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स्मार्ट निवेश निर्णय लेने के लिए इस गाइड को देखें जो न केवल महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करता है, बल्कि आपकी संपत्ति बढ़ाने में भी मदद करता है
जब निवेश की बात आती है तो उनकी इच्छा सूची में पूर्वानुमान और सुरक्षा सबसे ऊपर होती है, उनके लिए गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं एक सुरक्षित विकल्प हैं। (प्रतीकात्मक छवि)
जैसे-जैसे 2024 करीब आ रहा है और हम 2025 में कदम रख रहे हैं, साल के इस समय के दौरान वित्तीय नियोजन को लेकर एक स्पष्ट ऊर्जा है। नए साल की शुरुआत के साथ, कई लोग नए संकल्प लेंगे, जिनमें से एक बड़ी संख्या वित्त के इर्द-गिर्द घूमेगी। कुछ ही महीनों में वित्तीय वर्ष का अंत भी हमारे सामने होगा। यह अवधि केवल उत्सवों की नहीं है; यह पिछले वर्ष में किए गए वित्तीय विकल्पों पर विचार करने और कर-बचत के अवसरों के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से संरेखित करने का एक आदर्श अवसर है।
उत्सवों को जिम्मेदारी के साथ संतुलित करने के इस प्रयास में, यहां आपको स्मार्ट निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक मार्गदर्शिका दी गई है जो न केवल महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करती है, बल्कि समय के साथ आपकी संपत्ति को काफी हद तक बढ़ाने में भी मदद करती है।
गारंटीकृत रिटर्न योजनाओं के साथ सुरक्षा और स्थिरता
जब निवेश की बात आती है तो उनकी इच्छा सूची में पूर्वानुमान और सुरक्षा सबसे ऊपर होती है, उनके लिए गारंटीशुदा रिटर्न योजनाएं एक सुरक्षित विकल्प हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये योजनाएं पॉलिसी की अवधि के दौरान आपके निवेश पर निश्चित दर से रिटर्न प्रदान करती हैं। वे बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए निवेश का सही अवसर बनाता है। रिटर्न और भुगतान पूर्व-निर्धारित और निश्चित होते हैं, जो वास्तव में किसी के भविष्य की योजना बनाने में सहायक होते हैं। केक पर चेरी? रिटर्न 7% तक पहुंच जाता है।
गारंटीशुदा रिटर्न योजनाओं की एक और अद्भुत विशेषता यह है कि वे भुगतान विकल्पों के मामले में बहुत अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। इसलिए ये योजनाएँ सेवानिवृत्ति योजना के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं, और बच्चों की शादी या उनकी शिक्षा जैसे प्रमुख मील के पत्थर की योजना बनाने के लिए भी उतनी ही उपयोगी हैं।
इसके अलावा, गारंटीड रिटर्न योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करती हैं। आप हर साल 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। और सबसे अच्छी बात यह है कि इन योजनाओं पर रिटर्न भी कर-मुक्त है।
यूलिप के साथ विकास और बीमा का दोहरा लाभ
सूची में अगला नंबर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप कहा जाता है। ये योजनाएं वास्तव में बहुमुखी निवेश विकल्प हैं जो जीवन बीमा की सुरक्षा को धन सृजन की संभावनाओं के साथ जोड़ती हैं। इक्विटी, डेट फंड और बीमा का एक संयोजन, यूलिप आपको लंबी अवधि के लिए बाजार में बढ़त हासिल करने की अनुमति देता है। आप यह भी तय कर सकते हैं कि निवेश का हिस्सा कैसे आवंटित किया जाए। आपके समय सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ-साथ मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर, आप चुन सकते हैं कि इक्विटी या डेट, या दोनों में निवेश करना है या नहीं। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें, लक्ष्य और परिस्थितियाँ बदलती हैं या बाज़ार की वास्तविकताएँ विकसित होती हैं, आपको फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा भी मिलती है।
