बीमा नियामक भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने आत्मसमर्पण शुल्क सहित कई नियमों को अधिसूचित किया है, जिसमें बीमाकर्ताओं को ऐसे शुल्कों का खुलासा पहले ही करना होता है।
IRDAI (बीमा उत्पाद) विनियम, 2024 छह विनियमों को एक एकीकृत ढांचे में विलय कर देता है, जिसका उद्देश्य बीमाकर्ताओं को उभरती बाजार मांगों का तेजी से जवाब देने, व्यवसाय संचालन में आसानी बढ़ाने और बीमा पैठ को बढ़ावा देने में सक्षम बनाना है।
बीमा धारकों पर प्रभाव
ये नियम, जो 1 अप्रैल, 2024 से प्रभावी होंगे, यह निर्धारित करते हैं कि यदि पॉलिसी खरीद के तीन साल के भीतर सरेंडर की जाती है, तो सरेंडर मूल्य समान या उससे भी कम रहने की उम्मीद है।
इसमें कहा गया है कि जिन पॉलिसियों को चौथे से सातवें वर्ष तक सरेंडर किया गया है, उनके सरेंडर मूल्य में मामूली वृद्धि देखी जा सकती है।
गैर-एकल प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए, कम से कम लगातार दो वर्षों तक प्रीमियम के भुगतान पर एक गारंटीकृत समर्पण मूल्य प्रदान किया जाएगा।
बीमा में समर्पण मूल्य से तात्पर्य बीमाकर्ताओं द्वारा पॉलिसीधारक को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले पॉलिसी समाप्त करने पर भुगतान की गई राशि से है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान सरेंडर करता है, तो कमाई और बचत हिस्से का भुगतान उसे किया जाएगा।
बजाज आलियांज लाइफ के सीईओ तरुण चुघ ने आईआरडीएआई के संतुलित दृष्टिकोण का समर्थन करते हुए जोर दिया है कि अंतिम समर्पण मूल्य नियमों का जीवन बीमाकर्ताओं पर न्यूनतम प्रभाव पड़ने की उम्मीद है।
बात करते समय सीएनबीसी-टीवी 18चुघ ने उल्लेख किया कि ऊंचे समर्पण मूल्यों से मुख्य रूप से ग्राहकों को नुकसान होगा, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न की आंतरिक दर (आईआरआर) में कमी आएगी।
चुघ ने यह भी कहा कि बचत और गंभीर बीमारी योजनाओं में प्रीमियम में बदलाव की सीमाओं के विविध प्रभाव होंगे, बाद में संभवतः अधिक चुनौतियां पेश होंगी।
IRDAI ने बदलाव क्यों किये?
आईआरडीएआई के अनुसार, ये नियम उत्पाद डिजाइन और मूल्य निर्धारण में सुशासन को बढ़ावा देते हैं, जिसमें गारंटीकृत समर्पण मूल्य और विशेष समर्पण मूल्य के साथ-साथ उसके प्रकटीकरण को नियंत्रित करने वाले सिद्धांतों को मजबूत करना शामिल है।
यह यह भी सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता प्रभावी निरीक्षण और उचित परिश्रम के लिए ठोस प्रबंधन प्रथाओं को अपनाएं।
बीमा क्षेत्र के लिए नियामक ढांचे की व्यापक समीक्षा के बाद, IRDAI ने 19 मार्च को आयोजित अपनी बैठक में आठ सिद्धांत-आधारित समेकित नियमों को मंजूरी दी।
इन विनियमों में पॉलिसीधारकों के हितों की सुरक्षा, ग्रामीण और सामाजिक क्षेत्र की जिम्मेदारियां, इलेक्ट्रॉनिक बीमा बाजार, बीमा उत्पाद और विदेशी पुनर्बीमा शाखाओं के संचालन के साथ-साथ पंजीकरण, बीमांकिक, वित्त, निवेश और कॉर्पोरेट प्रशासन के पहलुओं जैसे महत्वपूर्ण डोमेन शामिल हैं।
यह जनवरी 2024 में बीमाकर्ताओं के प्रबंधन व्यय पर पहले समेकित विनियमन की अधिसूचना के बाद आया है।
आईआरडीएआई ने एक बयान में कहा, “यह नियामक प्रशासन में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, जिसने 34 नियमों को छह नियमों के साथ बदल दिया है और नियामक परिदृश्य में स्पष्टता और सुसंगतता बढ़ाने वाले दो नए नियमों की शुरूआत की है।”
इसमें कहा गया है कि इस प्रक्रिया में बीमा उद्योग, विशेषज्ञों और बड़े पैमाने पर जनता सहित विभिन्न हितधारकों के साथ व्यापक परामर्श शामिल है, जिससे संशोधित ढांचे को आकार देने में विभिन्न दृष्टिकोणों पर व्यापक विचार सुनिश्चित किया जा सके।
ग्रामीण, सामाजिक क्षेत्र
आईआरडीएआई (ग्रामीण, सामाजिक क्षेत्र और मोटर थर्ड पार्टी दायित्व) विनियम, 2024 बीमाकर्ताओं के लिए ग्रामीण, सामाजिक क्षेत्र और मोटर थर्ड पार्टी व्यवसाय में न्यूनतम व्यावसायिक दायित्वों के बारे में 2 पूर्ववर्ती नियमों को समेकित करता है, जैसा कि बीमा अधिनियम, 1938 के तहत अनिवार्य है। .
