप्तता लगभग 40% हो जाएगी – फिर भी 15% की नियामक आवश्यकता से काफी अधिक है। हमारी दीर्घकालिक योजनाओं के अनुसार, हमें उम्मीद नहीं है कि हमारी ऋण इक्विटी 4 गुना से अधिक हो जाएगी, ”कंपनी ने एक बयान में कहा।
एसबीआई के मुख्य आर्थिक सलाहकार सौम्य कांति घोष की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि जोखिम भार बढ़ाने का आरबीआई का निर्णय सिस्टम में किसी भी प्रारंभिक वित्तीय स्थिरता जोखिम को संबोधित करने का एक संदेश भेजने का एक प्रयास है क्योंकि ऐसे जोखिम संयोग संकेतक हैं। रिपोर्ट में कहा गया है, “घटनाओं के घटित होने के बाद चूक (यदि कोई हो) को प्रबंधित करने के बजाय सक्रिय रूप से ऐसे जोखिमों का प्रबंधन करना सबसे अच्छा नीति विकल्प लगता है।”
घोष के अनुसार, आरबीआई ने दरों में बढ़ोतरी पूरी कर ली है और अब मुद्रास्फीति और विकास के अपने वांछित लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए तरलता और व्यापक उपायों का उपयोग कर रहा है।
एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स की क्रेडिट विश्लेषक गीता चुघ ने कहा, “धीमी ऋण वृद्धि और जोखिम प्रबंधन पर बढ़ते जोर से भारतीय बैंकिंग प्रणाली में संपत्ति की गुणवत्ता को समर्थन मिलने की संभावना है।”
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जोखिम भार बढ़ने से ऋणदाताओं के शेयर मूल्यों पर असर पड़ता है
खुदरा ऋणदाताओं के लिए पूंजी आवश्यकताओं को बढ़ाने के आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास के फैसले से वित्तीय क्षेत्र में महत्वपूर्ण नुकसान हुआ है। एसएंडपी और एसबीआई का अनुमान है कि बैंकों को अपनी पूंजी 60 आधार अंकों तक बढ़ाने की आवश्यकता होगी, जिसके परिणामस्वरूप 84,000 करोड़ रुपये का प्रभाव पड़ेगा। उपभोक्ता ऋण में अधिक हिस्सेदारी वाले ऋणदाता, जैसे आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक, सबसे अधिक प्रभावित होने की उम्मीद है। एसबीआई कार्ड और उपभोक्ता ऋण से जुड़े अन्य एनबीएफसी जैसे बजाज फाइनेंस और पूनावाला फिनकॉर्प को भी उच्च जोखिम भार और उधार लेने की लागत का सामना करना पड़ेगा।
आरबीआई का नियामक कदम: एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स ने भारतीय बैंकों की पूंजी पर्याप्तता में 60 आधार अंक की गिरावट का अनुमान लगाया है
एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की हालिया नियामक कार्रवाइयों के कारण भारतीय बैंकों की टियर-1 पूंजी पर्याप्तता में 60 आधार अंकों की गिरावट का अनुमान लगाया है। इन कार्रवाइयों में असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और गैर-बैंक वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) को दिए गए ऋण पर बढ़ा हुआ जोखिम भार शामिल है। जबकि तत्काल प्रभाव में उच्च ब्याज दरें और कम लाभप्रदता शामिल हो सकती है, दीर्घकालिक प्रभाव से अधिक मजबूत बैंकिंग प्रणाली में योगदान की उम्मीद है। रेटिंग एजेंसी परिसंपत्ति गुणवत्ता का समर्थन करने और गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) के संबंध में चिंताओं को दूर करने में इन उपायों के महत्व पर जोर देती है।
भविष्य में जोखिम बढ़ने से रोकने के लिए उच्च व्यक्तिगत ऋण भार
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने असुरक्षित और व्यक्तिगत ऋणों की उच्च वृद्धि को संबोधित करने के लिए कार्रवाई की है, जिसे वह एक संभावित समस्या के रूप में देखता है। यह चिंता बैंक द्वारा गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को ऋण देने से उपजी है, जो फिर ये ऋण देते हैं। आरबीआई ने इन क्षेत्रों में विकास को धीमा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड बकाया पर जोखिम भार बढ़ा दिया है। इसने कुछ ऋणों, जैसे कि मूल्यह्रास परिसंपत्तियों के विरुद्ध टॉप-अप ऋण, को असुरक्षित ऋण मानने के लिए नियमों में भी बदलाव किया है। आरबीआई की कार्रवाइयों से यह संदेश जाता है कि वह भविष्य के जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय कदम उठाने को तैयार है।