ईएलएसएस एफडी से कैसे अलग है और आपको क्या चुनना चाहिए

भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत, आप कुछ व्यय और निवेश पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं। ईएलएसएस म्युचुअल फंड और टैक्स सेविंग एफडी धारा 80 सी नियमों के तहत आने वाले कई निवेश विकल्पों में से दो हैं, जो सालाना 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती की अनुमति देते हैं। इनमें से प्रत्येक संभावना के अपने उद्देश्य, जोखिम और प्रतिफल हैं।

ईएलएसएस फंड वास्तव में क्या हैं?

इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना, या ईएलएसएस, एकमात्र म्यूचुअल फंड है जो धारा 80 सी कटौती के लिए पात्र है। ईएलएसएस एक डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ प्रदान करता है।

ईएलएसएस रिटर्न पहले टैक्स फ्री था। हालाँकि, बजट 2018 के अनुसार, 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। निवेशक को इंडेक्सेशन से लाभ नहीं होगा। 10% टैक्स ड्रॉप के बाद भी, ELSS में रिटर्न के मामले में अन्य टैक्स-सेविंग प्रोडक्ट्स को मात देने की क्षमता है। ईएलएसएस निवेश के लाभ कर बचत से परे हैं। अगर आप पांच साल के लिए निवेश करते हैं (टैक्स सेविंग एफडी की अवधि), तो कंपाउंडिंग का बल आपको आश्वस्त करता है कि आपका पैसा दोगुना हो गया है। इसके अलावा, लॉक-इन अवधि केवल तीन साल लंबी है।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट क्या हैं?

व्यक्ति और एचयूएफ प्रत्येक वित्त वर्ष में बैंकों में सावधि जमा में निवेश करके रु. 1,50,000 तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इन डिपॉजिट की लॉक-इन अवधि पांच साल की होती है। हालाँकि, इस जमा को समय से पहले नहीं निकाला जा सकता है। हालांकि, एक फायदा यह है कि आप अपनी एफडी के एवज में उधार ले सकते हैं। हालांकि, इन जमाओं पर एकत्रित ब्याज व्यक्ति के टैक्स ब्रैकेट के अनुसार कर योग्य है।

यहां कई मापदंडों के संदर्भ में ईएलएसएस और टैक्स सेविंग एफडी के बीच के अंतरों का त्वरित विवरण दिया गया है।

परिभाषा

ईएलएसएस एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी या इक्विटी उन्मुख उत्पादों में निवेश करता है। पारंपरिक निवेश साधनों में आप किसी भी बैंक में एकमुश्त राशि के रूप में निवेश कर सकते हैं।

रिटर्न

ईएलएसएस में, यह तय नहीं है और इक्विटी बाजार के जोखिमों के अधीन है। हालांकि, इसने पिछले 5 वर्षों में 14% -16% रिटर्न दिया है। जबकि एफडी में बैंक ब्याज दर तय करता है जो 6% से शुरू होकर 7.5% तक होती है।

अवधि

ईएलएसएस में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो अनिवार्य है, जिसके बाद आप रिडीम या पुनर्निवेश कर सकते हैं। एफडी की बात करें तो न्यूनतम अवधि 5 साल है, लेकिन आप इसे 10 साल तक बढ़ा सकते हैं।

जोखिम

ईएलएसएस अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण जोखिम भरा है, लेकिन इसने ऐतिहासिक रूप से अच्छा रिटर्न दिया है। जबकि, यह पूंजी की सुरक्षा का आश्वासन देता है और किसी भी नियमित एफडी की तरह सुरक्षित है।

ऑनलाइन विकल्प

एक ईएलएसएस ऑनलाइन एकमुश्त या एसआईपी के रूप में शुरू किया जा सकता है, लेकिन सभी बैंक एफडी खोलने के लिए ऑनलाइन सुविधा प्रदान नहीं करते हैं।

लिक्विडिटी

आप 3 साल बाद ELSS से बाहर निकल सकते हैं या निकाल सकते हैं लेकिन आप 5 साल से पहले टैक्स सेविंग FD नहीं निकाल सकते।

आपको ईएलएसएस या टैक्स सेविंग एफडी में कहां निवेश करना चाहिए?

नई वित्तीय पहल शुरू करने से पहले, अपनी उम्र, निवेश सीमा और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। धन निर्माण और कर लाभ के दोहरे लाभ चाहने वालों को ईएलएसएस को प्राथमिकता देनी चाहिए। अधिक जोखिम सहने वाले लंबी अवधि के निवेशक ईएलएसएस को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में पा सकते हैं। सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले लोग कर-मुक्त बचत खातों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिनमें कम जोखिम और निश्चित रिटर्न होता है।

संक्षेप में, आपको हमेशा अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक निवेश रणनीति का चयन करना चाहिए।