राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, या एनपीएस, एक सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है जहां व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय निकालने के लिए मासिक राशि का योगदान कर सकते हैं। यह एक सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन योजना है जिसे सरकारी कर्मचारियों के लिए जनवरी 2004 में शुरू किया गया था। बाद में, 2009 में, इसे सभी वर्गों के लिए खोल दिया गया। योजना के बारे में जानने के लिए यहां बुनियादी विवरण दिए गए हैं:
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली क्या है?
एनपीएस भारत के नागरिकों को वृद्धावस्था सुरक्षा प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन-सह-निवेश योजना है। यह सुरक्षित और विनियमित बाजार-आधारित रिटर्न के माध्यम से आपकी सेवानिवृत्ति की प्रभावी योजना बनाने के लिए एक आकर्षक दीर्घकालिक बचत अवसर लाता है।
यह योजना पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित है। पीएफआरडीए द्वारा स्थापित नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट (एनपीएसटी) एनपीएस के तहत सभी संपत्तियों का पंजीकृत मालिक है।
एनपीएस: विशेषताएं और लाभ
एनपीएस को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है – सरकारी कर्मचारी और अन्य व्यक्ति। केंद्रीय स्वायत्त निकायों के सभी कर्मचारी जो 1 जनवरी 2004 को या उसके बाद शामिल हुए हैं, वे अनिवार्य रूप से एनपीएस के सरकारी क्षेत्र के अंतर्गत आते हैं, जबकि किसी अन्य व्यक्ति को 1 मई 2009 से स्वेच्छा से एनपीएस में शामिल होने की अनुमति है। 18 से 60 के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक वर्ष एनपीएस में शामिल हो सकते हैं।
एनपीएस के तहत, व्यक्तियों को पीओपी (प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस), निवेश पैटर्न और फंड मैनेजर के रूप में जानी जाने वाली संस्थाओं को चुनने या बदलने की अनुमति है। यह सुनिश्चित करता है कि कोई व्यक्ति विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और वैकल्पिक संपत्ति) और फंड मैनेजरों के साथ अपनी सुविधा के अनुसार रिटर्न का अनुकूलन कर सकता है।
एनपीएस खाते दो प्रकार के होते हैं – टियर 1 और टियर 2। टियर 1 खाता मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति बचत के लिए होता है, जहां खाता खोलते समय न्यूनतम 500 रुपये का योगदान करना होता है। इसमें आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1B) के तहत कर लाभ भी शामिल हैं।
एनपीएस टियर 1 के तहत, एक व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के समय अपने काम के वर्षों के दौरान जमा किए गए संचित कोष का 60 प्रतिशत निकालने की अनुमति है, जो कर-मुक्त है। शेष 40 प्रतिशत वार्षिकीकृत उत्पाद में परिवर्तित हो जाता है।
एनपीएस टियर 2 एक ओपन-एक्सेस खाता है जिसमें न्यूनतम 1,000 रुपये का निवेश होता है, जहां ग्राहक किसी भी समय अपनी पूरी राशि निकालने के लिए स्वतंत्र है। इस खाते में कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है।
एनपीएस योगदान: रफ कैलकुलेशन
अगर कोई व्यक्ति 25 साल की उम्र में इस योजना से जुड़ता है और 5,000 रुपये प्रति माह का योगदान देना शुरू करता है। सेवानिवृत्ति के समय तक कुल योगदान 21 लाख रुपये होगा। सालाना 10 फीसदी रिटर्न की उम्मीद को देखते हुए कुल निवेश बढ़कर 1.87 करोड़ रुपये हो जाएगा। अब, अगर ग्राहक 65 प्रतिशत कॉर्पस को वार्षिकी में परिवर्तित करता है, तो मूल्य 1.22 करोड़ रुपये होगा। 10 फीसदी की वार्षिकी दर मानकर करीब 65 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के अलावा मासिक पेंशन 1 लाख रुपये हो सकती है।
यह पुरानी पेंशन योजना से कैसे भिन्न है?
सरकार की पुरानी पेंशन योजना, जिसे परिभाषित लाभ पेंशन प्रणाली (डीबीपीएस) कहा जाता है, कर्मचारी द्वारा आहरित अंतिम वेतन पर आधारित है। एनपीएस को परिभाषित अंशदान पेंशन प्रणाली (डीसीपीएस) के रूप में संदर्भित किया जाता है, जिसमें नियोक्ता और कर्मचारी मानदंडों के अनुसार वार्षिकी / एकमुश्त निकासी के माध्यम से सेवानिवृत्ति के समय देय पेंशन धन का निर्माण करने में योगदान करते हैं।
ओपीएस के तहत, कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद अंतिम आहरित वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में निकाल सकता है।
एनपीएस के तहत, एक व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के समय अपने कार्य वर्षों के दौरान जमा किए गए संचित कोष का 60 प्रतिशत निकालने की अनुमति है, जो कर-मुक्त है। शेष 40 प्रतिशत को वार्षिकीकृत उत्पाद में परिवर्तित किया जाता है, जो वर्तमान में व्यक्ति को उसके अंतिम आहरित वेतन का 35 प्रतिशत पेंशन प्रदान कर सकता है।
हालिया रिपोर्टों के अनुसार, एनपीएस को ओपीएस की तुलना में अधिक आकर्षक बनाने के लिए, सरकार एनपीएस के तहत वार्षिक राशि को 60 प्रतिशत तक बढ़ाने पर विचार कर रही है, जो कि पिछले वेतन का 45 प्रतिशत हो सकता है। 5 प्रतिशत के अंतर को संबंधित सरकार एनपीएस में थोड़ा और योगदान देकर पाट सकती है।
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