सोमवार को जारी भारतीय रिजर्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था वर्तमान में सकल घरेलू उत्पाद का दसवां हिस्सा है, जो 2026 तक पांचवां हिस्सा हो जाएगी।
वर्ष 2023-24 के लिए मुद्रा और वित्त (आरसीएफ) पर रिपोर्ट की प्रस्तावना में, रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने इस बात पर जोर दिया कि वित्त में डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग का मार्ग प्रशस्त कर रहा है और सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में सुधार कर रहा है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि भारत डिजिटल क्रांति में सबसे आगे है।
देश ने डिजिटल भुगतान में तेजी लाकर न केवल वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) को अपनाया है, बल्कि बायोमेट्रिक पहचान, एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई), मोबाइल कनेक्टिविटी, डिजिटल लॉकर और सहमति-आधारित डेटा साझाकरण सहित इंडिया स्टैक का भी जश्न मनाया है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटल क्रांति बैंकिंग बुनियादी ढांचे और सार्वजनिक वित्त प्रबंधन प्रणालियों को सक्रिय कर रही है, जिसमें प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण और कर संग्रह दोनों शामिल हैं।
जीवंत ई-बाज़ार उभर रहे हैं और अपनी पहुंच का विस्तार कर रहे हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है, “अनुमान है कि डिजिटल अर्थव्यवस्था वर्तमान में भारत के सकल घरेलू उत्पाद का दसवां हिस्सा है; पिछले दशक में देखी गई वृद्धि दरों के अनुसार, यह 2026 तक सकल घरेलू उत्पाद का पांचवां हिस्सा बनने की स्थिति में है।”
इस क्रांति को गति देने के लिए कई सक्षम शक्तियां एक साथ आई हैं। हालाँकि भारत में इंटरनेट की पहुँच 2023 में 55 प्रतिशत थी, लेकिन पिछले तीन वर्षों में इंटरनेट उपयोगकर्ता आधार में 199 मिलियन की वृद्धि हुई है।
भारत में प्रति गीगाबाइट (जीबी) डेटा उपभोग की लागत विश्व में सबसे कम है, जो औसतन 13.32 रुपये (0.16 अमेरिकी डॉलर) प्रति जीबी है।
भारत विश्व में सबसे अधिक मोबाइल डेटा खपत वाले देशों में से एक है, जहां 2023 में प्रति उपयोगकर्ता प्रति माह औसत खपत 24.1 जीबी होगी।
रिपोर्ट की प्रस्तावना में आरबीआई गवर्नर ने यह भी कहा कि प्रमुख यूपीआई ने अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए खुदरा भुगतान अनुभव में क्रांतिकारी बदलाव किया है, जिससे लेन-देन अधिक तेज और सुविधाजनक हो गया है।
डिजिटल मुद्रा के क्षेत्र में, भारतीय रिजर्व बैंक ई-रुपी, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) के पायलट रन के साथ सबसे आगे है।
ओपन क्रेडिट इनेबलमेंट नेटवर्क, डिजिटल कॉमर्स के लिए ओपन नेटवर्क और फ्रिक्शनलेस क्रेडिट के लिए पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म जैसी पहलों के साथ डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र जीवंत हो रहा है।
उन्होंने कहा कि फिनटेक कंपनियां बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ मिलकर ऋण सेवा प्रदाता के रूप में काम कर रही हैं। वे डिजिटल ऋण की सुविधा के लिए प्लेटफॉर्म भी संचालित कर रही हैं। बिगटेक कंपनियां तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाता के रूप में भुगतान ऐप और ऋण उत्पादों का समर्थन कर रही हैं।
