भौतिक सोना बनाम ईटीएफ: पेशेवरों, विपक्ष, कर क्षमता, शुल्क, सभी अंतरों को जानते हैं

आखरी अपडेट:29 जुलाई, 2025, 15:36 IST

भौतिक सोना भावनात्मक मूल्य प्रदान करता है लेकिन भंडारण और पुनर्विक्रय चुनौतियों के साथ आता है।

सोना हमेशा भारतीय घरों में एक विश्वसनीय निवेश रहा है, विशेष रूप से आभूषण, सिक्के या बार के रूप में। लेकिन अब, कई निवेशक गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) जैसे डिजिटल विकल्पों को देख रहे हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर दोनों के पेशेवरों और विपक्ष हैं।

यहाँ भौतिक सोने और सोने के ETF की एक सरल तुलना है।

लोग अभी भी शारीरिक सोना क्यों खरीदते हैं?

सोने के आभूषण भारत में सिर्फ एक निवेश नहीं है; यह सांस्कृतिक और भावनात्मक मूल्य रखता है। लोग इसे शादियों, त्योहारों और उपहारों के लिए खरीदते हैं।

इंडिया बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन (IBJA) के आंकड़ों के अनुसार, पिछले 10 से 15 वर्षों में, फिजिकल गोल्ड ने पिछले दशक में प्रति वर्ष लगभग 9-10 प्रतिशत और यहां तक कि सालाना 12 प्रतिशत की मजबूत रिटर्न दिया है। इन रिटर्न ने कई निश्चित आय वाले निवेशों को हराया है।

लेकिन फिजिकल गोल्ड में कमियां भी हैं

– उच्च बनाने वाले शुल्क: आभूषण अक्सर 15-25 प्रतिशत के आरोपों के साथ आता है, जो पुनर्विक्रय पर पुनर्प्राप्त करने योग्य नहीं हैं।

– भंडारण के मुद्दे: आपको इसे सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने की आवश्यकता है, जो तनावपूर्ण और महंगा हो सकता है।

– पवित्रता संदेह: आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सोना वास्तविक है, खासकर अगर यह हॉलमार्क नहीं है।

– पुनर्विक्रय चुनौतियां: सोने के आभूषणों को बेचने से कटौती या कम कीमतें हो सकती हैं, खासकर यदि आप इसे एक ही ज्वैलर से नहीं खरीदते हैं।

गोल्ड ईटीएफ क्या हैं?

गोल्ड ईटीएफ वास्तविक सोने द्वारा समर्थित डिजिटल निवेश हैं। वे शेयरों की तरह, स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करते हैं। 2007 में भारत में लॉन्च किया गया, वे आपको भंडारण या सुरक्षा के बारे में चिंता किए बिना सोने में निवेश करने देते हैं।

ईटीएफ ने सोने की कीमतों का बारीकी से पालन किया और पिछले एक दशक में 8.5-9.5 प्रतिशत औसत वार्षिक रिटर्न दिया है। कुछ फंडों ने 15 साल तक आयोजित होने पर भौतिक सोने के रिटर्न का मिलान या बेहतर प्रदर्शन किया है।

गोल्ड ईटीएफ के लाभ

– खरीदने या बेचने के लिए आसान: आप अपने DEMAT खाते के माध्यम से कभी भी ETF खरीद या बेच सकते हैं।

– कोई भंडारण परेशानी नहीं: कोई लॉकर या भौतिक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

-कम लागत: व्यय अनुपात 0.3 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक होता है, जो आभूषण बनाने वाले शुल्क की तुलना में बहुत कम है।

– बेहतर कर उपचार: यदि 3 वर्षों से अधिक समय तक आयोजित किया जाता है, तो ईटीएफ को इंडेक्सेशन के साथ 20 प्रतिशत पर कर लगाया जाता है, जिससे आपके कर आउटगो को कम किया जाता है।

कर: ईटीएफ बनाम भौतिक सोना

भौतिक सोने और ईटीएफ दोनों पर तीन वर्षों से अधिक समय तक आयोजित होने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में कर लगाया जाता है। लेकिन ईटीएफ के साथ, अपने निवेश को ट्रैक करना और बिक्री पर उचित मूल्य प्राप्त करना आसान है।

दूसरी ओर, भौतिक सोने की पुनर्विक्रय में छिपे हुए शुल्क शामिल हो सकते हैं, और कुछ मामलों में मूल लागत को साबित करना कठिन है।

आपको क्या चुनना चाहिए?

यदि आप ढूंढ रहे हैं:

-सुविधा, पारदर्शिता और दीर्घकालिक विकास, फिर गोल्ड ईटीएफ के लिए जाएं।

– शादियों में भावुक मूल्य, उपहार, या भविष्य का उपयोग, फिर शारीरिक सोना चुनें आपको बेहतर सूट कर सकते हैं।

विशेषज्ञों ने सुझाव दिया कि आपके पोर्टफोलियो का 5-10 प्रतिशत सोने में, और अधिकांश आधुनिक निवेशकों के लिए, इसका एक प्रमुख हिस्सा उपयोग में आसानी, कर दक्षता और तरलता के कारण ईटीएफ जैसे डिजिटल प्रारूपों में हो सकता है।

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दिल्ली, भारत, भारत

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