भारत में कम सिबिल स्कोर: ऋण के लिए इनकार किया जाना एक निराशाजनक अनुभव हो सकता है, खासकर जब आपको वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो। कम क्रेडिट स्कोर ऋण या क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति का एक सामान्य कारण है। ऋणदाताओं से अनुमोदन प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
दुर्भाग्य से, बहुत से लोग इसे नजरअंदाज कर देते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर की जांच किए बिना ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, जिससे अनावश्यक अस्वीकृति होती है। ऋणदाता अक्सर कम स्कोर को जोखिम के रूप में देखते हैं, जिससे आपके लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है। हालाँकि, इनकार किए जाने का मतलब सड़क का अंत नहीं है।
इस बीच कांग्रेस सांसद कार्ति चिदंबरम ने इस मुद्दे को संसद में उठाया है. उन्होंने कहा कि “हर बार जब हम बैंक जाते हैं और उन्हें बताते हैं, 'मैंने अपना ऋण समय पर चुका दिया है,' तो वे जवाब देते हैं, 'नहीं, आपका सिबिल स्कोर खराब है।' हम नहीं जानते कि CIBIL से कैसे संपर्क किया जाए। जब किसान सरकार से सब्सिडी प्राप्त करते हैं और ऋण चुकाने के लिए इसका उपयोग करते हैं, तो CIBIL इसे अपडेट नहीं करता है। इसी तरह, यदि आप ARC के साथ समझौता करते हैं, तो भी CIBIL इसे अपडेट नहीं करता है . अधिक पारदर्शिता की आवश्यकता है। सरकार ने केवल सीमाओं के आसपास छेड़छाड़ करने के बजाय इन प्रणालियों में सुधार करके जीवन को आसान बनाने का एक अवसर गंवा दिया है।”
सिबिल स्कोर – आग लगा दी @कार्तिपीसी pic.twitter.com/RuEBEsvmDj– पी.चिदंबरम के साथ – पी.चिदंबरम के प्रशंसक (@wthPChidambaram) 3 दिसंबर 2024
इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL में विवाद समाधान के लिए समर्पित एक संपूर्ण अनुभाग है, जो ग्राहकों और व्यवसायों दोनों के लिए उपलब्ध है। विवाद समाधान प्रक्रिया निःशुल्क प्रदान की जाती है। आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और भविष्य में ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के कई तरीके हैं।
सिबिल स्कोर ब्रेकडाउन: आप कहां खड़े हैं?
आमतौर पर, क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। ऊपरी सीमा दर्शाती है कि आपने अतीत में अपने क्रेडिट को अच्छी तरह से संभाला है, जबकि निचली सीमा दर्शाती है कि क्रेडिट को लेकर आप पर भरोसा नहीं किया जा सकता है। अधिकांश ऋणदाता 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के ऋण आवेदनों को मंजूरी देते हैं।
अच्छे, उचित और खराब क्रेडिट स्कोर की पहचान कैसे करें
आपका सिबिल स्कोर आपकी साख को दर्शाता है। 800 से ऊपर के अंक उत्कृष्ट हैं, 750-800 अच्छे हैं, 700-750 उचित हैं, और 650-700 खराब हैं। उत्कृष्ट और अच्छे स्कोर ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाते हैं, जबकि उचित स्कोर में सुधार की आवश्यकता हो सकती है। खराब स्कोर वित्तीय संघर्षों का संकेत देते हैं, जिसके कारण ऋण अस्वीकृति या उच्च ब्याज दरें होती हैं।
अपना सिबिल स्कोर जल्दी कैसे सुधारें
समय पर बिलों का भुगतान करें: देर से भुगतान के जुर्माने से बचने के लिए ऋण, ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें, जो आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
क्रेडिट उपयोग कम करें: जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग दिखाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का 30% से कम उपयोग करने का लक्ष्य रखें।
बकाया ऋण साफ़ करें: अपना स्कोर सुधारने के लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि का भुगतान करें।
अपनी सिबिल रिपोर्ट जांचें: त्रुटियों या विसंगतियों के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें और उन्हें ठीक करवाएं।
एकाधिक क्रेडिट अनुप्रयोगों से बचें: छोटी अवधि में बहुत अधिक पूछताछ आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। आवश्यक होने पर ही आवेदन करें।
एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें: सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट का संतुलित मिश्रण आपके स्कोर में सुधार कर सकता है।
पुराने खाते खुले रखें: क्रेडिट इतिहास की लंबाई मायने रखती है, इसलिए अपने पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को सक्रिय रखें।
