आरबीआईएस फ्री-एआई दिशानिर्देश लागत को कम करने के लिए, वित्तीय क्षेत्र के लिए जोखिम, अधिकारियों का कहना है

नई दिल्ली: वित्तीय क्षेत्र में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) के उपयोग का लोकतंत्रीकरण करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) का प्रयास खिलाड़ियों के लिए नए दरवाजे खोलने के लिए तैयार है, नियामक-समर्थित उपायों के रूप में-जैसे कि एआई सैंडबॉक्स, सेक्टोरल डेटासेट, और स्वदेशी मॉडल-प्रयोग के लिए लागत और जोखिम को काफी कम कर सकते हैं, वित्तीय सेवाओं के शीर्ष अधिकारियों का कहना है। शीर्ष अधिकारियों ने कहा कि यह आला बाजारों में गति और चपलता के साथ नियामक ट्रस्ट को मिश्रण करने का एक अनूठा अवसर है, जो पहले प्रवेश के लिए उच्च बाधाओं के कारण पहुंच से बाहर है।

13 अगस्त को, आरबीआई की समिति ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (फ्री-एआई) के जिम्मेदार और नैतिक सक्षमता के लिए रूपरेखा का अनावरण किया, जो वित्तीय सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र में मजबूत जोखिम प्रबंधन के साथ तकनीकी नवाचार को संतुलित करने में एक महत्वपूर्ण कदम को चिह्नित करता है। फ्रेमवर्क का उद्देश्य वित्तीय संस्थानों में सुरक्षित, निष्पक्ष, जवाबदेह और समावेशी एआई गोद लेना सुनिश्चित करना है। यह सात मूलभूत सिद्धांतों (या 'सूत्र') को रेखांकित करता है, जो छह रणनीतिक स्तंभों के तहत संरचित छब्बीस लक्षित सिफारिशों के माध्यम से संचालित होते हैं: शासन, डेटा, निष्पक्षता, पारदर्शिता, जवाबदेही और जोखिम प्रबंधन।

Hiwipay के सीईओ डेवांग नेरला ने पहल का स्वागत करते हुए कहा, “फ्री-एआई छोटे खिलाड़ियों के लिए उन तरीकों से दरवाजे खोलता है जिन्हें हमने पहले नहीं देखा है। नियामक-समर्थित एआई सैंडबॉक्स, सेक्टोरल डेटासेट और स्वदेशी मॉडल प्रयोग की लागत और जोखिम को कम करते हैं।”

उन्होंने आगे कहा कि फ्रेमवर्क वित्तीय उत्पादों की पूरी तरह से नई श्रेणियों को अनलॉक कर सकता है। “वित्तीय समावेशन के लिए एआई-आधारित सकारात्मक कार्रवाई विशेष वाणिज्यिक मॉडलों को प्रेरित कर सकती है-उदाहरण के लिए, कम लागत वाले क्रॉस-बॉर्डर प्रेषण उत्पादों के लिए अंडरस्टैंडेड स्टूडेंट या एसएमई सेगमेंट, पे-प्रति-उपयोग एआई अनुपालन उपकरण, और फिनटेक और एनबीएफसी के बीच सहयोगी प्रसाद जो पहले लॉन्च करने के लिए बहुत जटिल थे।”

बीएलएस ई-सर्विसेज लिमिटेड के अध्यक्ष शिखर अग्रवाल ने भारत के विविध भाषाई परिदृश्य में ग्राहक जुड़ाव को बढ़ाने में एआई के मूल्य पर जोर दिया। बीएलएस ई-सर्विसेज के अध्यक्ष ने कहा, “हम एआई को अपनाने में बड़ी क्षमता को देखते हैं, जो कि बहुभाषी विविधता को संभालने के लिए क्षेत्रीय भाषाओं में विशेष रूप से मल्टीमॉडल सिस्टम के माध्यम से जमीनी स्तर पर ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए ग्राहक सेवा में सुधार करते हैं।”

फ्रेमवर्क का एक उल्लेखनीय घटक ग्रेडेड देयता की अवधारणा है, जिसे जिम्मेदारी सुनिश्चित करते हुए प्रयोग को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। नेरला ने कहा, “ग्रेडेड देयता शुरुआती चरण के इनोवेटर्स रूम को बिना किसी दंडात्मक दंड के डर के नई चीजों की कोशिश करने के लिए देती है, जब तक कि वे जिम्मेदारी से कार्य करते हैं।”

व्यापक संदर्भ इस बात को रेखांकित करता है कि भारत का वित्तीय परिदृश्य तेजी से परिवर्तन से गुजर रहा है, जो एआई, टोकनीकरण और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसी प्रौद्योगिकियों द्वारा सक्षम है। फ्री-एआई फ्रेमवर्क प्रणालीगत सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए इन नवाचारों के लाभों का दोहन करने के लिए आरबीआई की दीर्घकालिक दृष्टि का हिस्सा है।

जबकि उद्योग की प्रतिक्रिया काफी हद तक सकारात्मक है, अधिकारियों ने व्यावहारिक कार्यान्वयन चुनौतियों को स्वीकार किया। नेरला ने कहा, “कई फ्री-एआई सिफारिशों को नियामकों या एसआरओ द्वारा लागू किया जाएगा, इसलिए बुनियादी ढांचे या नीति पर भारी उठाना हमारी नहीं है। लेकिन छोटी वित्तीय फर्मों के लिए चुनौती बढ़ती जा रही है, इन परिवर्तनों को अवशोषित करने और परिचालन करने में निहित है।”

अग्रवाल ने आगे चेतावनी दी कि मूलभूत बाधाएं अल्पकालिक प्रभाव को सीमित कर सकती हैं: “प्रमुख तत्काल चुनौतियों में वित्तीय साक्षरता और डिजिटल बुनियादी ढांचे में अंतराल शामिल हैं, विशेष रूप से एआई मॉडल के साथ विरल या पक्षपाती डेटा पर काम कर रहे हैं।” एक आशावादी नोट पर समापन करते हुए, नेरला ने कहा, “फ्री-एआई का 'इनोवेशन ओवर रिस्ट्रेंट' सिद्धांत शक्तिशाली है क्योंकि यह कहता है: बोल्डली नवाचार, लेकिन अंतर्निहित जिम्मेदारी के साथ।”

आरबीआई ने लगातार एआई गोद लेने के लिए अपनी प्रतिबद्धता को रेखांकित किया है। फ्री-एआई फ्रेमवर्क के माध्यम से, सेंट्रल बैंक का उद्देश्य भारत को नैतिक और समावेशी फिनटेक में एक नेता के रूप में स्थापित करना है, जबकि एल्गोरिथम पूर्वाग्रह, स्पष्टता की कमी और डेटा दुरुपयोग जैसे जोखिमों को कम करना। नवाचार और निरीक्षण के सही संतुलन के साथ, फ्रेमवर्क भारत में एआई-संचालित वित्तीय सेवाओं की अगली पीढ़ी के लिए मार्ग प्रशस्त कर सकता है, अधिकारियों ने कहा।