भारत में एक घर खरीदना एक आवश्यक जीवन मील का पत्थर माना जाता है और सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धताओं में से एक है। हालांकि, यह सपना उचित योजना की कमी के मामले में असहनीय ऋण के बोझ में बदल सकता है। सबसे बड़ी योजना जिसमें शामिल है, एक होम लोन के बारे में है, क्योंकि यह घर के स्वामित्व को प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका है। हालांकि, यह एक सिरदर्द बन सकता है यदि बुद्धिमानी से प्रबंधित नहीं किया जाता है।
ऋण जाल में गिरने से बचने के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले यहां कुछ कदम उठाए गए हैं।
पात्रता और सामर्थ्य के बीच भेद
वित्तीय संस्थान आमतौर पर क्रेडिट स्कोर और आय स्थिरता के आधार पर होम लोन को मंजूरी देते हैं। हालांकि, बेसिक होम लोन, सह-संस्थापक और सीईओ, अतुल मोंगा को लगता है कि इसका मतलब यह नहीं है कि उधारकर्ताओं को अधिकतम पात्र राशि का विकल्प चुनना चाहिए।
मोंगा ने कहा, “ऋण चुकौती क्षमता आय से परे है और इसमें जीवनशैली की लागत, आपातकालीन कॉर्पस और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य भी शामिल हैं। आदर्श रूप से, ईएमआई को यह सुनिश्चित करने के लिए कि अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त धनराशि है, किसी की शुद्ध मासिक आय के 35-40% तक सीमित होना चाहिए।”
अदृश्य लागतों को ध्यान में रखें
स्टैम्प ड्यूटी, पंजीकरण शुल्क, रखरखाव शुल्क और अंदरूनी या पार्किंग के लिए लागत जैसे खर्चों को अक्सर अनदेखा किया जाता है, और यह संपत्ति की कुल लागत का 10-15 प्रतिशत तक जोड़ सकता है। यदि अनदेखा किया जाता है, तो ये खर्च उधारकर्ताओं को उच्च-ब्याज व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करने के लिए मजबूर कर सकते हैं, अंततः तनाव में वृद्धि के लिए अग्रणी।
सही कार्यकाल और ब्याज प्रकार चुनें
सही ऋण कार्यकाल और ब्याज भुगतान प्रकार चुनना महत्वपूर्ण है। एक लंबा कार्यकाल मासिक ईएमआई बोझ को कम कर सकता है, लेकिन उच्च ब्याज भुगतान की ओर जाता है। इसके विपरीत, एक छोटा कार्यकाल कुल ब्याज को कम करता है, लेकिन मासिक वित्त और बजट को तनाव दे सकता है। इसलिए, आक्रामक पुनर्भुगतान पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक संतुलन प्रदान करना महत्वपूर्ण है जो लचीलापन प्रदान करता है। निश्चित और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच चयन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। भारत की तरह संवेदनशील अर्थव्यवस्था में, फ्लोटिंग दरें बेहतर दीर्घकालिक मूल्य प्रदान कर सकती हैं।
एक आकस्मिक रिजर्व तैयार है
होम लोन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, उधारकर्ताओं के लिए एक आपातकालीन फंड को अलग करना महत्वपूर्ण है, जो मासिक बिल, घर के खर्च और ईएमआई सहित कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करता है। जीवन की अनिश्चितताएं जैसे कि मेडिकल इमेजेंसीज़ या अचानक नौकरी की हानि, को घर के मालिक को बनाए रखने की क्षमता को खतरे में नहीं डालना चाहिए। एक अच्छी तरह से नियोजित वित्तीय रणनीति अप्रत्याशित चुनौतियों को कम करने में मदद कर सकती है।
ऋण जाल से बचने के लिए होम लोन लेने के बाद विचार करने के लिए कुछ कदम
आवश्यक होने पर सूचित और पुनर्गठित रहें
होम लोन को नियमित रूप से निगरानी करने की आवश्यकता है। उधारकर्ताओं को ब्याज दर के रुझानों पर नज़र रखना चाहिए और मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या पुनर्वित्त उनके पुनर्भुगतान के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है। उधारदाताओं के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर वाले लोग बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं या अधिक अनुकूल ऋण विकल्प पर स्विच कर सकते हैं।
ऋण पूर्व भुगतान पर विचार करें
किसी भी अधिशेष आय जैसे कि कर रिफंड, निवेश पर वापसी या वार्षिक बोनस का उपयोग होम लोन को तैयार करने के लिए किया जा सकता है। ऐसा करना, विशेष रूप से ऋण के शुरुआती वर्षों में, समग्र ब्याज बोझ को काफी हद तक कम कर सकता है और पुनर्भुगतान की अवधि को छोटा कर सकता है।