मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक ने धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर अपने मास्टर निर्देशों में संशोधन करते हुए सोमवार को सर्वोच्च न्यायालय के उस निर्णय की सिफारिशों को शामिल किया, जिसमें बैंकों से कहा गया है कि किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारकर्ता की बात सुनें।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर तीन संशोधित मास्टर निर्देश सिद्धांत-आधारित हैं और धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन के समग्र प्रशासन और निगरानी में बोर्ड की भूमिका को मजबूत करते हैं।
आरबीआई के एक बयान में कहा गया है, “मास्टर निर्देशों में अब स्पष्ट रूप से यह आवश्यक है कि आरई (विनियमित संस्थाएं) व्यक्तियों/संस्थाओं को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले समयबद्ध तरीके से प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों का अनुपालन सुनिश्चित करेंगी, जिसमें 27 मार्च, 2023 के सर्वोच्च न्यायालय के फैसले को ध्यान में रखा जाएगा।”
एसबीआई बनाम राजेश अग्रवाल मामले में, सीजेआई डीवाई चंद्रचूड़ की अगुवाई वाली एक सुप्रीम कोर्ट पीठ ने किसी खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारकर्ता के अधिकारों की वकालत की थी। “प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों की मांग है कि उधारकर्ताओं को नोटिस दिया जाना चाहिए, फोरेंसिक ऑडिट रिपोर्ट के निष्कर्षों को समझाने का अवसर दिया जाना चाहिए, और बैंकों / जेएलएफ द्वारा प्रतिनिधित्व करने की अनुमति दी जानी चाहिए, इससे पहले कि उनके खाते को धोखाधड़ी पर मास्टर निर्देशों के तहत धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत किया जाए,” इसने कहा था।
आदेश में कहा गया था, “चूंकि धोखाधड़ी पर मुख्य निर्देश उधारकर्ताओं को उनके खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले सुनवाई का अवसर प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए उन्हें मनमानी के दोष से बचाने के लिए निर्देशों के प्रावधानों में ऑडी अल्टरम पार्टम (सुनवाई का अधिकार) को पढ़ा जाना चाहिए।”
आरबीआई ने कहा कि आरई में धोखाधड़ी का शीघ्र पता लगाने और रोकथाम तथा कानून प्रवर्तन एजेंसियों और पर्यवेक्षकों को समय पर रिपोर्ट करने के लिए प्रारंभिक चेतावनी संकेतों (ईडब्ल्यूएस) और खातों की रेड फ्लैगिंग (आरएफए) पर ढांचे को भी मजबूत किया गया है।
आरबीआई ने कहा कि समीक्षा के तहत केंद्रीय बैंक ने जोखिम प्रबंधन प्रणालियों को मजबूत करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और मार्केट इंटेलिजेंस इकाइयों को भी अनिवार्य बनाया है। आरबीआई ने कहा कि निर्देशों में विनियमित संस्थाओं में मजबूत आंतरिक लेखा परीक्षा और नियंत्रण ढांचे की स्थापना की आवश्यकता पर भी जोर दिया गया है।
संशोधित दिशा-निर्देशों के जारी होने के साथ ही विनियमित संस्थाओं में धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर कुल 36 मौजूदा परिपत्रों को वापस ले लिया गया है। साथ ही कहा गया है कि यह कार्य मौजूदा निर्देशों को युक्तिसंगत बनाने और विनियमित संस्थाओं पर अनुपालन बोझ को कम करने के इरादे से किया गया है।
