रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) एक प्रस्ताव का वजन कर रहा है जो उधारदाताओं को उन ग्राहकों के मोबाइल फोन को दूर से लॉक करने की अनुमति दे सकता है जो छोटे ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं। बढ़ते चूक पर अंकुश लगाने के उद्देश्य से इस कदम ने उपभोक्ता अधिकारों पर इसके प्रभाव पर चिंता पैदा कर दी है। होम क्रेडिट फाइनेंस द्वारा 2024 के एक अध्ययन से पता चला है कि एक तिहाई से अधिक भारतीय उपभोक्ता छोटे ऋणों के माध्यम से मोबाइल फोन सहित इलेक्ट्रॉनिक्स खरीदते हैं। 1.4 बिलियन से अधिक लोगों के देश में, पहले से ही 1.16 बिलियन से अधिक मोबाइल कनेक्शन हैं – इस तरह की नीति के दांव को पूरा कर रहे हैं। (गेटी इमेज)
सूत्रों का कहना है कि यह विचार नया नहीं है। पिछले साल, आरबीआई ने उधारदाताओं को ऋण से जुड़े ऐप के माध्यम से डिफॉल्टरों के लॉकिंग फोन को रोकने के लिए कहा था। उस समय, उपकरणों को खरीद में स्थापित सॉफ़्टवेयर के माध्यम से दूर से अक्षम किया जा रहा था। अब, उधारदाताओं के साथ नए सिरे से चर्चा के बाद, सेंट्रल बैंक फेयर प्रैक्टिस कोड में संशोधन करने पर विचार कर रहा है। कोई भी नया नियम पूर्व उधारकर्ता की सहमति को अनिवार्य करेगा, और महत्वपूर्ण रूप से, यह सुनिश्चित करेगा कि जब कोई फोन लॉक किया जाता है तब भी ऋणदाता निजी डेटा तक नहीं पहुंच सकते हैं।
प्रस्तावित नियम दो प्रतिस्पर्धी प्राथमिकताओं को संतुलित करने के लिए आरबीआई के प्रयास को दर्शाता है – ग्राहक डेटा की सुरक्षा करते हुए ऋण वसूली की बढ़त। यदि अनुमोदित किया जाता है, तो यह विशेष रूप से बजाज फाइनेंस, डीएमआई फाइनेंस जैसे बड़े गैर-बैंक उधारदाताओं को लाभान्वित कर सकता है। ये कंपनियां कमजोर क्रेडिट प्रोफाइल वाले ग्राहकों के लिए ऋण का विस्तार करती हैं, जहां वसूली अक्सर मुश्किल होती है। एक फोन-लॉकिंग तंत्र चूक को कम कर सकता है।
क्रिफ हाईमार्क के अनुसार, उद्योग डेटा 1 लाख रुपये से कम डिफ़ॉल्ट का सबसे अधिक जोखिम उठाता है। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCS) वर्तमान में इस स्थान पर हावी हैं, जो उपभोक्ता टिकाऊ ऋण बाजार का 85% हिस्सा है। आरबीआई डेटा में व्यक्तिगत ऋण दिखाया गया है जो अब बैंकिंग प्रणाली में कुल गैर-खाद्य क्रेडिट का लगभग एक-तिहाई हिस्सा है, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक वस्तुओं जैसे कि मोबाइल फोन जैसे कि तेजी से गति से बढ़ रहा है।
लेकिन हर कोई आश्वस्त नहीं है। उपभोक्ता अधिकार कार्यकर्ताओं ने चेतावनी दी है कि इस तरह के उपायों के गंभीर परिणाम हो सकते हैं। आलोचकों का तर्क है कि फोन को लॉक करना एक आवश्यक सेवा तक पहुंच को काटने के लिए समान है – एक जो आजीविका, शिक्षा और डिजिटल बैंकिंग को कम करता है।
