शरद बजाज द्वारा लिखित:
बुज़ुर्ग आबादी की बढ़ती स्वास्थ्य सेवा ज़रूरतों के बावजूद, भारत में अधिकांश वरिष्ठ नागरिक चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बीमाकृत नहीं हैं। चूँकि स्वास्थ्य सेवाओं की लागत लगातार बढ़ रही है, इसलिए बड़ी संख्या में वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा कवरेज द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सुरक्षा की कमी है। जनगणना रिपोर्टों के अनुसार, भारत में अभी 1,380 लाख से ज़्यादा बुज़ुर्ग हैं। 2031 तक यह संख्या लगभग 560 लाख और बढ़ जाएगी।
स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के प्रकारों को समझना
फैमिली फ्लोटर योजनाएँ: वरिष्ठ नागरिकों सहित पूरे परिवार को कवर करने वाली एकल पॉलिसी।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजनाएँ: वरिष्ठ नागरिकों की विशिष्ट स्वास्थ्य स्थितियों के लिए वैयक्तिकृत कवरेज।
वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाएँ: बुजुर्गों की सामान्य समस्याओं के लिए डिजाइन किया गया, बिना सह-भुगतान, शीघ्र पूर्व-मौजूदा कवरेज, तथा व्यापक अस्पताल नेटवर्क की पेशकश।
गंभीर बीमारी योजनाएँ: कैंसर, हृदयाघात और स्ट्रोक जैसी विशिष्ट गंभीर बीमारियों के लिए एकमुश्त भुगतान।
व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर: आकस्मिक चोटों, मृत्यु, विकलांगता और चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सुरक्षा।
मातृत्व योजनाएँ: प्रसव आयु की महिलाओं के लिए मातृत्व-संबंधी व्यय हेतु कवरेज।
कल्याण और निवारक देखभाल योजनाएँ: समग्र स्वास्थ्य, नियमित जांच, स्क्रीनिंग और टीकाकरण पर ध्यान दें।
आरोग्य संजीवनी योजनाएँ: सभी आयुवर्ग के लिए किफायती बुनियादी स्वास्थ्य कवरेज, सरलीकृत विकल्प।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श आवश्यकताएं
कोई सह-भुगतान आवश्यकता नहीं: सह-भुगतान रहित पॉलिसियां वरिष्ठ नागरिकों के जेब से होने वाले चिकित्सा व्यय को कम करती हैं।
पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए शीघ्र कवरेज: प्रतीक्षा अवधि कम होने से दीर्घकालिक रोगों का शीघ्र उपचार संभव हो जाता है।
विशिष्ट बीमारियों पर कोई सीमा नहीं: मोतियाबिंद या घुटने के प्रतिस्थापन जैसे उपचारों के लिए असीमित कवरेज।
स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं से निकटता: सुविधाजनक पहुंच के लिए नेटवर्क में निकटवर्ती अस्पताल भी शामिल होने चाहिए।
न्यूनतम लागत पर अधिकतम कवरेज: सर्वोत्तम मूल्य के लिए प्रीमियम-से-कवरेज अनुपात का मूल्यांकन करें।
बिना किसी अपवाद के व्यापक कवरेज: मौजूदा बीमारियों के लिए इनकार किए बिना कवरेज।
वरिष्ठ-विशिष्ट योजनाएँ: अनुकूलित योजनाएं बुजुर्गों के लिए विशेष कवरेज और लाभ प्रदान करती हैं।
नये नियमों का पालन
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा की सुलभता और लाभ बढ़ाने के लिए कई सुधार पेश किए हैं। IRDAI के 2024 ने किसी व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की 65 वर्ष की अधिकतम सीमा को हटा दिया और ऐसे नियम भी बनाए जो बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को चार साल से घटाकर तीन साल करने के लिए बाध्य करते हैं, ताकि आवश्यक उपचारों तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित हो सके। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ताओं को वरिष्ठ नागरिकों के दावों और शिकायतों को संबोधित करने के लिए अलग-अलग चैनल स्थापित करने की आवश्यकता होती है, ताकि अधिक उत्तरदायी और सहायक प्रक्रिया सुनिश्चित हो सके।
ये नियम बीमा कंपनियों को अधिक लचीली और समावेशी पॉलिसी पेश करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जिसमें 99 वर्ष तक की आयु सीमा को शामिल किया गया है और वृद्धों के लिए कवरेज को सीमित करने वाले पिछले प्रतिबंधों को हटा दिया गया है। कवरेज के दायरे को व्यापक बनाकर और पॉलिसी की शर्तों को बढ़ाकर, IRDAI का लक्ष्य वरिष्ठ पॉलिसीधारकों के समग्र अनुभव और संतुष्टि में सुधार करना है।
उदाहरण के लिए, अब पॉलिसियों में अन्य उपचार विकल्पों के समान आयुष उपचार (आयुर्वेद, योग और प्राकृतिक चिकित्सा, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी) को भी शामिल किया जाना चाहिए, जिससे वरिष्ठ नागरिकों को अधिक समग्र स्वास्थ्य देखभाल विकल्प उपलब्ध हो सकें।
निष्कर्ष: वरिष्ठ स्वास्थ्य बीमा का भविष्य
वरिष्ठ नागरिकों के स्वास्थ्य बीमा का भविष्य आशाजनक लग रहा है, जिसमें बुजुर्ग आबादी की अनूठी जरूरतों को पूरा करने के उद्देश्य से चल रहे सुधार और नवाचार शामिल हैं। जैसे-जैसे उद्योग विकसित होता जा रहा है, हम अधिक अनुकूलित योजनाओं, अधिक समावेशिता और बेहतर कवरेज विकल्पों की उम्मीद कर सकते हैं। बीमा प्रदाता ऐसे नए उत्पाद विकसित करने की संभावना रखते हैं जो वरिष्ठ नागरिकों की विविध स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उन्हें व्यापक, सस्ती और उच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा देखभाल तक पहुँच प्राप्त हो।
इन बदलावों के बारे में जानकारी रखना और उपलब्ध विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को समझना वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा की जटिलताओं को समझने और उन्हें आवश्यक कवरेज प्राप्त करने में मदद करेगा। सही बीमा योजना के साथ, वरिष्ठ नागरिक मन की शांति का आनंद ले सकते हैं, यह जानते हुए कि वे चिकित्सा व्यय के वित्तीय बोझ से सुरक्षित हैं और अपने स्वास्थ्य और कल्याण को बनाए रखने के लिए आवश्यक देखभाल तक पहुँच सकते हैं।
(लेखक इंश्योरेंसदेखो के मुख्य परिचालन अधिकारी हैं)
