बढ़ते साइबर अपराध और नियामक के आदेश के बाद, कई बीमा कंपनियों ने व्यक्तियों के लिए साइबर कवर लॉन्च किए हैं। हालांकि ये नीतियां नियमित गतिविधि के दौरान जोखिम पैदा करने वाले बुरे तत्वों से सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन कवरेज सूक्ष्म है, और साइबर गिरफ्तारी जैसी घटनाएं – जहां पीड़ित धोखेबाजों को पैसे भेजते हैं – को कवर नहीं किया जा सकता है।
की उत्पत्ति साइबर जोखिम बीमा उन व्यवसायों के साथ अनुबंधों का पता लगाया जा सकता है जिन्हें अपने नियमित संचालन में रैंसमवेयर, मैलवेयर या डेटा उल्लंघनों के कारण नुकसान का सामना करना पड़ा। बजाज आलियांज व्यक्तियों के लिए साइबर कवर की पेशकश करने वाली कंपनियों में से एक है, जिसका प्रीमियम 250 रुपये से शुरू होता है और 6,000 रुपये से 8,000 रुपये तक होता है। बीमा राशि 10,000 रुपये से शुरू होती है और 1 करोड़ रुपये तक जा सकती है। कवर अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में है, और कंपनी निगरानी कर रही है कि क्या इसकी मूल्य निर्धारण संबंधी धारणाएँ सही हैं।
“विचार प्रक्रिया यह है कि व्यक्तिगत क्षेत्र में भी, समान जोखिम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, नियमित भुगतान निर्देश प्राप्त करने वाला कोई व्यक्ति फ़िशिंग या स्पूफिंग का शिकार हो सकता है, जहां एक वास्तविक प्रतीत होने वाला लिंक वास्तव में दुर्भावनापूर्ण होता है,” प्रमुख टीए रामलिंगम ने कहा। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के तकनीकी अधिकारी, कवर किए गए जोखिमों के प्रकारों के बारे में बताते हुए।
रामलिंगम ने कहा, “लेकिन अगर कोई पैसे खो देता है क्योंकि उसे डिजिटल गिरफ्तारी के तहत रखा जाता है या व्हाट्सएप कॉल के जरिए मुख्य न्यायाधीश के सामने पेश होने के लिए कहा जाता है, तो यह घोर लापरवाही है और इसे कवर नहीं किया जाएगा।” इसी तरह, सेवा बंद होने की धमकी के तहत व्यक्तियों को लिंक पर क्लिक करके भुगतान करने के लिए कहने वाले अलर्ट के कारण होने वाले नुकसान को भी कवर नहीं किया जाएगा।
टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस के वरिष्ठ उपाध्यक्ष (वित्तीय क्षेत्र) नज्म बिलग्रामी के अनुसार, बढ़ती ऑनलाइन धोखाधड़ी उपभोक्ताओं पर डिजिटल दुनिया में सावधानी बरतने और जिम्मेदारी से कार्य करने की जिम्मेदारी डालती है। “हालाँकि ये उपाय साइबर अपराध के जोखिम को पूरी तरह से समाप्त नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे इसे कम करने में मदद करते हैं। वित्तीय धोखाधड़ी के मामले में, व्यक्तियों को इस पर विचार करना चाहिए साइबर बीमा ऐसे समाधान जो बैंक खातों, क्रेडिट या डेबिट कार्ड और मोबाइल वॉलेट से जुड़े अनधिकृत लेनदेन से सुरक्षा प्रदान करते हैं। बीमा कवरेज को साइबर सुरक्षा की सर्वोत्तम प्रथाओं के पालन के साथ जोड़कर, आप ऑनलाइन धोखाधड़ी के वित्तीय प्रभाव को काफी कम कर सकते हैं।” इसका मतलब है कि पॉलिसी उन घटनाओं को कवर करेगी जहां जालसाज पीड़ित के कार्ड विवरण प्राप्त करने में कामयाब रहा है और पीड़ित की सक्रिय भागीदारी के बिना लेनदेन।
