प्रत्यक्ष करों में सुधार सुनिश्चित करते हैं कि करदाता देनदारियों का प्रबंधन कर सकें, विवादों को कम कर सकें: राजस्व सचिव

नई दिल्ली: वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस) के सचिव एम. नागराजू ने सोमवार को बजट के बाद भारतीय उद्योग परिसंघ (सीआईआई) द्वारा आयोजित एक उद्योग सभा को संबोधित करते हुए कहा, भारत का बैंकिंग क्षेत्र “बहुत मजबूत और लचीला” है, जिसमें संपत्ति की गुणवत्ता अब तक के सबसे अच्छे स्तर पर है और प्रमुख क्षेत्रों में मजबूत ऋण वृद्धि है।

प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों पर प्रकाश डालते हुए, नागराजू ने कहा कि बैंकों का प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) लगभग 94% है, जबकि शुद्ध गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) घटकर 0.47% हो गई है, जो अब तक का सबसे निचला स्तर है। ऋण वृद्धि 12% पर अच्छी रही, जबकि जमा वृद्धि 10% रही।

क्षेत्र-वार, कृषि ऋण में 10% की वृद्धि हुई, जबकि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को ऋण देने में 17% की तेजी से वृद्धि हुई, जो हाल के वर्षों में सबसे अधिक वृद्धि दर है। उन्होंने कहा कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक पिछली दो तिमाहियों में एमएसएमई ऋण देने में निजी क्षेत्र के बैंकों से आगे निकल गए हैं।

उन्होंने कहा, “एमएसएमई पर बकाया ऋण वर्तमान में लगभग 37 लाख करोड़ रुपये है, बैंक पिछली तीन तिमाहियों में लगातार ऋण का विस्तार कर रहे हैं।” नागराजू ने पिछले साल केंद्रीय बजट में घोषित एमएसएमई के लिए एक नए डिजिटल क्रेडिट मॉडल के रोलआउट की ओर भी इशारा किया, जो उधारकर्ताओं के डिजिटल पदचिह्नों का लाभ उठाता है।

उन्होंने कहा, “यह मॉडल सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में लागू किया गया है और निजी बैंकों को भी पेश किया गया है, जिससे एमएसएमई उधारकर्ताओं को बैंक शाखाओं में आए बिना ऋण प्राप्त करने में मदद मिलेगी।”

दीर्घकालिक सुधारों की ओर रुख करते हुए, नागराजू ने कहा कि सरकार ‘विकसित भारत 2047’ के लिए बैंकिंग पर एक उच्च स्तरीय विशेषज्ञ समिति गठित करने की योजना बना रही है। भारत का ऋण-से-जीडीपी अनुपात, वर्तमान में लगभग 56% है, जो विश्व स्तर पर सबसे कम है। उन्होंने कहा कि लगभग 300-350 मिलियन वयस्क औपचारिक ऋण प्रणाली से बाहर हैं, जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों और आजीविका का समर्थन करने के लिए ऋण तक पहुंच का विस्तार करने की आवश्यकता को रेखांकित करता है।

उन्होंने कहा, “अधिक लोगों को क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र में लाने के लिए, बैंकिंग प्रणाली को पूंजी की आवश्यकता है। यह पूंजी आंतरिक पीढ़ी, योग्य संस्थागत प्लेसमेंट (क्यूआईपी), बाहरी स्रोतों और पूंजी संरक्षण के उद्देश्य से नियामक उपायों जैसे बाजार उपकरणों के माध्यम से जुटाई जा सकती है। प्रस्तावित समिति ऋण पहुंच का विस्तार करने, बैंकों के पूंजी आधार को मजबूत करने और कृषि जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए एक रोडमैप तैयार करेगी।”

नागराजू ने बड़े बुनियादी ढांचे और कॉर्पोरेट परियोजनाओं के वित्तपोषण में सक्षम बड़े और मजबूत बैंकों की आवश्यकता पर भी जोर दिया। वर्तमान में, उन्होंने कहा, सीमित बैलेंस शीट क्षमता के कारण बड़ी परियोजनाओं को कई बैंकों द्वारा कंसोर्टियम ऋण देने की आवश्यकता होती है।

उन्होंने कहा, “भारत जैसे आकार और आकांक्षाओं वाले देश के लिए, हमें बड़े बैंकों की ज़रूरत है जो अधिक जोखिम उठा सकें और बड़ी परियोजनाओं को वित्तपोषित कर सकें।” गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) पर, नागराजू ने कहा कि सरकारी स्वामित्व वाली और निजी एनबीएफसी दोनों बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण और बैंकों द्वारा वंचित उधारकर्ताओं तक पहुंचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

उन्होंने कहा, “हालांकि एनबीएफसी ने मजबूत वृद्धि, लाभप्रदता और आउटरीच दिखाई है, लेकिन उन्होंने नियामक निरीक्षण पर चल रही बहस पर ध्यान दिया। एनबीएफसी बैंकों की तरह विनियमित हुए बिना बैंकिंग शक्तियां नहीं मांग सकते।” उन्होंने सरकार की स्थिति को दोहराते हुए कहा कि विनियमन को गतिविधियों की प्रकृति से मेल खाना चाहिए। उन्होंने कहा कि पिछले साल एनबीएफसी द्वारा उठाए गए कई मुद्दों का समाधान किया गया है और सरकार इस क्षेत्र के साथ जुड़ी हुई है।

नागराजू ने शीर्ष 50 एनएसई-सूचीबद्ध कंपनियों के हालिया विश्लेषण के निष्कर्षों को भी साझा किया, जिससे पता चला कि पिछले चार वर्षों में, शुद्ध नकदी प्रवाह का 19% पूंजीगत व्यय के लिए, 21% ऋण चुकौती के लिए, 26% लाभांश के लिए, और 18% अन्य निवेशों के लिए तैनात किया गया था। निष्कर्ष निकाले बिना, उन्होंने कहा कि डेटा निजी क्षेत्र के लिए पूंजीगत व्यय बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण गुंजाइश का संकेत देता है, खासकर बुनियादी ढांचे में।

उन्होंने कहा, “केंद्र और राज्यों दोनों में सरकार ने मजबूत बुनियादी ढांचा नीतियां और बेहतर विवाद समाधान तंत्र लागू किए हैं,” उन्होंने निजी क्षेत्र से सरकार के बुनियादी ढांचे को आगे बढ़ाने का आग्रह किया, जिसे उन्होंने आर्थिक गति का प्रमुख चालक बताया।

पूंजी बाजार पर, नागराजू ने कहा कि कई नियामकों की मौजूदगी को देखते हुए सरकार काफी हद तक एक कदम पीछे हटेगी और नीतिगत स्तर पर आवश्यकतानुसार संलग्न होगी।