ऑनलाइन धोखाधड़ी से निपटने के लिए RBI डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म स्थापित करेगा

नई दिल्ली: डिजिटल भुगतान की सुरक्षा और संरक्षा को बढ़ाने तथा विनियामक ढांचे को बढ़ाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में नवाचार, समावेशिता और दक्षता को बढ़ावा देने के उद्देश्य से कई प्रस्ताव पेश किए हैं।

आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास द्वारा घोषित ये पहल भारत के डिजिटल बुनियादी ढांचे को मजबूत करने और वित्तीय लेनदेन के लिए अनुकूल माहौल को बढ़ावा देने के लिए केंद्रीय बैंक की प्रतिबद्धता को दर्शाती हैं। गवर्नर दास द्वारा की गई प्रमुख घोषणाओं में से एक डिजिटल पेमेंट्स इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म की स्थापना से संबंधित थी।

उन्नत तकनीकों का लाभ उठाते हुए इस प्लेटफॉर्म का उद्देश्य भुगतान धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करना और डिजिटल लेनदेन की सुरक्षा को बढ़ाना है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा 30 मई को जारी वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों द्वारा रिपोर्ट की गई वित्तीय धोखाधड़ी की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, जो वित्त वर्ष 2023-24 में साल-दर-साल 166 प्रतिशत बढ़कर 36,075 मामलों तक पहुँच गई है।
यह आंकड़ा पिछले वित्तीय वर्ष, FY23 में दर्ज 13,564 मामलों से बिल्कुल विपरीत है।

धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि के बावजूद, इन घटनाओं में शामिल कुल राशि में काफी कमी आई है। वित्त वर्ष 2023-24 में कुल बैंक धोखाधड़ी से जुड़ी राशि में साल-दर-साल 46.7 प्रतिशत की गिरावट आई है, जो कुल 13,930 करोड़ रुपये है। इसकी तुलना में वित्त वर्ष 23 में दर्ज की गई राशि 26,127 करोड़ रुपये थी।

आरबीआई ने अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) और लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) के लिए थोक जमा की सीमा में संशोधन का प्रस्ताव दिया है। लचीलेपन को बढ़ाने और उभरते बाजार की गतिशीलता के साथ तालमेल बिठाने के उद्देश्य से यह कदम बैंकिंग क्षेत्र के लिए अनुकूल माहौल को बढ़ावा देने के लिए आरबीआई की प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है।

वर्तमान में, बैंकों के पास अपनी आवश्यकताओं और एसेट-लायबिलिटी मैनेजमेंट (ALM) अनुमानों के आधार पर थोक जमा पर ब्याज की अलग-अलग दरें देने का विवेकाधिकार है। एससीबी (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर) और एसएफबी के लिए मौजूदा थोक जमा सीमा, '2 करोड़ रुपये और उससे अधिक की एकल रुपया सावधि जमा' पर निर्धारित की गई थी, जिसे 2019 में स्थापित किया गया था।

हालांकि, व्यापक समीक्षा के बाद, आरबीआई ने एससीबी और एसएफबी के लिए इस परिभाषा को संशोधित करके '3 करोड़ रुपये और उससे अधिक की एकल रुपया सावधि जमा' करने का प्रस्ताव दिया है। एससीबी और एसएफबी के लिए प्रस्तावित संशोधन के अलावा, आरबीआई ने स्थानीय क्षेत्र के बैंकों (एलएबी) के लिए थोक जमा सीमा को '1 करोड़ रुपये और उससे अधिक की एकल रुपया सावधि जमा' के रूप में परिभाषित करने का भी सुझाव दिया है, जो क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) पर लागू मानदंडों को दर्शाता है।

आरबीआई ने विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा), 1999 के अंतर्गत निर्यात और आयात विनियमों को युक्तिसंगत बनाने की योजना भी प्रस्तुत की है। प्रगतिशील उदारीकरण और परिचालन लचीलेपन की अनिवार्यता से प्रेरित यह पहल, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और निवेश के लिए अनुकूल वातावरण को बढ़ावा देने के लिए आरबीआई की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है।

