गृह ऋण आवेदन खारिज? यहां बताया गया है कि आपको अभी क्या करना चाहिए

“आपका गृह ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है!” गृह ऋण ऋणदाता द्वारा ठुकराए जाने का उपरोक्त वाक्यांश एक बड़ी निराशा हो सकती है। क्या आप जानते हैं कि एक वित्तीय संस्थान द्वारा हर साल 40 प्रतिशत से अधिक होम लोन आवेदनों को अस्वीकार कर दिया जाता है? अनगिनत लोगों के होम लोन के आवेदन किसी न किसी कारण से अस्वीकृत हो गए थे।

लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप अकेले नहीं हैं। कुछ अस्वीकरण एक साधारण तकनीकी समस्या से अधिक कुछ नहीं हैं और अतिरिक्त जानकारी प्रदान करके हल किया जा सकता है या कुछ उधारदाताओं ने ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी आवश्यकताओं को बढ़ा दिया है जिससे अनुमोदन प्राप्त करना उत्तरोत्तर कठिन हो जाता है।

कुछ गिरावट आपके क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात और चुकाने की क्षमता के कारण हो सकती है। हालांकि, बिना किसी कारण के, आपके आवेदन को अस्वीकार करना और इसके लिए आपकी यात्रा का अंत होना बहुत दुर्लभ है। नीचे हमने अस्वीकृति के कारणों के बारे में विस्तार से चर्चा की है और ट्रैक पर वापस आने के लिए क्या किया जा सकता है।

यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो आप अपने आवेदन को मजबूत बनाने के लिए कर सकते हैं और जब भी आप तैयार हों तब लागू करें।

पता करें कि ऋण स्वीकृत क्यों नहीं हुआ

होम लोन के लिए दोबारा आवेदन करने से पहले, यह जानना जरूरी है कि आपको पहली बार में मना क्यों किया गया। पहला कदम अपने ऋणदाता से बात करना और सभी विवरण प्राप्त करना है जिसमें सभी छोटे विवरणों को निर्दिष्ट करने वाला एक पत्र शामिल हो सकता है। बस इन प्रश्नों को 2 महीने के भीतर की समयावधि के भीतर पूछना सुनिश्चित करें।

ये विवरण आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि ऐसा दोबारा न हो और आप इन मुद्दों को ठीक करने के लिए क्या कर सकते हैं। लेकिन हमेशा याद रखें, यह सिर्फ पहला कदम है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का आकलन करें

कई भारतीय अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं। लेकिन कोई भी इस तथ्य से इनकार नहीं कर सकता है कि उधारदाताओं को आपके उधार लेने और ऋण चुकाने का एक ठोस इतिहास दिखाई देता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक निर्णय लेने में क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं क्योंकि यह दर्शाता है कि आपने पोस्ट में अपने पैसे का प्रबंधन कैसे किया।

आपके क्रेडिट इतिहास में आपके द्वारा साइन अप किए गए क्रेडिट की संख्या और इसकी समयावधि, उपयोग और सीमा से अधिक की स्थिति शामिल हो सकती है, और सबसे महत्वपूर्ण पिछले 12 महीनों में पुनर्भुगतान पैटर्न है।

कई लोगों के लिए, यह वित्तीय स्थिति एक कारण हो सकती है कि होम लोन से इनकार क्यों किया गया। यदि यह आपके कारण की तरह लगता है, तो आपको यह जांचने की आवश्यकता है कि क्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अद्यतित और सटीक है, यदि हां, तो आपको स्वीकार्य रिकॉर्ड को फिर से स्थापित करने के लिए बकाया राशि का भुगतान समय पर शुरू करने की आवश्यकता है।

समय पर पुनर्भुगतान का उचित ट्रैक बनाने से आपको होम लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी। यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि एक खराब क्रेडिट रिपोर्ट अस्वीकृति का एकमात्र कारण नहीं है, बिल्कुल भी क्रेडिट न होने से भी आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना कम हो सकती है।

