एनपीएस वात्सल्य बनाम सुकन्या समृद्धि योजना: अपने बच्चे के भविष्य के लिए किसे चुनें?

माता-पिता के रूप में, हमारे बच्चों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना एक प्राथमिकता है, और सही निवेश योजना चुनना इस लक्ष्य को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। भारत में माता-पिता के लिए दो लोकप्रिय विकल्प उपलब्ध हैं एनपीएस वात्सल्य योजना और यह सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई). दोनों योजनाएं बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, लेकिन वे विशिष्ट विशेषताओं और लाभों के साथ आती हैं। आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां एक विस्तृत तुलना दी गई है।

एनपीएस वात्सल्य: एक सिंहावलोकन

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) मुख्य रूप से व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के लिए जाना जाता है, लेकिन यह एक विशेष बाल-केंद्रित योजना भी प्रदान करता है जिसे के नाम से जाना जाता है एनपीएस वात्सल्य. यह योजना उन माता-पिता के लिए है जो अपने बच्चों के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहते हैं। यहाँ एक गहन अवलोकन है:

एनपीएस वात्सल्य की मुख्य विशेषताएं:

निवेश:

• एनपीएस वात्सल्य योजना बाजार से जुड़े मॉडल पर आधारित है, जहां इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड के संयोजन में निवेश किया जाता है।
• इक्विटी और डेट दोनों घटकों के साथ एक लचीला निवेश विकल्प है, जिसे निवेशक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
• योगदान स्वैच्छिक आधार पर किया जा सकता है, जिसमें न्यूनतम 500 रुपये का योगदान होगा।

कर लाभ:

• एनपीएस वात्सल्य में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, जो प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के अधीन है।
• इसके अतिरिक्त, धारा 80CCD(1B) के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा से अधिक 50,000 रुपये तक अतिरिक्त कर लाभ मिलता है।

निवेश पर प्रतिफल:

• चूंकि एनपीएस वात्सल्य एक बाजार से जुड़ी योजना है, इसलिए रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है।
• ऐतिहासिक रूप से, एनपीएस ने परिसंपत्ति आवंटन और बाजार प्रदर्शन के आधार पर सालाना 8-10% की सीमा में रिटर्न प्रदान किया है।

निकासी:

• एनपीएस वात्सल्य खाते से धनराशि बच्चे के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, अभिभावक की पसंद के आधार पर, एकमुश्त या वार्षिकी के रूप में निकाली जा सकती है।
• एनपीएस वात्सल्य का लक्ष्य बच्चे के लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष बनाना है, लेकिन उच्च शिक्षा या विवाह जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है।

लचीलापन:

• एनपीएस निवेश पोर्टफोलियो के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करता है, जिसे जोखिम सहनशीलता के आधार पर प्रबंधित किया जा सकता है। माता-पिता को फंड के सक्रिय या ऑटो विकल्प के बीच चयन करने की स्वतंत्रता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): एक सिंहावलोकन

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)भारत सरकार द्वारा के भाग के रूप में पेश किया गया बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ पहल, विशेष रूप से बालिकाओं के कल्याण के लिए बनाई गई है। यह एक बचत योजना है जो सुरक्षित और गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करती है, जो इसे माता-पिता के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाती है।

सुकन्या समृद्धि योजना की मुख्य विशेषताएं:

पात्रता:

• SSY केवल बालिका के लिए खोला जा सकता है, और खाता माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है।
• खाता खोलते समय बालिका की आयु 10 वर्ष से कम होनी चाहिए।

निवेश:

• SSY खाते के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान 250 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष होना आवश्यक है।
• खाता भारत में किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक में खोला जा सकता है।

कर लाभ:

• एसएसवाई योजना में किए गए योगदान पर 1.5 लाख रुपये तक की छूट के साथ, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
• अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि भी पूरी तरह से कर-मुक्त है।

निवेश पर प्रतिफल:

• सुकन्या समृद्धि योजना आकर्षक ब्याज दर प्रदान करती है, जो सरकार द्वारा हर तिमाही तय की जाती है। वर्तमान में, दर स्थिर है 7.6% (2023 तक), जो अधिकांश पारंपरिक सावधि जमा योजनाओं की तुलना में काफी अधिक है।
• ब्याज दर सालाना चक्रवृद्धि होती है, जिससे निवेश पर कुल रिटर्न बढ़ता है।

