विशेषज्ञों के अनुसार, सुरक्षा, कर लाभ और विकास क्षमता वाले संतुलित पोर्टफोलियो के लिए पीपीएफ और एनपीएस दोनों का उपयोग करने पर विचार करें।
हालाँकि बाज़ार में विभिन्न वित्तीय साधन उपलब्ध हैं, दो सरकार समर्थित योजनाएँ सबसे प्रमुख हैं – पीपीएफ और एनपीएस; यहां आपके लिए दोनों योजनाओं की विस्तृत तुलना दी गई है
सेवानिवृत्ति आपके विचार से कहीं अधिक निकट है। स्थिर वृद्धावस्था जीवन के लिए भविष्य के लिए बचत करना सबसे अच्छी वित्तीय रणनीति है। हालाँकि बाज़ार में विभिन्न वित्तीय साधन उपलब्ध हैं, दो सरकार समर्थित योजनाएँ सबसे प्रमुख हैं – सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)। यहां आपके लिए दोनों योजनाओं की विस्तृत तुलना दी गई है।
सुरक्षा बनाम विकास
पीपीएफ: बचत खाते के ब्याज की तरह सरकार द्वारा गारंटीशुदा रिटर्न। स्थिर वृद्धि, लेकिन संभावित रूप से कम।
एनपीएस: शेयर बाज़ार में निवेश किया गया है, तो संभावित रूप से उच्च रिटर्न, लेकिन जोखिम भरा भी है।
आपके पैसे तक पहुंच
पीपीएफ: कम लचीला – 15 वर्षों के लिए लॉक किया गया, 5 वर्षों के बाद कुछ पहुंच के साथ।
एनपीएस: अधिक लचीला – कुछ समय के बाद कुछ फंडों तक आसान पहुंच, लेकिन एक बड़ा हिस्सा सेवानिवृत्ति आय (कर योग्य) के लिए लॉक कर दिया जाता है।
कर लाभ
पीपीएफ: स्पष्ट विजेता! आप अपने निवेश, ब्याज या यहां तक कि अंतिम राशि पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।
एनपीएस: योगदान पर कर छूट प्राप्त करें, लेकिन अंतिम राशि का कुछ हिस्सा कर योग्य है।
किसे क्या चुनना चाहिए?
पीपीएफ इसके लिए अच्छा है: जो लोग संभावित रूप से कम वृद्धि के बावजूद गारंटीशुदा रिटर्न, कर लाभ और बाद में अपने पैसे तक कुछ पहुंच को प्राथमिकता देते हैं।
एनपीएस इनके लिए अच्छा है: लोग संभावित उच्च रिटर्न और दीर्घकालिक योजना (20+ वर्ष) के लिए कुछ जोखिम के साथ सहज हैं। उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद धन तक सीमित पहुंच से कोई दिक्कत नहीं है।
विशेषज्ञों के अनुसार, सुरक्षा, कर लाभ और विकास क्षमता वाले संतुलित पोर्टफोलियो के लिए पीपीएफ और एनपीएस दोनों का उपयोग करने पर विचार करें।
