निवेश करने से पहले, आपको योजना, फंड मैनेजर और फंड हाउस के दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड को देखना चाहिए।
लंबी अवधि के निवेश योजना के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी फंड सबसे उपयुक्त हैं, और डेट फंड लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
सभी उम्र के निवेशकों के लिए, म्युचुअल फंड निवेश आवश्यकताओं की एक श्रृंखला के लिए एक निवेश समाधान प्रदान करते हैं। आप इनमें धन अर्जित करने और विभिन्न जीवन-स्तर के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश कर सकते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना, छुट्टी की योजना बनाना, संपत्ति खरीदना, या सेवानिवृत्ति आय का स्रोत स्थापित करना। हालांकि, इससे पहले कि आप निवेश करना शुरू करें, सबसे महत्वपूर्ण सवाल यह है: आप ऐसे म्युचुअल फंड का चयन कैसे करें जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा कर सके?
वांछित म्युचुअल फंड का चयन कैसे करें?
निवेश क्षितिज: आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में कितना समय लगेगा, यह इसे निर्धारित करेगा। लंबी निवेश योजना के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी फंड सबसे उपयुक्त हैं, और यदि आप जानते हैं कि सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनना है, तो डेट फंड लघु-से-मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। ओवरनाइट फंड्स, लिक्विड फंड्स, अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स जैसे फंड्स और अन्य बहुत ही संक्षिप्त निवेश अवधि (एक वर्ष से कम) के लिए उपयुक्त हैं।
निवेश लक्ष्य: सबसे अच्छा म्युचुअल फंड कैसे चुनें, यह जानने का प्रयास करने से पहले आपको अपने निवेश लक्ष्य के बारे में पता होना चाहिए। क्या आप वेतन स्थिरता या वृद्धि पसंद करते हैं? लंबी अवधि की वित्तीय सराहना इक्विटी फंडों के साथ सबसे अच्छी तरह से हासिल की जाती है, जबकि नियमित आय डेट फंडों के साथ सबसे अच्छी होती है।
जोखिम प्रोफाइल: यदि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में जानते हैं, तो आदर्श म्यूचुअल फंड का चयन करना आसान होगा! बॉन्ड या डेट फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम से मध्यम-जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं, जबकि इक्विटी फंड उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो मध्यम से उच्च-जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं।
कराधान: यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, जब यह निर्धारित करने पर विचार किया जाता है कि एक अच्छा म्युचुअल फंड कैसे चुनें क्योंकि आपको पहले अपने निवेश के कर निहितार्थ को समझना चाहिए। उदाहरण के लिए, लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (12 महीने से अधिक के लिए आयोजित) 1 लाख रुपये तक कर-मुक्त हैं और फिर कर की 10% दर के अधीन हैं। इक्विटी फंड में लघु अवधि के पूंजीगत लाभ (12 महीने से कम समय के लिए आयोजित) 15% पर कर योग्य हैं।
यदि आप जानते हैं कि सबसे अच्छा म्युचुअल फंड कैसे चुनना है, तो आपको यह निर्धारित करना चाहिए कि आप एकमुश्त राशि में भाग ले सकते हैं या एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से। आप SIP के जरिए निवेश करके रुपी कॉस्ट एवरेजिंग और कंपाउंडिंग की ताकत का फायदा उठा सकते हैं।
फंड मैनेजर और फंड हाउस का ट्रैक रिकॉर्ड: निवेश करने से पहले आपको प्लान, फंड मैनेजर और फंड हाउस के लॉन्ग टर्म ट्रैक रिकॉर्ड पर गौर करना चाहिए।
लागत का अनुपात: कुछ निवेश श्रेणियों के लिए, जैसे एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या इंडेक्स फंड, एक्सपेंस रेशियो महत्वपूर्ण है। (ईटीएफ)। सावधानी से प्रबंधित फंड में उच्च व्यय अनुपात को फंड मैनेजर की उच्च अल्फ़ा उत्पन्न करने की क्षमता द्वारा ऑफसेट किया जा सकता है।
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