टाटा एआईजी की व्यक्तिगत नीति हैकिंग, पहचान की चोरी, साइबर जबरन वसूली और मानहानि, कॉपीराइट के उल्लंघन या गोपनीयता अधिकारों से उत्पन्न होने वाले दायित्व के कारण धन की चोरी को कवर करती है। यह साइबरबुलिंग, प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाने से सुरक्षा भी प्रदान करता है और फोरेंसिक सहायता भी प्रदान करता है। “हालांकि पॉलिसी इन खतरों से सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन यह जानबूझकर किए गए कृत्यों, व्यवसाय-संबंधी गतिविधियों या व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखने में लापरवाही के कारण होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती है। क्षतिपूर्ति की चयनित सीमा के भीतर, यह लागत, व्यय, कानूनी रक्षा और इसके परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करती है। कवर किए गए जोखिमों से,” बिलग्रामी ने कहा।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड का व्यक्तिगत साइबर कवर आईसीआईसीआई लोम्बार्ड में अंडरराइटिंग और दावों के प्रमुख गौरव अरोड़ा ने कहा, नीतियां व्यक्तियों को साइबर-संबंधी घटनाओं के वित्तीय और भावनात्मक नतीजों से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यह पॉलिसी अनधिकृत लेनदेन से होने वाले वित्तीय नुकसान, पहचान की चोरी की बहाली और आईटी विशेषज्ञ शुल्क और परामर्श सहित प्रतिष्ठा को होने वाले नुकसान को कवर करती है। यह साइबर जबरन वसूली के खिलाफ सुरक्षा, साइबरबुलिंग से संबंधित कानूनी शुल्क के लिए सहायता, और परामर्श, मुकदमे या गलत आरोपों को दूर करने के लिए कानूनी खर्च भी प्रदान करता है।
“अन्य कवरेज में साइबर हमले के कारण होने वाली घुसपैठ की सीमा का पता लगाने के लिए मैलवेयर परिशोधन, डेटा बहाली और फोरेंसिक की लागत शामिल है। यह कवरेज तेजी से प्रासंगिक है क्योंकि फ़िशिंग, स्पूफिंग, हैकिंग और पहचान की चोरी जैसे व्यक्तियों को लक्षित करने वाले साइबर खतरे बढ़ रहे हैं परिष्कार में, “अरोड़ा ने कहा।
बढ़ते साइबर अपराध और नियामक के आदेश के बाद, कई बीमा कंपनियों ने व्यक्तियों के लिए साइबर कवर लॉन्च किए हैं। हालांकि ये नीतियां नियमित गतिविधि के दौरान जोखिम पैदा करने वाले बुरे तत्वों से सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन कवरेज सूक्ष्म है, और साइबर गिरफ्तारी जैसी घटनाएं – जहां पीड़ित धोखेबाजों को पैसे भेजते हैं – को कवर नहीं किया जा सकता है।
साइबर जोखिम बीमा की उत्पत्ति का पता उन व्यवसायों के साथ अनुबंधों से लगाया जा सकता है, जिन्हें अपने नियमित संचालन में रैंसमवेयर, मैलवेयर या डेटा उल्लंघनों के कारण नुकसान का सामना करना पड़ा। बजाज आलियांज व्यक्तियों के लिए साइबर कवर की पेशकश करने वाली कंपनियों में से एक है, जिसका प्रीमियम 250 रुपये से शुरू होता है और 6,000 रुपये से 8,000 रुपये तक होता है। बीमा राशि 10,000 रुपये से शुरू होती है और 1 करोड़ रुपये तक जा सकती है। कवर अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में है, और कंपनी निगरानी कर रही है कि क्या इसकी मूल्य निर्धारण संबंधी धारणाएँ सही हैं।
“विचार प्रक्रिया यह है कि व्यक्तिगत क्षेत्र में भी, समान जोखिम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, नियमित भुगतान निर्देश प्राप्त करने वाला कोई व्यक्ति फ़िशिंग या स्पूफिंग का शिकार हो सकता है, जहां एक वास्तविक प्रतीत होने वाला लिंक वास्तव में दुर्भावनापूर्ण होता है,” प्रमुख टीए रामलिंगम ने कहा। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के तकनीकी अधिकारी, कवर किए गए जोखिमों के प्रकारों के बारे में बताते हुए।
