मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बुधवार को कोटक महिंद्रा बैंक को अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को शामिल करने और तत्काल प्रभाव से नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक दिया क्योंकि ऋणदाता ने अपने आईटी जोखिम प्रबंधन में कमी पाई। हालाँकि, बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों सहित अपने मौजूदा ग्राहकों को सेवाएँ प्रदान करना जारी रखेगा, आरबीआई ने कहा।
“भारतीय रिज़र्व बैंक ने, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए के तहत अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड को अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को शामिल करने से तत्काल प्रभाव से रोकने का निर्देश दिया और नए क्रेडिट कार्ड जारी करना, “आरबीआई ने एक बयान में कहा।
कार्रवाई की आवश्यकता क्यों पड़ी?
केंद्रीय बैंक ने कहा कि वर्ष 2022 और 2023 के लिए रिजर्व बैंक की बैंक की आईटी जांच से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं और इन चिंताओं को व्यापक और समय पर ढंग से संबोधित करने में बैंक की ओर से लगातार विफलता के कारण ये आवश्यक हो गए हैं।
“आईटी इन्वेंट्री प्रबंधन, पैच और परिवर्तन प्रबंधन, उपयोगकर्ता पहुंच प्रबंधन, विक्रेता जोखिम प्रबंधन, डेटा सुरक्षा और डेटा रिसाव रोकथाम रणनीति, व्यापार निरंतरता और आपदा वसूली कठोरता और ड्रिल, आदि के क्षेत्रों में गंभीर कमियां और गैर-अनुपालन देखे गए।” आरबीआई के बयान में कहा गया है.
कार्रवाई के बारे में बताते हुए, आरबीआई ने कहा कि लगातार दो वर्षों तक, नियामक दिशानिर्देशों के तहत आवश्यकताओं के विपरीत, बैंक को अपने आईटी जोखिम और सूचना सुरक्षा प्रशासन में कमी का आकलन किया गया था। “बाद के आकलन के दौरान, बैंक को वर्ष 2022 और 2023 के लिए रिज़र्व बैंक द्वारा जारी सुधारात्मक कार्य योजनाओं के साथ काफी गैर-अनुपालनकारी पाया गया, क्योंकि बैंक द्वारा प्रस्तुत अनुपालन या तो अपर्याप्त, गलत या नहीं पाए गए थे। निरंतर, “आरबीआई ने कहा।
एक मजबूत आईटी बुनियादी ढांचे और आईटी जोखिम प्रबंधन ढांचे के अभाव में, बैंक के कोर बैंकिंग सिस्टम (सीबीएस) और इसके ऑनलाइन और डिजिटल बैंकिंग चैनलों को पिछले दो वर्षों में लगातार और महत्वपूर्ण रुकावटों का सामना करना पड़ा है, हाल ही में अप्रैल में सेवा में व्यवधान हुआ था। 15, 2024, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को गंभीर असुविधाएँ हुईं।
इसमें कहा गया है, “अपनी वृद्धि के अनुरूप आईटी सिस्टम और नियंत्रण बनाने में विफलता के कारण बैंक को आवश्यक परिचालन लचीलापन बनाने में भौतिक रूप से कमी पाई गई है।”
पिछले दो वर्षों में, रिज़र्व बैंक अपने आईटी लचीलेपन को मजबूत करने की दृष्टि से इन सभी चिंताओं पर बैंक के साथ लगातार उच्च-स्तरीय जुड़ाव में रहा है, लेकिन परिणाम संतोषजनक नहीं रहे हैं। यह भी देखा गया है कि, हाल ही में, बैंक के डिजिटल लेनदेन की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित लेनदेन भी शामिल है, जिससे आईटी सिस्टम पर अतिरिक्त भार बढ़ रहा है।
व्यापक बाह्य ऑडिट पूरा होने पर प्रतिबंधों की समीक्षा की जाएगी
केंद्रीय बैंक ने कहा कि ग्राहकों के हित में और किसी भी संभावित लंबे समय तक आउटेज को रोकने के लिए व्यावसायिक प्रतिबंध लगाए जा रहे हैं, जो न केवल बैंक की कुशल ग्राहक सेवा प्रदान करने की क्षमता बल्कि डिजिटल बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र पर भी गंभीर प्रभाव डाल सकता है।
“अब लगाए गए प्रतिबंधों की समीक्षा आरबीआई की पूर्व मंजूरी के साथ बैंक द्वारा शुरू किए जाने वाले एक व्यापक बाहरी ऑडिट के पूरा होने पर की जाएगी, और बाहरी ऑडिट में बताई गई सभी कमियों के साथ-साथ इसमें शामिल टिप्पणियों को भी दूर किया जाएगा। आरबीआई निरीक्षण, रिज़र्व बैंक की संतुष्टि के लिए, ये प्रतिबंध किसी भी अन्य नियामक, पर्यवेक्षी या प्रवर्तन कार्रवाई पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना हैं जो रिज़र्व बैंक द्वारा बैंक के खिलाफ शुरू की जा सकती है।
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