अनावश्यकताओं को समाप्त करके, स्पष्टता बढ़ाकर, तथा प्रक्रियागत जटिलताओं को कम करके, आरबीआई का लक्ष्य सीमा पार व्यापार में शामिल सभी हितधारकों के लिए कारोबार करने में आसानी को बढ़ावा देना है।
आरबीआई का लक्ष्य निर्यात और आयात लेनदेन से संबंधित परिचालन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित और सरल बनाना है, जिससे प्रशासनिक बोझ कम हो और व्यवसायों और अधिकृत डीलर बैंकों के लिए दक्षता बढ़े।

अंतर्राष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं और बाजार की वास्तविकताओं के साथ विनियमों को संरेखित करके, RBI व्यापार और निवेश वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए अनुकूल व्यवसाय-अनुकूल वातावरण बनाना चाहता है। सरलीकृत विनियमन व्यापार लेनदेन को सुगम बनाएंगे, व्यवसायों को नए बाजारों की खोज करने और अपने वैश्विक पदचिह्न का विस्तार करने के लिए प्रोत्साहित करेंगे।

कारोबार को आसान बनाने को बढ़ावा देते हुए, आरबीआई विनियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने और वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करने के लिए प्रतिबद्ध है। प्रस्तावित युक्तिकरण सीमा पार लेनदेन में पारदर्शिता, जवाबदेही और जोखिम प्रबंधन के सिद्धांतों को बनाए रखेगा।

इस प्रक्रिया के एक भाग के रूप में, आरबीआई जून 2024 के अंत तक अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर मसौदा विनियमों और निर्देशों को प्रकाशित करने की योजना बना रहा है। डिजिटल भुगतान की सुविधा और दक्षता को बढ़ाने के लिए, आरबीआई ने फास्टैग, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (एनसीएमसी) और इसी तरह की सेवाओं के लिए आवर्ती भुगतान को शामिल करने के लिए ई-जनादेश ढांचे का विस्तार करने की योजना का अनावरण किया है।

भुगतान प्रणालियों को आधुनिक बनाने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के उद्देश्य से शुरू की गई यह पहल, उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए नवाचार को बढ़ावा देने और प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की आरबीआई की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है। मौजूदा यूपीआई लाइट सेवा ग्राहकों को अपने यूपीआई लाइट वॉलेट में 2000 रुपये तक लोड करने और वॉलेट से 500 रुपये तक का लेनदेन करने की अनुमति देती है।

ग्राहकों के लिए UPI लाइट के निर्बाध उपयोग को बढ़ाने के लिए, और विभिन्न हितधारकों से प्राप्त फीडबैक के जवाब में, UPI लाइट को ई-मैंडेट फ्रेमवर्क में एकीकृत करने का सुझाव दिया गया है। यह एकीकरण UPI लाइट वॉलेट के लिए एक ऑटो-रिप्लेनिशमेंट सुविधा शुरू करेगा, जो ग्राहक द्वारा निर्धारित पूर्व निर्धारित सीमा से नीचे आने पर वॉलेट बैलेंस को स्वचालित रूप से फिर से भर देगा।

चूंकि धनराशि ग्राहक के नियंत्रण में रहती है (उनके खाते से वॉलेट में स्थानांतरित होती है), इसलिए अतिरिक्त प्रमाणीकरण या प्री-डेबिट अधिसूचनाओं की आवश्यकता को समाप्त करने का प्रस्ताव है। इस प्रस्ताव से संबंधित प्रासंगिक दिशा-निर्देश जल्द ही जारी किए जाएंगे।

आरबीआई ने वैश्विक हैकथॉन “हार्बिंगर 2024 – परिवर्तन के लिए नवाचार” के तीसरे संस्करण के शुभारंभ के साथ वित्तीय क्षेत्र में नवाचार और परिवर्तन को बढ़ावा देने के मिशन की शुरुआत की है।

इसमें दो मुख्य थीम होंगी: 'शून्य वित्तीय धोखाधड़ी' और 'दिव्यांगों के अनुकूल होना।' डिजिटल लेनदेन की सुरक्षा और संरक्षा को बढ़ाने के उद्देश्य से समाधान, वित्तीय धोखाधड़ी की पहचान, रोकथाम और मुकाबला करने पर विशेष जोर दिया जाएगा। इसके अतिरिक्त, शारीरिक रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए समावेशिता को बढ़ावा देने पर भी ध्यान दिया जाएगा। हैकाथॉन के बारे में और अधिक जानकारी जल्द ही जारी की जाएगी।