रामलिंगम ने कहा, “लेकिन अगर कोई पैसे खो देता है क्योंकि उसे डिजिटल गिरफ्तारी के तहत रखा जाता है या व्हाट्सएप कॉल के जरिए मुख्य न्यायाधीश के सामने पेश होने के लिए कहा जाता है, तो यह घोर लापरवाही है और इसे कवर नहीं किया जाएगा।” इसी तरह, सेवा बंद होने की धमकी के तहत व्यक्तियों को लिंक पर क्लिक करके भुगतान करने के लिए कहने वाले अलर्ट के कारण होने वाले नुकसान को भी कवर नहीं किया जाएगा।
टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस के वरिष्ठ उपाध्यक्ष (वित्तीय क्षेत्र) नज्म बिलग्रामी के अनुसार, बढ़ती ऑनलाइन धोखाधड़ी उपभोक्ताओं पर डिजिटल दुनिया में सावधानी बरतने और जिम्मेदारी से कार्य करने की जिम्मेदारी डालती है। “हालांकि ये उपाय साइबर अपराध के जोखिम को पूरी तरह से खत्म नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे इसे कम करने में मदद करते हैं। वित्तीय धोखाधड़ी के मामले में, व्यक्तियों को साइबर बीमा समाधानों पर विचार करना चाहिए जो बैंक खातों, क्रेडिट या डेबिट कार्ड और मोबाइल वॉलेट से जुड़े अनधिकृत लेनदेन के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं। साइबर सुरक्षा सर्वोत्तम प्रथाओं के पालन के साथ बीमा कवरेज को जोड़कर, आप ऑनलाइन धोखाधड़ी के वित्तीय प्रभाव को काफी कम कर सकते हैं,” उन्होंने कहा। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी उन घटनाओं को कवर करेगी जहां धोखेबाज पीड़ित के कार्ड विवरण हासिल करने में कामयाब रहा है और पीड़ित की सक्रिय भागीदारी के बिना लेनदेन करता है।
टाटा एआईजी की व्यक्तिगत नीति हैकिंग, पहचान की चोरी, साइबर जबरन वसूली और मानहानि, कॉपीराइट के उल्लंघन या गोपनीयता अधिकारों से उत्पन्न होने वाले दायित्व के कारण धन की चोरी को कवर करती है। यह साइबरबुलिंग, प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाने से सुरक्षा भी प्रदान करता है और फोरेंसिक सहायता भी प्रदान करता है। “हालांकि पॉलिसी इन खतरों से सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन यह जानबूझकर किए गए कृत्यों, व्यवसाय-संबंधी गतिविधियों या व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखने में लापरवाही के कारण होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती है। क्षतिपूर्ति की चयनित सीमा के भीतर, यह लागत, व्यय, कानूनी रक्षा और इसके परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करती है। कवर किए गए जोखिमों से,” बिलग्रामी ने कहा।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड में अंडरराइटिंग और दावों के प्रमुख गौरव अरोड़ा ने कहा, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड की व्यक्तिगत साइबर कवर नीतियां व्यक्तियों को साइबर से संबंधित घटनाओं के वित्तीय और भावनात्मक नतीजों से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यह पॉलिसी अनधिकृत लेनदेन से होने वाले वित्तीय नुकसान, पहचान की चोरी की बहाली और आईटी विशेषज्ञ शुल्क और परामर्श सहित प्रतिष्ठा को होने वाले नुकसान को कवर करती है। यह साइबर जबरन वसूली के खिलाफ सुरक्षा, साइबरबुलिंग से संबंधित कानूनी शुल्क के लिए सहायता, और परामर्श, मुकदमे या गलत आरोपों को दूर करने के लिए कानूनी खर्च भी प्रदान करता है।
“अन्य कवरेज में साइबर हमले के कारण होने वाली घुसपैठ की सीमा का पता लगाने के लिए मैलवेयर परिशोधन, डेटा बहाली और फोरेंसिक की लागत शामिल है। यह कवरेज तेजी से प्रासंगिक है क्योंकि फ़िशिंग, स्पूफिंग, हैकिंग और पहचान की चोरी जैसे व्यक्तियों को लक्षित करने वाले साइबर खतरे बढ़ रहे हैं परिष्कार में, “अरोड़ा ने कहा।
