महामारी के बीच ‘डिजिटल-फर्स्ट’ दुनिया में बीमाकर्ता कैसे नवाचार को अपना रहे हैं

अगली पीढ़ी के ग्राहकों का उदय, उनकी तेजी से बदलती जरूरतों और नई डिजिटल वास्तविकताओं – सभी एक महामारी की पृष्ठभूमि में बढ़ रहे हैं, ने बीमा क्षेत्र की फिर से कल्पना की है। कल्पों के लिए, एक विश्वासित कथा है: बीमा हमेशा बेचा जाता है, खरीदा नहीं जाता है। लेकिन बीमा कंपनियां ग्राहक-पहली दुनिया बनाने के शोर में कटौती नहीं कर रही हैं।

जैसे चल रही महामारी ने लाखों लोगों को घर में रहने के लिए मजबूर कर दिया है, हर व्यवसाय को डिजिटल समाधान के लिए चुना है, बीमा क्षेत्र भी स्थिति के अनुकूल है। वास्तव में, महामारी बीमा क्षेत्र के लिए एक गेम चेंजर साबित हुई जो 2019 तक प्रौद्योगिकी की शक्ति का लाभ उठाए बिना लचीला था।

इंसुरटेक, फिनटेक का एक सबसेट, जो बीमा उद्योग को कुशल बनाने के लिए तकनीक का उपयोग करता है, ने कई संभावनाएं खोली हैं। शोधों से पता चलता है कि वैश्विक इंसुरटेक बाजार 2020 में यूएस $ 2.72 बिलियन का था और अब 2021 और 2028 के बीच 48.8% बढ़ने का अनुमान है, इस प्रकार यह बड़े पैमाने पर अवसर प्रदान करता है।

आज, कुंजी उन ग्राहकों को प्रसन्न करना है जो समय के लिए कठिन हैं और कल किए गए कामों को चाहते हैं। प्रारंभ में, बीमाकर्ताओं ने जीवित रहने के लिए एक डिजिटल-बिजनेस मॉडल का विकल्प चुना, लेकिन उच्च ग्राहक संतुष्टि, विशेष रूप से जेनजेड और मिलेनियल्स में, उन्होंने बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए नए तरीके अपनाए। बीमाकर्ताओं के लिए मूल्य श्रृंखला में लागत में तेज कमी, बेहतर संचार और स्वचालित संचालन ने भी डिजिटलीकरण की इच्छा को जन्म दिया। इसके अलावा, तकनीकी उपकरणों को अपनाने से पारदर्शिता भी बढ़ी है, जिससे व्यवसायों को मानवीय हस्तक्षेप के बिना धोखाधड़ी का पता लगाने की अनुमति मिलती है।

इंसुरटेक के तेजी से बढ़ने के साथ वैश्विक निवेशक अब अपने निवेश का मूल्य पाने की उम्मीद में लाखों डॉलर डाल रहे हैं। बीमाकर्ताओं को अब यह प्रदर्शित करने की आवश्यकता है कि वे न केवल अत्याधुनिक तकनीकी चमत्कार हैं, बल्कि व्यापारिक नेता भी हैं। कई इंसुरटेक कंपनियां अग्रणी समाधान तैयार कर रही हैं जो बीमा वाहकों को बाजार में दूसरों पर बढ़त हासिल करने में मदद कर रहे हैं। ऐसी ही एक कंपनी है SE2, एक एल्ड्रिज इंडस्ट्रीज व्यवसाय, प्रौद्योगिकी-संचालित तृतीय पक्ष प्रशासन जो अपने 25+ ग्राहकों की ओर से लगभग 2 मिलियन सक्रिय नीतियां प्रदान करता है।

ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण की आवश्यकता पर जोर देते हुए, SE2 इंडिया के प्रबंध निदेशक, चिराग बुच ने कहा, “पहले से कहीं अधिक, बीमा क्षेत्र को इस नई डिजिटल-फर्स्ट दुनिया के लिए नवाचार को अपनाना चाहिए और विरासत प्रणालियों को बदलना चाहिए। आज, ग्राहक घर्षण रहित, कनेक्टेड सेवाओं की अपेक्षा करते हैं जो इंटरैक्टिव हैं। और सही रणनीति और इंटरैक्टिव ग्राहक जुड़ाव समाधानों के साथ, बीमा कंपनियां डिजिटल युग में प्रवेश कर सकती हैं, नए वितरण चैनलों के माध्यम से नए बाजारों में प्रवेश कर सकती हैं और नए ऑपरेटिंग और जुड़ाव मॉडल बना सकती हैं।”

“इंश्योरटेक एंड-टू-एंड खरीदारी प्रक्रिया को कम कर सकते हैं जो ऐतिहासिक रूप से डिजिटल हस्तक्षेपों के माध्यम से 3 सप्ताह से ऊपर केवल 5-10 मिनट तक ले जाती है। महामारी के प्रभाव के साथ, टर्म इंश्योरेंस की मांग में वृद्धि हुई है और जिस तरह से बीमा अब खानपान कर रहा है बीमा कंपनियों के साथ नए दिशानिर्देश साझा करने वाले आईआरडीएआई के साथ ग्राहक भी बदल गए हैं, “बुच ने कहा।

नए रुझान जो बीमा उद्योग पर हावी हो सकते हैं:

ग्राहक अनुभव यात्रा की पुनर्कल्पना करना: उपभोक्ता, हमेशा की तरह, राजा होगा। बीमाकर्ताओं को सतत विकास के लिए कम लागत, डिजिटल रूप से पारदर्शी और त्वरित समाधान प्रदान करने होंगे।

डेटा एनालिटिक्स और एआई: डेटा नया सोना है। बीमाकर्ता डेटा की सोर्सिंग और व्याख्या करने के तरीकों का उपयोग करेंगे। डेटा एनालिटिक्स सीमाओं का विस्तार कर सकता है और जोखिमों के प्रबंधन और धोखाधड़ी की पहचान करने के लिए प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त कर सकता है।

उभरती तकनीकी: बीमाकर्ता उभरती प्रौद्योगिकियों के साथ जटिल कार्यों और लंबी प्रक्रियाओं को स्वचालित करेंगे।

नवाचार: ग्राहक को एक मूल्यवान उत्पाद प्रदान करने के लिए, बीमा वाहक चुस्त और अभिनव समाधान पेश करने और पारंपरिक मॉडलों से अलग होने के लिए अपनी रणनीतियों पर पुनर्विचार करेंगे।

पारिस्थितिकी तंत्र परिवर्तन: बीमाकर्ता अपने आंतरिक सिस्टम को बदलने और आधुनिकीकरण और स्वचालन की मदद से अपने ग्राहकों के साथ कैसे बातचीत करते हैं, इस पर विचार करेंगे।

पुरानी प्रक्रियाओं से अलग होकर, आज इंसुरटेक ऐसे अभिनव समाधान तैयार कर रहा है जो उपयोगकर्ताओं को बीमा खरीदने, बनाए रखने और उसका लाभ उठाने में मदद करते हैं।

नवीनतम रुझानों से पता चलता है कि 25 से 35 वर्ष की आयु के युवा महामारी के मद्देनजर टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए दौड़ रहे हैं, जो बेहतर प्रक्रियाओं और तकनीक-सक्षम सुविधाओं की तत्काल आवश्यकता को दर्शाता है।

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