होम लोन के परिदृश्य को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर जब ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो जो दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं को काफी हद तक प्रभावित करते हैं। भारत के अग्रणी बैंकों- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई), पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक के अनुसार, भावी गृहस्वामियों के लिए उनकी मौजूदा होम लोन ब्याज दरों को समझना महत्वपूर्ण है।
यह कहानी इन वित्तीय दिग्गजों की नवीनतम पेशकशों पर गहराई से चर्चा करती है, तथा उनकी ब्याज दरों की तुलना करती है। चाहे आप पहली बार घर खरीद रहे हों या पुनर्वित्त की तलाश कर रहे हों, यह मार्गदर्शिका आपको होम लोन के लगातार विकसित होते बाजार में एक सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगी।
गृह ऋण ब्याज दर के तीन मुख्य प्रकार हैं:
निश्चित ब्याज दर: एक निश्चित ब्याज दर पूरे लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिसके परिणामस्वरूप एक स्थिर होम लोन EMI होती है। यह विकल्प तब बेहतर होता है जब मौजूदा होम लोन ब्याज दर काफी कम हो, और इसमें वृद्धि की उम्मीद हो।
फ्लोटिंग ब्याज दर: परिवर्तनीय या अस्थिर ब्याज दर वर्तमान बाजार ऋण दरों के अधीन होती है और ऋण अवधि के दौरान उतार-चढ़ाव हो सकती है। गृह ऋण पर ईएमआई ब्याज दरों में परिवर्तन के जवाब में बढ़ेगी या घटेगी। यदि आप भविष्य में ब्याज दरों में कमी की उम्मीद करते हैं तो यह विकल्प फायदेमंद हो सकता है।
हाइब्रिड ब्याज दर: हाइब्रिड होम लोन ब्याज दरें फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों का संयोजन हैं। उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर पर स्विच करने से पहले एक निश्चित अवधि के लिए उनकी ब्याज दर निश्चित होगी। यदि आप कुछ वर्षों के लिए एक निश्चित दर की स्थिरता चाहते हैं, लेकिन ब्याज दरों में संभावित भविष्य की कटौती से भी लाभ उठाना चाहते हैं, तो यह विकल्प एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
गृह ऋण ब्याज दर तुलना
नीचे विभिन्न बैंकों की फ्लोटिंग ब्याज दरों की सूची दी गई है;
एसबीआई होम लोन ब्याज दरें
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया होम लोन के लिए कई विकल्प प्रदान करता है। ब्याज दर 8.50% से 11.55% तक है। नीचे दिए गए चार्ट को देखें;
पीएनबी होम लोन ब्याज दरें
पीएनबी हाउसिंग घर खरीदने, नवीनीकरण, निर्माण और विस्तार सहित विभिन्न आवश्यकताओं के लिए निर्बाध और त्वरित ऋण प्रदान करता है।
पीएनबी हाउसिंग ग्राहकों को 30 वर्ष की अवधि (70 वर्ष की आयु तक) के लिए आवास ऋण प्रदान करता है।
पीएनबी हाउसिंग मकान के मूल्य का 90% तक स्वीकृत और वित्तपोषित कर सकता है (वित्तपोषण का प्रतिशत ऋण राशि पर निर्भर करता है)।
पीएनबी की ब्याज दर 8.50% से 11.45% तक है। नीचे दिया गया चार्ट देखें;
35 लाख तक
| विश्वस्तता की परख | वेतनभोगी | गैर वेतनभोगी |
| >=825 | 8.5% से 9% | 8.8% से 9.3% |
| >800 से 825 | 8.8% से 9.3% | 8.95% से 9.45% |
| >775 से 799 | 9.1% से 9.6% | 9.65% से 10.15% |
| >750 से <=775 | 9.25% से 9.75% | 9.8% से 10.3% |
| > 725 से < =750 | 9.55% से 10.05% | 10.25% से 10.75% |
| > 700 से <= 725 | 9.85% से 10.35% | 10.55% से 11.05% |
| >650 से <=700 | 10.25% से 10.75% | 10.75% से 11.25% |
| 650 तक | 10.25% से 10.75% | 10.75% से 11.25% |
