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भारत में साइबर खतरों में वृद्धि के साथ, साइबर सुरक्षा बीमा व्यक्तियों के साथ -साथ व्यवसायों के लिए भी महत्वपूर्ण हो रहा है। एक वर्ष में 369.01 मिलियन सुरक्षा घटनाओं के गवाह देश के बावजूद, उच्च लागत के कारण साइबर बीमा के बारे में जागरूकता कम रहती है। हालांकि, विशेषज्ञों पर प्रकाश डाला गया है कि नीतियां शुरू होती हैं …और पढ़ें
भारत ने अक्टूबर 2023 और सितंबर 2024 के बीच 369.01 मिलियन सुरक्षा घटनाओं का अनुभव किया, औसतन 702 खतरे प्रति मिनट या ग्यारह नए साइबर खतरे
सितंबर 2024 में, श्रुति (नाम परिवर्तित) को प्रत्येक 20,000 रुपये के लेनदेन के बारे में लगातार तीन संदेश मिले। वह घबरा गई, क्योंकि उसने ऐसा कोई लेनदेन नहीं किया था। तुरंत, उसने अपने सहयोगियों को सूचित किया, जिसने उसे शांत रहने और स्पष्ट रूप से सोचने की सलाह दी। कुछ समय बाद, श्रुति ने महसूस किया कि यह फ्लिपकार्ट ग्राहक देखभाल प्रतिनिधि हो सकता है, जिसने अपने सैमसंग S23 ऑर्डर मुद्दे को हल करने के बहाने अपने मोबाइल फोन को एक्सेस किया था।
श्रुति साइबर अपराध का शिकार हो गई थी। वह फ्लिपकार्ट से अपने सैमसंग S23 के साथ एक डिलीवरी मुद्दे का अनुभव कर रही थी, इसलिए उसके एक सहयोगी ने एक्स प्लेटफॉर्म (पूर्व में ट्विटर) पर समस्या के बारे में शिकायत की। कुछ ही समय बाद, सहकर्मी को फ्लिपकार्ट ग्राहक देखभाल होने का नाटक करने वाले किसी व्यक्ति का फोन आया, जिसने तब श्रुति से बात की थी। उसे अपना व्हाट्सएप नंबर साझा करने के लिए कहा गया था और कॉल पर, स्कैमर ने उसे एक रिकॉर्डर चालू करने के लिए कहा कि उसे एहसास नहीं था कि वह वास्तव में “स्क्रीन शेयर” विकल्प था।
उसे इस मुद्दे को हल करने के लिए कुछ चरणों का पालन करने का निर्देश दिया गया था। डिलीवरी के मुद्दे को हल करने के लिए, स्कैमर ने श्रुति को एक नया आदेश देने के लिए धोखा दिया, चेतावनी दी कि उसे डिलीवरी के साथ समस्याओं का सामना करना पड़ेगा। जब उसने अपना पिन दर्ज करके एक नया आदेश दिया, तो स्कैमर ने उसे देखा। कॉल समाप्त होने के बाद, उसे लेनदेन संदेश प्राप्त हुए।
श्रुति का मामला अलग नहीं है। पूरे भारत में साइबर घोटालों में एक घातीय वृद्धि हुई है, जिससे मौद्रिक शर्तों और महत्वपूर्ण डेटा दोनों में महत्वपूर्ण नुकसान हुआ है।
भारत में साइबर घोटालों में घातीय वृद्धि
इंडिया साइबर थ्रेट रिपोर्ट 2025 नामक एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत ने अक्टूबर 2023 और सितंबर 2024 के बीच 369.01 मिलियन सुरक्षा घटनाओं का अनुभव किया, जो प्रति मिनट 702 खतरे प्रति मिनट या ग्यारह नए साइबर खतरों से गुजरता है।
साइबर खतरों में वृद्धि के साथ, साइबर सुरक्षा बीमा की आवश्यकता इस डोमेन में अपने आप को सुरक्षित करने के लिए अधिक महत्वपूर्ण हो गई है। हालांकि, उच्च लागतों के बारे में जागरूकता और चिंताओं की कमी लोगों को भारत में साइबर सुरक्षा बीमा के मूल्य को समझने से हतोत्साहित करती है।
