मार्च 2024 तक बैंकों का सकल एनपीए 4% से नीचे के दशक में कम होने की संभावना: एसोचैम-क्रिसिल अध्ययन

बैंकों की सकल गैर-निष्पादित आस्तियां (एनपीए) चालू वित्त वर्ष में साल-दर-साल 90 आधार अंकों (बीपीएस) से घटकर 5 प्रतिशत से कम रहने की उम्मीद है, और अन्य 100 बीपीएस से उप-चार के एक दशक के निचले स्तर पर एसोचैम और क्रिसिल रेटिंग्स की एक संयुक्त रिपोर्ट के अनुसार, 31 मार्च, 2024 तक प्रतिशत, महामारी के बाद के आर्थिक सुधार और उच्च ऋण वृद्धि पर सवार होकर।

रिपोर्ट में कहा गया है कि सबसे बड़ा सुधार कॉर्पोरेट सेगमेंट में होगा, जहां सकल एनपीए 31 मार्च, 2018 को लगभग 16 प्रतिशत के शिखर से अगले वित्त वर्ष में दो प्रतिशत से नीचे गिर रहा है। हाल के वर्षों में बैंकों द्वारा पुस्तकों की संख्या, साथ ही मजबूत जोखिम प्रबंधन और हामीदारी, जिसके कारण बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल वाले उधारकर्ताओं को अधिक प्राथमिकता मिली है। एसोचैम के महासचिव दीपक सूद ने कहा, कॉरपोरेट एसेट क्वालिटी में लगातार सुधार बैंक एक्सपोजर की क्रेडिट क्वालिटी जैसे प्रमुख संकेतकों में स्पष्ट रूप से प्रकट होता है।

उन्होंने कहा कि ट्विन बैलेंस शीट की समस्या का काफी हद तक समाधान कर लिया गया है, जिससे ऐसी स्थिति पैदा हो गई है जहां क्रेडिट ग्रोथ में उल्लेखनीय वृद्धि शुरू हो गई है। “लगातार वैश्विक चुनौतियों के बीच भी हमारा बैंकिंग क्षेत्र काफी मजबूत है।”

रिपोर्ट में कहा गया है कि एमएसएमई सेगमेंट में सकल एनपीए, जो महामारी के दौरान सबसे अधिक पीड़ित था, मार्च 2024 तक 10-11 प्रतिशत तक बढ़ सकता है, जो 31 मार्च, 2022 को लगभग 9.3 प्रतिशत था। जबकि राहत उपायों से संपत्ति की गुणवत्ता में मदद मिली। पिछले वित्त वर्ष की गिरावट के बाद, इस खंड में सबसे अधिक पुनर्गठन देखा गया, लगभग छह प्रतिशत, समग्र बैंकिंग क्षेत्र के लिए दो प्रतिशत की तुलना में।

“खुदरा खंड ने सकल एनपीए के साथ मध्यम अवधि के दौरान 1.8-2.0 प्रतिशत की सीमा में रहने की उम्मीद के साथ स्थिर संपत्ति की गुणवत्ता बनाए रखी है। जबकि व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के नकदी प्रवाह पर उच्च ब्याज दरों और मुद्रास्फीति के प्रभाव की निगरानी करने की आवश्यकता होगी, खुदरा ऋणों में से लगभग आधे गृह ऋण हैं, जहां उधारकर्ताओं को बैंक अपेक्षाकृत बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल की पूर्ति करते हैं। रिपोर्ट के अनुसार, असुरक्षित ऋण जैसे खंडों में कुछ दबाव देखा जा सकता है।

इसमें कहा गया है कि जबकि खुदरा एनपीए प्रतिशत के आधार पर स्थिर रहने की उम्मीद है, पोर्टफोलियो में तेज वृद्धि को देखते हुए एनपीए की पूर्ण मात्रा बढ़ सकती है, इस प्रकार संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (एआरसी) के लिए अवसर प्रदान करती है।

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