अपने ऋण और आय का आकलन करें

जब आप गृह ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके काम, आय और नौकरी परिवर्तन की आवृत्ति को देखेगा। यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपकी मासिक आय मासिक ऋण से 70 प्रतिशत अधिक है और मासिक ऋण भुगतान करने में सक्षम होगी। हालाँकि, यदि आपकी आय ऋणदाता की न्यूनतम आवश्यकता को पूरा नहीं करती है, तो आपके गृह ऋण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।

दूसरा कारण यह हो सकता है कि आपका ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात बहुत अधिक है। इसकी गणना मासिक आय से आपके ऋण भुगतान को विभाजित करके की जा सकती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी हर चीज सहित कर्ज की देनदारी 40,000 रुपये प्रति माह है और आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है।

सूत्र के अनुसार, आपका डीटीआई अनुपात 40% हो रहा है जो कई उधारदाताओं के लिए योग्य अनुपात से अधिक हो सकता है। अच्छे क्रेडिट और अन्य ऋणों को समय पर चुकाने के साथ, आप अपने ऋणदाता को अनुमोदन स्वीकार करने के लिए मना सकते हैं। इसके अलावा, अगर आपको कोई बढ़ोतरी या पदोन्नति मिलती है, तो अपने ऋणदाता को अपने अवसरों को बेहतर बनाने के लिए सूचित करें।

सौभाग्य से, बाजार में कुछ वित्तीय संस्थान आपकी स्थिति को समझते हैं और आपके लिए अपवाद बना सकते हैं। हालांकि, अगर कुछ भी काम नहीं कर रहा है और आप निकट भविष्य में कोई पदोन्नति नहीं देखते हैं, तो आप हमेशा ऋणदाता से आपको कम ऋण राशि के लिए स्वीकृति देने के लिए कह सकते हैं।

अपनी डाउन पेमेंट राशि बढ़ाएं

एक बार जब आप घर को अंतिम रूप दे देते हैं, तो आपका ऋणदाता सभी ऋण कार्यक्रमों की समीक्षा करेगा और आपको यह स्पष्ट कर देगा कि आपको बंद करने के लिए कितना नीचे रखना होगा। हालाँकि, यदि आप बताए गए धन के साथ आने में असमर्थ हैं, तो संभावना है कि आपको अस्वीकृति मिल सकती है। इसलिए, आपको अपनी जेब से राशि का 20 प्रतिशत देना चाहिए क्योंकि बैंक आमतौर पर 80 प्रतिशत से अधिक एलटीवी बनाने से बचते हैं।

आप अपने रिश्तेदारों से धन की व्यवस्था कर सकते हैं और उन्हें उपहार के रूप में सूचीबद्ध कर सकते हैं। एक अन्य समाधान तब तक इंतजार किया जा सकता है जब तक आप डाउन पेमेंट के लिए न्यूनतम धनराशि की व्यवस्था नहीं कर लेते। ऐसा भी हो सकता है कि कर्जदाता एलटीवी के 80 फीसदी हिस्से को भी मंजूरी न दे।

उदाहरण के लिए, कुमार 2 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहता है और 20% जमा राशि का भुगतान करने के लिए तैयार है जो कि 40 लाख रुपये है और उसे 1.6 करोड़ रुपये के ऋण की आवश्यकता है। हालांकि, लेंडर ए ने अपने मेट्रिक्स का आकलन किया और केवल 1.5 करोड़ रुपये के अधिकतम ऋण की अनुमति दी, जबकि लेंडर बी ने अपने मेट्रिक्स का उपयोग करते हुए उन्हें 1.6 करोड़ रुपये के ऋण की अनुमति दी।

इसका मतलब यह है कि ऋण का आकलन करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता की अलग-अलग नीतियां और मीट्रिक होती हैं और इसकी जोखिम उठाने की क्षमता होती है। इसलिए, हार न मानें और अनुमोदन के लिए किसी अन्य ऋणदाता के पास जाएं।

अतुल मोंगा बेसिक होम लोन के सह-संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं। इस लेख में व्यक्त विचार लेखक के हैं और इस प्रकाशन के रुख का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।

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