| एनटीसी सिबिल >=170 | 10.25% से 10.75% | 10.65% से 11.15% |
| एनटीसी सिबिल <170 | 10.15% से 10.65% | 10.55% से 11.05% |
35 लाख से अधिक
| विश्वस्तता की परख | वेतनभोगी | गैर वेतनभोगी |
| >=825 | 8.5% से 9% | 8.8% से 9.3% |
| >800 से 825 | 8.8% से 9.3% | 8.95% से 9.45% |
| >775 से 799 | 9.2% से 9.7% | 9.8% से 10.3% |
| >750 से <=775 | 9.35% से 9.85% | 10.15% से 10.65% |
| > 725 से < =750 | 9.7% से 10.2% | 10.3% से 10.8% |
| > 700 से <= 725 | 10.05 % से 10.55 % | 10.75% से 11.25% |
| >650 से <=700 | 10.45% से 10.95% | 10.95% से 11.45% |
| 650 तक | 10.45% से 10.95% | 10.95% से 11.45% |
| एनटीसी सिबिल >=170 | 10.45% से 10.95% | 10.85% से 11.35% |
| एनटीसी सिबिल <170 | 10.35 से 10.85% | 10.75% से 11.25% |
आईसीआईसीआई बैंक होम लोन ब्याज दरें
आईसीआईसीआई बैंक में, आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर विशेष होम लोन ब्याज दरें कस्टमाइज़ की जाती हैं। ये दरें आपके होम लोन पर लागू ब्याज निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जिससे उचित और व्यक्तिगत ऋण सुनिश्चित होता है।
क्रेडिट स्कोर वेतनभोगी स्व-रोजगार
800 9.00% 9.00%
750 – 800 9.00% 9.10%
मानक गृह ऋण ब्याज दरें
ऋण स्लैब वेतनभोगी स्वरोजगार
35 लाख रुपये तक 9.25% – 9.65% 9.40% – 9.80%
35 लाख रुपये से 75 लाख रुपये 9.50% – 9.80% 9.65% – 9.95%
75 लाख रुपये से अधिक 9.60% – 9.90% 9.75% -10.05%
एचडीएफसी बैंक होम लोन ब्याज दरें
एचडीएफसी बैंक 8.75% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक होम फाइनेंस ब्याज दरें प्रदान करता है। ये दरें होम लोन, बैलेंस ट्रांसफर लोन, हाउस रेनोवेशन लोन और होम एक्सटेंशन लोन पर लागू होती हैं।
एचडीएफसी बैंक एडजस्टेबल-रेट (फ्लोटिंग रेट) लोन और फिक्स्ड लोन दोनों प्रदान करता है। फिक्स्ड लोन के साथ, एडजस्टेबल रेट पर स्विच करने से पहले ब्याज दर एक निर्दिष्ट अवधि (जैसे लोन अवधि के पहले दो साल) के लिए स्थिर रहती है।
समायोज्य गृह ऋण दरें
सभी दरें पॉलिसी रेपो दर से निर्धारित हैं, जो वर्तमान में 6.50% है।
वेतनभोगी और स्व-रोजगार वाले (पेशेवर और गैर-पेशेवर) के लिए विशेष गृह ऋण दरें
ऋण स्लैब ब्याज दरें (% प्रति वर्ष)
सभी ऋणों के लिए पॉलिसी रेपो दर + 2.25% से 3.15% = 8.75% से 9.65%
वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले (पेशेवर और गैर-पेशेवर) के लिए मानक गृह ऋण दरें
ऋण स्लैब ब्याज दरें (% प्रति वर्ष)
सभी ऋणों के लिए पॉलिसी रेपो दर + 2.90% से 3.45% = 9.40% से 9.95%
ये दरें एचडीएफसी बैंक की रेपो दर से जुड़ी हैं और ऋण अवधि के दौरान भिन्न हो सकती हैं।
एसबीआई, पीएनबी, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक के लिए होम लोन ब्याज दरों पर दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और लेखन के समय सामान्य श्रेणियों का प्रतिनिधित्व करती है। ब्याज दरें बैंक की आंतरिक नीतियों, बाजार की स्थितियों और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के दिशा-निर्देशों सहित विभिन्न कारकों के आधार पर अक्सर बदलती रहती हैं।
किसी भी होम लोन को अंतिम रूप देने से पहले, लोन एग्रीमेंट के सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और समझें। प्रीपेमेंट क्लॉज, लॉक-इन अवधि और किसी भी एक्जिट चार्ज पर पूरा ध्यान दें।
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