दास ने कहा, “वित्त में डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग का मार्ग प्रशस्त कर रहा है; सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में सुधार कर रहा है; और लागत-कुशल तरीके से लाभार्थियों को प्रभावी ढंग से लक्षित करके प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण के प्रभाव को बढ़ा रहा है।”
उन्होंने कहा कि खुदरा क्षेत्र में ऋण ऑनलाइन भुगतान और तत्काल संवितरण के साथ अभिनव ऋण मूल्यांकन मॉडल द्वारा सक्षम किया जा रहा है। साथ ही, एम्बेडेड फाइनेंस के माध्यम से ई-कॉमर्स को बढ़ावा दिया जा रहा है।
गवर्नर ने कहा, “ये सभी नवाचार वित्तीय बाजारों को अधिक कुशल और एकीकृत बना रहे हैं।”
साथ ही, दास ने कहा कि डिजिटलीकरण साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, डेटा पूर्वाग्रह, विक्रेता और तीसरे पक्ष के जोखिम और ग्राहक सुरक्षा से संबंधित चुनौतियां भी प्रस्तुत करता है।
उन्होंने कहा, “बढ़ती हुई अंतर-संपर्कता प्रणालीगत जोखिमों को जन्म दे सकती है। इसके अतिरिक्त, उभरती हुई प्रौद्योगिकियां ऐसे जटिल उत्पाद और व्यावसायिक मॉडल पेश कर सकती हैं, जिनके जोखिम उपयोगकर्ता पूरी तरह से नहीं समझ सकते हैं, जिसमें धोखाधड़ी वाले ऐप्स का प्रसार और डार्क पैटर्न के माध्यम से गलत बिक्री शामिल है।”
'भारत की डिजिटल क्रांति' विषय पर आधारित रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटलीकरण भारत के वित्तीय क्षेत्र में बदलाव ला रहा है, क्योंकि इससे वित्तीय संस्थाओं के संचालन, अपने ग्राहकों के साथ बातचीत करने और वित्तीय उत्पाद एवं सेवाएं प्रदान करने का तरीका बदल रहा है।
अनेक लाभों के बीच, डिजिटलीकरण जटिल वित्तीय उत्पादों, अधिकाधिक अंतर्संबंध, साइबर सुरक्षा जोखिम, वित्तीय धोखाधड़ी और ग्राहक संरक्षण के संदर्भ में नई चुनौतियां भी लेकर आता है, जिसका व्यापक वित्तीय स्थिरता पर प्रभाव पड़ता है।
उन्होंने कहा कि वित्तीय डिजिटलीकरण की पूरी क्षमता का लाभ उठाने के लिए इन मुद्दों पर ध्यान देने की जरूरत है।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि यह रिपोर्ट योगदानकर्ताओं के विचारों को प्रतिबिंबित करती है, न कि रिजर्व बैंक के।
रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटलीकरण मुद्रास्फीति और उत्पादन गतिशीलता तथा मौद्रिक नीति संचरण को विविध तरीकों से प्रभावित कर सकता है तथा विकास की तीव्र गति को देखते हुए इसका समग्र प्रभाव समय के साथ अलग-अलग हो सकता है।
इस परिवेश में, इसने कहा कि केंद्रीय बैंकों को मौद्रिक नीति की निरन्तर प्रभावकारिता तथा मूल्य एवं वित्तीय स्थिरता की प्राप्ति के लिए अपने मॉडलों में डिजिटलीकरण पहलुओं को व्यापक रूप से शामिल करने की आवश्यकता होगी।
रिपोर्ट में डिजिटल वित्तीय उत्पादों में उपभोक्ताओं का विश्वास बढ़ाने, वित्तीय संस्थानों की परिचालन और तकनीकी दक्षता को बढ़ावा देने तथा अधिक तरल और एकीकृत वित्तीय बाजारों को जन्म देने में नियामक ढांचे की सकारात्मक भूमिका के लिए अनुभवजन्य समर्थन पाया गया है।
(इस स्टोरी को न्यूज18 स्टाफ द्वारा संपादित नहीं किया गया है और यह सिंडिकेटेड न्यूज एजेंसी फीड से प्रकाशित हुई है – पीटीआई)