बीमा और निवेश का दोहरा लाभ आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण धनराशि बनाने में मदद करता है और साथ ही आपके साथ कुछ भी होने पर आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा भी करता है। और सबसे बढ़कर, ये योजनाएं धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करती हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि अगर आप 2.5 लाख रुपये तक का सालाना निवेश करते हैं तो मैच्योरिटी राशि पर भी 100 फीसदी टैक्स छूट मिलती है. यह सुविधा यूलिप के लिए अद्वितीय है और प्रत्यक्ष इक्विटी या म्यूचुअल फंड सहित किसी अन्य रूप में इक्विटी निवेश में उपलब्ध नहीं है। अन्य इक्विटी उत्पादों में, 1.25 लाख से अधिक लाभ पर 12.5 प्रतिशत दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (एलटीसीजी) का भुगतान करना पड़ता है। जब तक निवेश राशि 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक न हो तब तक यूलिप पर ऐसा कोई कर लागू नहीं होता है।
यूलिप पेंशन योजनाओं के साथ अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षित करें
यदि आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना है, तो विशिष्ट प्रकार के यूलिप हैं जो विशेष रूप से उस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन्हें यूलिप पेंशन योजनाएं कहा जाता है और ये उन लोगों के लिए हैं जो एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहते हैं। वे समान कर लाभ के साथ भी आते हैं। जो बात उन्हें अलग बनाती है वह भुगतान के मामले में उनके द्वारा दी जाने वाली लचीलापन है।
जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपनी संचित धनराशि का 60 प्रतिशत तक एकमुश्त निकाल सकते हैं। शेष राशि निवेशित रहती है और आपके शेष जीवन के लिए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करती है। सेवानिवृत्ति पर, ये योजनाएँ आपके धन तक पहुँचने में लचीलापन प्रदान करती हैं। आप अपने कोष का 60% तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं, जबकि शेष राशि को जीवन भर स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए वार्षिकी में परिवर्तित किया जा सकता है। जब आप समय-समय पर धनराशि निकालते हैं तब भी चक्रवृद्धि की शक्ति आपके रिटर्न को बढ़ाती रहती है।
इन योजनाओं के लिए प्रीमियम भुगतान कर-कटौती योग्य है जो उन्हें कर-कुशल सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाता है। इनमें से कई योजनाएं “पेंशन बूस्टर” की एक अतिरिक्त सुविधा के साथ आती हैं, जिसमें आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर दिया जाता है। यह आपके निवेश पर रिटर्न को और बढ़ाता है।
पूंजी गारंटी योजनाओं के साथ स्थिरता और विकास
यदि आप पूर्वानुमान और बाजार रिटर्न दोनों की तलाश में हैं, तो आप एक ऐसी योजना देख सकते हैं जो बाजार से जुड़ी योजनाओं और गारंटीकृत रिटर्न योजनाओं – पूंजी गारंटी योजनाओं की ताकत को जोड़ती है। ये योजनाएँ पूंजी संरक्षण और विकास के बीच संतुलन बनाती हैं। आपका निवेश मूल रूप से गारंटीकृत रिटर्न योजनाओं और यूलिप के बीच विभाजित है। पहले का उद्देश्य आपकी मूल राशि का 100% सुरक्षित रखना है जबकि दूसरे का लक्ष्य बाजार से जुड़ी वृद्धि प्रदान करना है। ये योजनाएं मध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे उच्च शिक्षा के वित्तपोषण, आपातकालीन निधि का निर्माण या घर खरीदने के लिए उपयुक्त हैं। ये योजनाएं धारा 80सी के तहत कर कटौती भी प्रदान करती हैं।
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन करना सबसे अच्छा है। आपके द्वारा चुने गए उत्पादों की बेहतर समझ पाने के लिए सुविधाओं और लाभों की ऑनलाइन तुलना करने या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की भी सिफारिश की जाती है।
-लेखक पॉलिसीबाजार में निवेश प्रमुख हैं। व्यक्त किये गये विचार व्यक्तिगत हैं।
अस्वीकरण: News18.com की इस रिपोर्ट में विशेषज्ञों के विचार और निवेश सुझाव उनके अपने हैं, वेबसाइट या उसके प्रबंधन के नहीं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।
