सावधि जमा: यह कैसे काम करता है, मुख्य विशेषताएं, कर लाभ; राइट बैंक FD कैसे चुनें?

सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक के रूप में जाना जाने वाला, सावधि जमा एक निश्चित समय में एक निश्चित ब्याज दर पर एकमुश्त वृद्धि करने का एक साधन है। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) दोनों ही विभिन्न अवधियों में सावधि जमा की पेशकश करते हैं। वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, सावधि जमा उन निवेशकों के लिए सबसे पसंदीदा विकल्प है जो जोखिम से परहेज करते हैं। बैंक सावधि जमा निवेश में सिद्धांत के नुकसान का थोड़ा या कोई जोखिम नहीं है। वरिष्ठ नागरिक, जिनकी आयु 60 वर्ष से अधिक है, अक्सर इसकी सुनिश्चित वापसी सुविधा को देखते हुए सावधि जमा का विकल्प चुनते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि वरिष्ठ नागरिक अतिरिक्त दरों के लिए पात्र हैं, आमतौर पर सावधि जमा पर मौजूदा दर से 0.25 प्रतिशत से 0.65 प्रतिशत अधिक।

सावधि जमा या बैंक FD की विशेषताएं और लाभ:

a) सावधि जमा की ब्याज दरें बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहती हैं। इसलिए यह बाजार में उपलब्ध अन्य निवेश वाहनों की तुलना में अधिक सुरक्षित है।

बी) अधिकतम जमा या सावधि जमा की संख्या की कोई सीमा नहीं है जिसे कोई खोल सकता है। इसलिए, निवेशक अलग-अलग ब्याज दरों के साथ एक ही समय में कई सावधि जमा में अपना पैसा पार्क कर सकते हैं और अधिक कमा सकते हैं।

c) सावधि जमा की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक होती है। लचीले कार्यकाल ने सावधि जमा को भी निवेशकों के बीच आकर्षक निवेश विकल्पों में से एक बना दिया है।

d) फिक्स्ड डिपॉजिट पर निवेशकों को मैच्योरिटी पर गारंटीड रिटर्न मिलेगा। यह चुनने का विकल्प है कि मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर आपकी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज कैसे जमा किया जाएगा।

डी) सुनिश्चित रिटर्न के अलावा, बैंक एफडी बीमा, कर लाभ और ओवरड्राफ्ट सुविधा जैसी कई विशेषताओं से भरी हुई हैं। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सावधि जमा का 1 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है।

जो लोग बैंक एफडी में निवेश करते हैं, वे सावधि जमा के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए पात्र हैं। आप वित्तीय आपातकाल के दौरान ओवरड्राफ्ट सुविधा के माध्यम से फंड जुटा सकते हैं।

इ) सावधि जमा पर कर लाभ:

अगर आप टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करते हैं, तो आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलेगी। इनकम टैक्स ब्रैकेट के मुताबिक फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज पर टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (टीडीएस) लगेगा। हालांकि, निवेशक फॉर्म 15G जमा कर सकता है और वरिष्ठ नागरिक इस कटौती से बचने के लिए फॉर्म 15H जमा कर सकते हैं। इसके अलावा, वरिष्ठ नागरिक भी धारा 80TTB के तहत अर्जित ब्याज पर 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

सावधि जमा कौन खोल सकता है?

निम्नलिखित संस्थाएं भारत में सावधि जमा खोलने के लिए पात्र हैं। 1) भारतीय निवासी, 2) अनिवासी भारतीय (एनआरआई), 3) नाबालिग या जिनकी उम्र 18 साल से कम है, 4) वरिष्ठ नागरिक, 5) कंपनियां, 6) पार्टनरशिप फर्म, 6) संयुक्त निवेशक, 7) क्लब या सोसायटी 8) एकमात्र स्वामित्व।

सावधि जमा खोलने से पहले ध्यान देने योग्य मुख्य बातें

जब आप अपनी मेहनत की कमाई को किसी स्कीम में अच्छे रिटर्न के लिए लगा रहे हैं, तो यह जानना जरूरी है कि कौन आपको बेहतर रिटर्न दे रहा है। इसलिए, सावधि जमा खाता खोलने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा विभिन्न सावधि जमा दरों का त्वरित अध्ययन और तुलना करना आवश्यक है।

बाजार में कई सावधि जमा उपलब्ध हैं – कर-बचत सावधि जमा, संचयी सावधि जमा, गैर-संचयी सावधि जमा, फ्लेक्सी सावधि जमा। उनमें से प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में अपना स्वयं का शोध करें और चुनें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है।

यदि आप परिपक्वता के अंत में कुछ अतिरिक्त नकदी के लिए अपेक्षाकृत कम ज्ञात एनबीएफसी के लिए जा रहे हैं, तो आपको सावधि जमा की सुरक्षा रेटिंग की भी जांच करनी चाहिए। अंत में, एक बैंक चुनें जो परेशानी मुक्त ग्राहक सेवा प्रदान करता है।

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