कम सिबिल आपको परेशान कर रहा है? यहां बताया गया है कि आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
सिबिल स्कोर, क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का पूरा सारांश है। इसका उपयोग बैंकों, उधारदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण पात्रता तय करने के लिए किया जाता है। स्कोर को एक संकेतक के रूप में माना जाता है कि उधारकर्ता कितनी संभावना या लगातार ऋण चुकाने में सक्षम होगा।
एक उच्च स्कोर एक अच्छा सुसंगत क्रेडिट इतिहास स्थापित करता है जिसमें समय पर भुगतान के साथ-साथ अतीत में क्रेडिट का उपयोग शामिल होता है। कम स्कोर ऋणदाता की ओर से जोखिम और कम दृढ़ विश्वास को इंगित करता है। इसके पीछे कई कारण हैं, जैसे देर से भुगतान, चूक या नियमित ऋण लेना। CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। यदि स्कोर 800 से ऊपर है, तो रेटिंग को उत्कृष्ट माना जाता है। जैसे-जैसे स्कोर गिरता है, रेटिंग का ह्रास होता है। 360 से नीचे, इसे गरीब माना जाता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सह-संस्थापक MyWeathGrowth हर्षद चेतनवाला ने कहा कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में समय लगता है। यदि क्रेडिट के प्रबंधन के लिए उचित सावधानी न बरती जाए तो स्कोर बहुत तेजी से बिगड़ सकता है। यदि स्कोर अच्छा नहीं है, तो ऋण लेने वाले को ऋण की आवश्यकता होने पर सर्वोत्तम ब्याज दर नहीं मिल सकती है।
अब जबकि आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से पैसे उधार लेते समय या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, अस्वीकृति से बचने के लिए स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए इन युक्तियों को आजमाएं:
1. अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करें
CIBIL वेबसाइट या रिपोर्ट का उपयोग करके कोई भी क्रेडिट स्कोर तक पहुंच सकता है और विवरण की समीक्षा कर सकता है। सबसे महत्वपूर्ण यह जांचें कि क्या डेटा सही है, खासकर क्रेडिट इतिहास। कभी-कभी विवाद हो सकता है कि आवेदक पहचान कर सकता है और क्रेडिट स्कोर पर किसी भी प्रभाव से बचने के लिए आवश्यक कार्रवाई कर सकता है। कोई भी विसंगति होने पर व्यक्ति सिबिल की वेबसाइट के माध्यम से विवाद खड़ा कर सकता है। कभी-कभी ऐसे मुद्दों की लागत बहुत अधिक हो सकती है, इसलिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने की सलाह दी जाती है।
2. ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें
क्रेडिट स्कोर में किसी भी संभावित गिरावट से बचने के लिए ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिलों का समय से पहले भुगतान करने की सलाह दी जाती है। नियत तारीख के लिए अनुस्मारक सेट करें। आज के समय में, हर कोई कई कार्यों में व्यस्त है, इसलिए, ऐसे मौके भी हो सकते हैं जब कोई क्रेडिट कार्ड या ऋण के भुगतान से चूक जाता है। इस तरह के किसी भी चूक का क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है। इसलिए, हमेशा समय पर भुगतान करें और यदि आवश्यक हो तो देय तिथि से कुछ दिन या एक सप्ताह पहले भुगतान के लिए एक अनुस्मारक सेट करें। लगातार बकाया भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद मिलती है।
3. क्रेडिट सीमा का उल्लंघन न करें
किसी व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की मात्रा का क्रेडिट इतिहास पर भी प्रभाव पड़ सकता है। यह क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होता है। इसलिए जरूरत पड़ने पर ही लोन के लिए अप्लाई करना बेहतर होता है। क्रेडिट कार्ड के जरिए ईएमआई पर अप्लायंसेज या गैजेट्स ऑफर करने वाली स्कीमों में भी कैजुअल क्रेडिट लेने से बचें। यदि समय पर भुगतान नहीं किया जाता है तो क्रेडिट कार्ड क्रेडिट लेने के सबसे महंगे तरीकों में से एक है। अक्सर, व्यक्ति क्रेडिट कार्ड भुगतान के दुष्चक्र में पड़ जाते हैं और इससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।
4. कर्ज को जल्दी बंद करने की योजना बनाएं
ऋण को जल्दी बंद करने की योजना बनाने से क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद मिल सकती है। यदि संभव हो तो ऋण का पूर्ण पूर्व भुगतान करें। ऋण को जल्दी बंद करने का एक तरीका यह है कि किसी बैंक खाते में नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करते रहें और उसका उपयोग ऋण को कम करने या चुकाने के लिए करें। लंबी अवधि के ऋणों के लिए, ऋणदाता आंशिक भुगतान करने की पेशकश करते हैं। इससे देनदारी कम होगी और कर्ज का जल्द भुगतान करने में मदद मिलेगी।
5. एक साथ कई उधारदाताओं से कर्ज लेने से बचें
एक से अधिक उधारदाताओं से एक बार में आवेदन न करें या ऋण न लें। पहले मौजूदा ऋण को चुकाना बेहतर है और यदि आवश्यक हो तो दूसरे ऋण के लिए आवेदन करें। स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का यह सही तरीका है। यह एक धारणा देता है कि उधारकर्ता वित्त के बेहतर नियंत्रण में है और उसे अधिक ऋण की आवश्यकता नहीं है।
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