आरबीआई ने ग्राहकों की सुरक्षा के लिए डिजिटल ऋण नियमों को सख्त किया

नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने देश की क्रेडिट प्रणाली और वित्तीय वातावरण को मजबूत करने के लिए डिजिटल ऋण देने पर दिशानिर्देश जारी किए। डिजिटल उधार लंबे समय से अत्यधिक ब्याज दरों, डेटा गोपनीयता के उल्लंघन, आक्रामक वसूली अभ्यास और धोखाधड़ी से ग्रस्त रहा है। इंटरनेट के विस्तार के साथ, भारत में तत्काल, सस्ते और कागज रहित ऋण प्रदान करने वाले तृतीय-पक्ष ऋण देने वाले ऐप सामने आए हैं।

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बुधवार को दिशानिर्देश सर्कुलर जारी करते हुए, आरबीआई ने कहा कि हाल ही में, क्रेडिट उत्पादों के डिजाइन और वितरण के अभिनव तरीकों और डिजिटल ऋण मार्ग के माध्यम से उनकी सर्विसिंग ने प्रमुखता हासिल की है। हालाँकि, कुछ चिंताएँ भी सामने आई हैं, जिन्हें यदि कम नहीं किया गया, तो डिजिटल ऋण प्रणाली में जनता के सदस्यों का विश्वास कम हो सकता है। चिंता मुख्य रूप से तीसरे पक्ष के बेलगाम जुड़ाव, गलत बिक्री, डेटा गोपनीयता का उल्लंघन, अनुचित व्यावसायिक आचरण, अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लगाने और अनैतिक वसूली प्रथाओं से संबंधित है।

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यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आरबीआई ने 13 जनवरी, 2021 को ‘ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऋण देने सहित डिजिटल उधार’ (डब्ल्यूजीडीएल) पर एक कार्य समूह का गठन किया था। डब्ल्यूजीडीएल द्वारा प्रस्तुत रिपोर्ट को आरबीआई की वेबसाइट पर रखा गया था, जिसमें हितधारकों से टिप्पणियां आमंत्रित की गई थीं। और सार्वजनिक। विभिन्न प्रकार के हितधारकों से प्राप्त इनपुट को ध्यान में रखते हुए, नियामक चिंताओं को कम करते हुए डिजिटल उधार विधियों के माध्यम से ऋण वितरण के व्यवस्थित विकास का समर्थन करने के लिए एक नियामक ढांचा तैयार किया गया है।

RBI ने डिजिटल ऋणदाताओं को तीन व्यापक श्रेणियों में विभाजित किया है। केवल पहली और दूसरी श्रेणियों को भारत में डिजिटल सिस्टम के माध्यम से क्रेडिट वितरित करने की अनुमति है। इन संस्थाओं को या तो आरबीआई द्वारा विनियमित किया जाता है या उधार कारोबार करने के लिए आरबीआई से अनुमोदन प्राप्त होता है। किसी भी वैधानिक/नियामक के दायरे से बाहर उधार देने वाली संस्थाएं चिंता का विषय हैं। WGDL ने ऐसी संस्थाओं द्वारा की जा रही अवैध उधार गतिविधि को रोकने के लिए केंद्र सरकार द्वारा विचार के लिए विशिष्ट विधायी और संस्थागत हस्तक्षेप की सिफारिश की है।

आरबीआई ने दिशानिर्देशों में उल्लेख किया है कि कोई भी ऋण संवितरण केवल उधारकर्ता के बैंक खाते और आरई (विनियमित संस्थाओं) के बीच बिना किसी तीसरे पक्ष के पास के होना चाहिए। इसके अलावा, मध्यवर्ती शुल्क में भुगतान किए गए किसी भी शुल्क और शुल्क को आरई द्वारा वहन किया जाना चाहिए, न कि उधारकर्ताओं को।

अब उधारकर्ता की सहमति के बिना क्रेडिट लाइन को स्वचालित रूप से बढ़ाना प्रतिबंधित है। आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि उधारकर्ता द्वारा दर्ज की गई कोई शिकायत निर्धारित अवधि (वर्तमान में 30 दिनों) के भीतर आरई द्वारा हल नहीं की जाती है, तो वह रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना (आरबी-आईओएस) के तहत शिकायत दर्ज कर सकता है।

डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (डीएलए) को विनियमित करने के लिए, आरबीआई ने कहा कि डीएलए द्वारा एकत्र किया गया डेटा आवश्यकता आधारित होना चाहिए, स्पष्ट ऑडिट ट्रेल्स होना चाहिए और केवल उधारकर्ता की पूर्व स्पष्ट सहमति से ही किया जाना चाहिए। इसके अलावा, ग्राहकों के पास डीएलए के साथ संवेदनशील जानकारी साझा करने की सहमति को अस्वीकार करने या स्वीकार करने का विकल्प होना चाहिए, जिसमें डीएलए / एलएसपी द्वारा उधारकर्ताओं से एकत्र किए गए डेटा को हटाने के विकल्प के अलावा, पहले दी गई सहमति को रद्द करने का विकल्प भी शामिल है।