इन वैधानिक दायित्वों के अनुपालन और माप को संशोधित किया गया है, जहां ग्रामीण दायित्वों के तहत माप की इकाई अब ग्राम पंचायत होगी, विभिन्न योजनाओं के तहत कार्डधारकों और लाभार्थियों को कवर करने के लिए सामाजिक क्षेत्र का दायरा बढ़ा दिया गया है।
मोटर मानदंड
मोटर थर्ड पार्टी दायित्वों के तहत, माप की इकाई माल ढोने वाले वाहनों, यात्री ढोने वाले वाहनों और ट्रैक्टरों के लिए बीमा कवरेज का नवीनीकरण होगी।
इसके अलावा, IRDAI (विदेशी पुनर्बीमाकर्ता शाखाओं और लॉयड्स इंडिया का पंजीकरण और संचालन) विनियम, 2024 दो विनियमों को समेकित करता है और इसका उद्देश्य व्यवस्थित विकास को बढ़ावा देकर और मौजूदा कानूनी और नियामक ढांचे में सामंजस्य स्थापित करके भारत में पुनर्बीमा क्षेत्र के व्यवस्थित विकास को बढ़ावा देना है।
इसमें कहा गया है कि ये नियम पुनर्बीमा परिचालन में लगी संस्थाओं के संचालन को सुव्यवस्थित करना चाहते हैं।
इसमें कहा गया है कि इन नियमों का उद्देश्य पुनर्बीमा क्षेत्र के विकास और विस्तार के लिए अनुकूल माहौल बनाना है, जिससे अंततः भारत में बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों दोनों को लाभ होगा।
साथ ही, आईआरडीएआई (पॉलिसीधारकों के हितों और बीमाकर्ताओं के संबद्ध मामलों का संरक्षण) विनियम, 2024 आठ विनियमों को एक एकीकृत संरचना में समेकित करता है, जो बीमा पॉलिसियों की अपील और बिक्री के दौरान संभावनाओं के उचित उपचार को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से कई प्रमुख उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करता है। बीमाकर्ताओं और वितरण चैनलों के साथ अपने जुड़ाव के दौरान पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना।
इसमें कहा गया है कि ये नियम बीमाकर्ताओं और वितरण चैनलों द्वारा शिकायत निवारण और पॉलिसीधारक-केंद्रित शासन सहित पॉलिसीधारकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए मानक प्रक्रियाओं और सर्वोत्तम प्रथाओं को अपनाने पर जोर देते हैं।
इसके अतिरिक्त, इसमें कहा गया है, नियमों का उद्देश्य बीमाकर्ताओं द्वारा आउटसोर्सिंग गतिविधियों से संबंधित जोखिम प्रबंधन में विवेकपूर्ण प्रथाओं को बढ़ावा देना है।
इसके अलावा, इसमें कहा गया है, नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि बीमाकर्ताओं द्वारा घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यवसाय के स्थानों को खोलना या बंद करना, इस तरह से किया जाता है कि पॉलिसीधारकों के हितों को प्राथमिकता दी जाए।
