आरबीआई ने 15 जुलाई को यह नोटिस जारी किया।
आरबीआई के अनुसार, शीघ्र पता लगाने के लिए प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) और खातों की रेड फ्लैगिंग (आरएफए) की रूपरेखा को भी और मजबूत किया गया है।
15 जुलाई को भारतीय रिजर्व बैंक ने सभी बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर एक मास्टर सर्कुलर जारी किया। इन मास्टर निर्देशों में सुप्रीम कोर्ट के फैसले की सिफारिशें शामिल हैं, जिसमें बैंकों से कहा गया है कि वे किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारकर्ता की बात सुनें।
परिपत्र में कहा गया है, “मास्टर निर्देशों में अब स्पष्ट रूप से यह अपेक्षा की गई है कि विनियमित संस्थाएं, व्यक्तियों/संस्थाओं को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले समयबद्ध तरीके से प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का अनुपालन सुनिश्चित करेंगी, जिसमें 27 मार्च, 2023 के माननीय सर्वोच्च न्यायालय के निर्णय (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एवं अन्य बनाम राजेश अग्रवाल एवं अन्य के मामले में सिविल अपील संख्या 7300/2022) को ध्यान में रखा जाएगा।” संशोधित नोटिस के अनुसार, जिन व्यक्तियों/संस्थाओं को कारण बताओ नोटिस दिया गया था, उन्हें नोटिस का जवाब देने के लिए 21 दिनों से कम का उचित समय नहीं दिया जाएगा।
एसबीआई बनाम राजेश अग्रवाल मामले में सीजेआई डीवाई चंद्रचूड़ की अगुआई वाली सुप्रीम कोर्ट की बेंच ने कर्जदार के अधिकारों के बारे में मुखरता से बात की थी। बेंच के अनुसार, किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले कर्जदार की बात सुनी जानी चाहिए।
आरबीआई के अनुसार, प्रारंभिक चेतावनी संकेतों (ईडब्ल्यूएस) और खातों की लाल झंडी (आरएफए) पर रूपरेखा को भी जल्दी पता लगाने के लिए और मजबूत किया गया है। ये उपाय आरई में धोखाधड़ी को रोकने और कानून प्रवर्तन एजेंसियों और पर्यवेक्षकों को समय पर रिपोर्ट करने में भी मदद करेंगे। प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) ऐसे संकेतक हैं जो बैंकों को व्यवसायों में संभावित तरलता समस्याओं का पता लगाने में मदद करते हैं।
ईडब्ल्यूएस इन समस्याओं की पहचान करता है और वे गंभीर हो जाती हैं। आरबीआई के अनुसार, रेड-फ्लैग्ड खाता वह होता है जिसमें धोखाधड़ी की गतिविधि का संदेह प्रारंभिक चेतावनी संकेतों के एक या अधिक संकेतकों की उपस्थिति से पता चलता है। इससे संभावित धोखाधड़ी के दृष्टिकोण से गहन जांच होती है।
आरबीआई ने आगे बताया कि उसने समीक्षा के हिस्से के रूप में जोखिम प्रबंधन प्रणालियों को मजबूत करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और मार्केट इंटेलिजेंस इकाइयों को भी अधिकृत किया है। केंद्रीय बैंक के अनुसार, निर्देश विनियमित संस्थाओं में एक मजबूत आंतरिक लेखा परीक्षा और नियंत्रण ढांचा स्थापित करने की आवश्यकता पर भी जोर देते हैं। विनियमित संस्थाओं में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर) और लघु वित्त बैंक शामिल हैं। इनमें भुगतान बैंक, बड़े शहरी सहकारी बैंक और बड़ी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (आवास वित्त कंपनियों सहित) भी शामिल हैं। इनमें क्रेडिट सूचना कंपनियां और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान भी शामिल हैं।