प्रूडेंट इंश्योरेंस ब्रोकर्स में साइबर के उपाध्यक्ष और प्रमुख नेहा आनंद ने जोर देकर कहा कि साइबर जोखिमों ने व्यवसायों से परे विस्तार किया है ताकि उनकी ऑनलाइन उपस्थिति के विभिन्न पहलुओं पर व्यक्तियों को प्रभावित किया जा सके, खरीदारी से सीखने तक।
उन्होंने कहा, “साइबर घोटालों में एक महत्वपूर्ण स्पाइक है, और अपराधी इस प्रवृत्ति पर पूंजीकरण कर रहे हैं। व्यक्तियों को लक्षित किया जा रहा है, जिससे वित्तीय नुकसान और पहचान की चोरी हो रही है,” उसने कहा। मौद्रिक धोखाधड़ी से परे, साइबर खतरों में स्टैकिंग और साइबरबुलिंग भी शामिल है, जो महिलाओं को असंगत रूप से प्रभावित करता है। “लोग अक्सर व्यक्तिगत सामग्री ऑनलाइन पोस्ट करते हैं, यह महसूस किए बिना कि ब्लैकमेल और जबरन वसूली के लिए धोखेबाजों द्वारा इसका दुरुपयोग कैसे किया जा सकता है,” आनंद ने कहा।
व्यक्तिगत साइबर बीमा आम तौर पर प्रथम-पक्ष और तृतीय-पक्ष दोनों देनदारियों को शामिल करता है, जो कि एलिफेंट के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और उत्पाद प्रमुख कल्पेश चव्हाण को समझाया गया है। “प्रथम-पक्ष कवरेज में धोखाधड़ी लेनदेन से प्रत्यक्ष वित्तीय नुकसान, डेटा रिकवरी लागत, व्यावसायिक रुकावट खर्च (फ्रीलांसरों या छोटे व्यवसायों के लिए), और क्रेडिट निगरानी सेवाओं के लिए प्रत्यक्ष वित्तीय नुकसान शामिल हैं। तृतीय-पक्ष कवरेज डेटा उल्लंघनों, ऑनलाइन मानहानि, बौद्धिक संपदा अधिकारों के उल्लंघन और मुकदमों से उत्पन्न होने वाली कानूनी देनदारियों तक फैली हुई है।”
क्या साइबर बीमा सस्ती है?
भारत, एक मूल्य-संवेदनशील बाजार होने के नाते, सामान्य रूप से बीमा को धीमी गति से अपनाया गया है। साइबर बीमा कोई अपवाद नहीं है। हालांकि, आनंद ने बताया कि साइबर बीमा अपेक्षाकृत सस्ती है, जिसमें बुनियादी कवरेज केवल कुछ सौ रुपये से शुरू होता है। “यह 200 रुपये जितना कम हो सकता है, लगभग एक कप कॉफी की कीमत, और व्यापक कवरेज के लिए 20,000 रुपये तक जा सकती है,” उसने समझाया। औसतन, एक अच्छी नीति की लागत 1,000 रुपये और 2,000 रुपये के बीच है।
साइबर बीमा में साइबरबुलिंग, साइबरस्टॉकिंग, जबरन वसूली, पहचान की चोरी और अनधिकृत बैंक लेनदेन सहित विभिन्न डिजिटल खतरों को शामिल किया गया है। इसके अतिरिक्त, आधुनिक नीतियां स्मार्ट होम डिवाइसों को कवरेज भी बढ़ाती हैं जिन्हें हैक किया जा सकता है।
एआई-संचालित खतरों के लिए कवरेज
डीपफेक स्कैम जैसे उभरते खतरों के साथ, इस बारे में चिंता बढ़ रही है कि क्या साइबर बीमा पॉलिसियां ऐसे जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। आनंद ने कहा कि जबकि डीपफेक-संबंधित धोखाधड़ी अभी तक वित्तीय अपराधों में व्यापक नहीं हुई है, बीमाकर्ता धीरे-धीरे इन विकसित जोखिमों को कवर करने के लिए अपनी नीतियों का विस्तार कर रहे हैं।
“वर्तमान में, अधिकांश नीतियां अनधिकृत पहुंच, फ़िशिंग और वित्तीय धोखाधड़ी के लिए कवरेज का विस्तार करती हैं। हालांकि, डीपफेक खतरों और डिजिटल प्रतिरूपण को अभी भी अधिकांश नीतियों में स्पष्ट समावेश की आवश्यकता है,” उन्होंने कहा।
दावा प्रक्रिया और चुनौती क्या है
