नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सोमवार को माइक्रोफाइनेंस उधारदाताओं को इस शर्त के साथ ऋण पर ब्याज दरें तय करने की अनुमति दी कि वे उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी नहीं होनी चाहिए।
एक माइक्रोफाइनेंस ऋण को एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया जाता है जो 3 लाख रुपये तक की वार्षिक आय वाले परिवार को दिया जाता है।
‘मास्टर डायरेक्शन रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए रेगुलेटरी फ्रेमवर्क) डायरेक्शन, 2022’ में कहा गया है कि प्रत्येक विनियमित इकाई (आरई) को माइक्रोफाइनेंस ऋणों के मूल्य निर्धारण के संबंध में एक बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति बनानी चाहिए।
पहले केंद्रीय बैंक तिमाही आधार पर दरों की घोषणा करता था।
“सूक्ष्म वित्त ऋणों पर ब्याज दरें और अन्य शुल्क / शुल्क उपयोगी नहीं होने चाहिए। ये रिजर्व बैंक द्वारा पर्यवेक्षी जांच के अधीन होंगे,” यह कहा।
साथ ही, प्रत्येक आरई को एक मानकीकृत सरलीकृत फैक्टशीट में संभावित उधारकर्ता को मूल्य निर्धारण संबंधी जानकारी का खुलासा करना होगा।
“आरई और / या उसके साथी / एजेंट द्वारा माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ता से लिए जाने वाले किसी भी शुल्क का स्पष्ट रूप से फैक्टशीट में खुलासा किया जाएगा। उधारकर्ता से कोई भी राशि नहीं ली जाएगी जिसका फैक्टशीट में स्पष्ट रूप से उल्लेख नहीं किया गया है,” यह जोड़ा।
निर्देश एक अप्रैल से लागू होंगे।
इसके अलावा, माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं होना चाहिए।
आरबीआई ने कहा, “विलंबित भुगतान के लिए जुर्माना, यदि कोई हो, अतिदेय राशि पर लगाया जाएगा, न कि संपूर्ण ऋण राशि पर।”
एक परिवार के ऋण चुकौती दायित्वों की सीमा के बारे में, इसने कहा कि प्रत्येक आरई के पास मासिक घरेलू आय के प्रतिशत के रूप में एक परिवार के मासिक ऋण दायित्वों के पुनर्भुगतान के कारण बहिर्वाह की सीमा के बारे में एक बोर्ड-अनुमोदित नीति होनी चाहिए।
“यह मासिक घरेलू आय के अधिकतम 50 प्रतिशत की सीमा के अधीन होगा,” यह कहा।
उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में माइक्रोफाइनेंस ऋणों के लिए ऋण समझौते का एक मानक रूप भी होना चाहिए।
पहले के दिशानिर्देशों के तहत, एक एनबीएफसी जो एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एनबीएफसी-एमएफआई) के रूप में योग्य नहीं है, अपनी कुल संपत्ति के 10 प्रतिशत से अधिक के माइक्रोफाइनेंस ऋण का विस्तार नहीं कर सकती है।
ऐसे एनबीएफसी (एनबीएफसी-एमएफआई के अलावा अन्य एनबीएफसी) के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण की अधिकतम सीमा अब कुल संपत्ति के 25 प्रतिशत पर संशोधित की गई है।
दिसंबर 2021 में, आरबीआई ने एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा अपने उधारकर्ताओं से 1 जनवरी, 2022 से शुरू होने वाली तिमाही के लिए लागू औसत आधार दर 7.89 प्रतिशत तय की थी।
एमएफआईएन, माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं के संघ ने आरबीआई द्वारा घोषित क्षेत्र के लिए सामंजस्यपूर्ण नियमों का स्वागत किया है।
विनियमन पर टिप्पणी करते हुए, एमएफआईएन के सीईओ और निदेशक, आलोक मिश्रा ने कहा कि सामंजस्यपूर्ण नियम माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के लिए एक नए युग / शुरुआत की शुरुआत करेंगे जहां एक सामान्य नियामक ढांचा आरबीआई के सभी आरई पर लागू होगा।
मिश्रा ने कहा, “एक समान अवसर बनाने के अलावा, यह ढांचा अधिक ऋण और कई उधार के मुद्दों को संबोधित करेगा जो इस क्षेत्र के लिए सर्वोपरि थे।”
क्रेडिट एक्सेस ग्रामीण के एमडी और सीईओ उदय कुमार हेब्बार ने कहा कि आय सीमा को 3 लाख रुपये करने से बाजार के अवसरों का विस्तार होगा और ब्याज दर कैप हटाने से जोखिम-आधारित अंडरराइटिंग को बढ़ावा मिलेगा।
हेब्बर ने कहा, “यह केंद्रीय बैंक द्वारा पिरामिड के निचले हिस्से को जिम्मेदारी से पूरा करने के लिए एमएफआई की क्षमता में दिखाए गए विश्वास को दर्शाता है।”
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