निकासी:

• एसएसवाई खाता तब परिपक्व होता है जब लड़की 21 वर्ष की हो जाती है। हालाँकि, जब लड़की उच्च शिक्षा या शादी के लिए 18 वर्ष की हो जाती है तो शेष राशि का 50% तक आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
• यह SSY को बेटी की शिक्षा या शादी के खर्चों के वित्तपोषण के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बनाता है।

सुरक्षा और गारंटी:

• SSY एक सरकार समर्थित योजना है, जो इसे एक बनाती है 100% सुरक्षित एनपीएस के विपरीत, गारंटीकृत रिटर्न वाला निवेश, जो बाजार से जुड़ा हुआ है और बाजार जोखिमों के अधीन है।

एनपीएस वात्सल्य बनाम सुकन्या समृद्धि योजना: एक विस्तृत तुलना

एनपीएस वात्सल्य और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) बच्चों के भविष्य के लिए उपलब्ध दो प्रमुख बचत योजनाएं हैं, लेकिन वे विभिन्न पहलुओं में काफी भिन्न हैं। एनपीएस वात्सल्य 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के लिए खुला है, और यह माता-पिता को इक्विटी और ऋण विकल्पों के साथ बाजार से जुड़ी योजना में निवेश करने की अनुमति देता है, जो सालाना 8-10% के बीच रिटर्न प्रदान करता है। योगदान कम से कम ₹500 प्रति वर्ष हो सकता है, जिसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है, और धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर कटौती उपलब्ध है। यह शिक्षा या विवाह के लिए आंशिक निकासी की भी अनुमति देता है, साथ ही 18 साल की उम्र में धन निकालना शुरू करने की क्षमता भी है। हालाँकि, यह बाज़ार जोखिमों के अधीन है, जो इसे और अधिक अस्थिर बनाता है।

दूसरी ओर, सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से 10 वर्ष से कम उम्र की बालिकाओं के लिए है और रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करता है, वर्तमान में 7.6% प्रति वर्ष, जिसकी गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है। इस योजना के लिए प्रति वर्ष न्यूनतम 250 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये का योगदान आवश्यक है। धारा 80सी के तहत कर-मुक्त रिटर्न और मूलधन उपलब्ध है। शिक्षा या विवाह के लिए 18 वर्ष की आयु में आंशिक निकासी की अनुमति है, और जब लड़की 21 वर्ष की हो जाती है तो योजना परिपक्व हो जाती है। एनपीएस वात्सल्य के विपरीत, एसएसवाई एक सरकार समर्थित, सुरक्षित निवेश है जिसमें कोई बाजार जोखिम नहीं है। इसलिए, जबकि दोनों योजनाएं महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती हैं, एनपीएस वात्सल्य लचीलेपन और जोखिम कारक के साथ संभावित उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त है, जबकि सुकन्या समृद्धि योजना अपनी बेटियों के लिए सुरक्षित और निश्चित रिटर्न विकल्प की तलाश करने वाले माता-पिता के लिए आदर्श है।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए किसे चुनें?

के बीच निर्णय लेते समय एनपीएस वात्सल्य और सुकन्या समृद्धि योजनाचुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है।

• एनपीएस वात्सल्य चुनें अगर:
  • आप सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं।
  • आप बाजार के जोखिमों से सहज हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न चाहते हैं।
  • आप पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के इच्छुक हैं और निवेश विकल्पों में लचीलेपन की तलाश कर रहे हैं।

• सुकन्या समृद्धि योजना चुनें अगर:
  • आप चाहें एक सुरक्षित, सरकार समर्थित आपकी बेटी के भविष्य के लिए योजना।
  • आप गारंटीशुदा रिटर्न और कर-मुक्त लाभ पसंद करते हैं।
  • आप विशेष रूप से अपनी बेटी की उच्च शिक्षा या शादी के लिए बचत कर रहे हैं।

दोनों योजनाएं बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं, लेकिन निर्णय अंततः इस पर निर्भर करता है कि आप उच्च रिटर्न (बाजार जोखिमों के साथ) या सुरक्षित और निश्चित रिटर्न निवेश की तलाश में हैं या नहीं। अपना निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं, जोखिम सहनशीलता और अपने बच्चे की ज़रूरतों पर विचार करें।