कालपेश चवन ने बताया कि व्यक्तिगत साइबर बीमा के तहत दावा दायर करने में एक संरचित प्रक्रिया शामिल है।
नीचे कुछ ऐसे चरण दिए गए हैं जिनका पालन करना चाहिए:
घटना की रिपोर्टिंग: पॉलिसीधारक को साइबर हमले या धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने के बाद बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करना चाहिए।
प्रलेखन सबमिशन: फोरेंसिक रिपोर्ट, अनधिकृत लेनदेन दिखाने वाले बैंक स्टेटमेंट, और वित्तीय नुकसान के प्रमाण जैसे सबूतों का समर्थन करना प्रदान किया जाना चाहिए।
जांच और सत्यापन: बीमाकर्ता दावे की वैधता और दायरे का आकलन करने के लिए, अक्सर साइबर सुरक्षा विशेषज्ञों को शामिल करते हैं, जांच करते हैं।
अनुमोदन और भुगतान: यदि दावा मान्य है, तो बीमाकर्ता कवरेज सीमा और नीति शर्तों के आधार पर पॉलिसीधारक की भरपाई करता है।
“दावे की सफलता दर में सुधार करने के लिए, व्यक्तियों को संदिग्ध गतिविधियों के विस्तृत रिकॉर्ड को बनाए रखना चाहिए, साइबर सुरक्षा उपकरण में निवेश करना चाहिए, और कवरेज सीमाओं को समझने के लिए नीति की शर्तों की पूरी समीक्षा करनी चाहिए,” चवन ने सुझाव दिया।
साइबर बीमा के लिए दावा प्रक्रिया को तेज सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पॉलिसीधारकों को तत्काल समर्थन के लिए एक समर्पित हेल्पलाइन दिया जाता है। “सहायता में एक एफआईआर दाखिल करने, समझौता किए गए बैंक खातों को अवरुद्ध करने और वसूली प्रक्रिया के माध्यम से पीड़ितों को मार्गदर्शन करने में मदद शामिल है,” आनंद ने समझाया। पीड़ितों को कुशलतापूर्वक स्थिति का प्रबंधन करने और वित्तीय या भावनात्मक संकट को कम करने में मदद करने के लिए सिस्टम संरचित है।
साइबर बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
साइबर बीमा प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें कवरेज, नीति सीमा की सीमा शामिल है, और क्या परिवार के सदस्यों को शामिल किया गया है। आनंद ने कहा कि एक एकल नीति बैंक खातों या उपकरणों की संख्या की परवाह किए बिना कई परिवार के सदस्यों को कवर कर सकती है।
उन्होंने कहा, “अंडरराइटिंग प्रक्रिया वित्तीय नुकसान, धोखाधड़ी के रुझान और नीतिगत लाभों की सीमा के डेटा विश्लेषण पर निर्भर करती है,” उन्होंने कहा कि बीमाकर्ता लगातार अपने मूल्य निर्धारण और कवरेज को परिष्कृत करने के लिए साइबर जोखिमों को विकसित करने वाले साइबर जोखिमों का आकलन करते हैं।
जागरूकता की आवश्यकता
साइबर बीमा की उपलब्धता के बावजूद, सार्वजनिक जागरूकता कम रहती है। आनंद ने साइबर जोखिमों और बीमा समाधानों के बारे में व्यक्तियों को शिक्षित करने के महत्व पर जोर दिया। “लोगों को यह महसूस करने की आवश्यकता है कि साइबर बीमा न केवल निगमों के लिए है, बल्कि आज के डिजिटल युग में व्यक्तियों के लिए भी आवश्यक है,” उसने निष्कर्ष निकाला।
जैसे -जैसे साइबर खतरे विकसित होते जा रहे हैं, साइबर बीमा की आवश्यकता तेजी से महत्वपूर्ण होती जा रही है। जबकि सामर्थ्य एक बड़ी बाधा नहीं है, जागरूकता और शिक्षा के लिए एक मजबूत धक्का व्यक्तियों के बीच गोद लेने के लिए आवश्यक है।
